撕掉陈旧标签 网贷行业悄然焕发新气象

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2018年，网上贷款行业进入第11个发展年。如果我们把过去十年的网上贷款打包，我们会发现破产、逃跑和整改都是这个包里不可忽视的标签。幸运的是，这个包已经被发送到过去，不能返回。十年来的第一次大浪潮过后，网上贷款行业正在悄悄地撕掉旧标签。随着备案等监管制度的完善，一些优秀平台的上市提振了精神，网上贷款用户的市场意识日益理性化，行业将逐渐变得纯净透明，赋予新的活力。

在过去的十年中，监管从一开始就积极鼓励创新和发展，并在恶性事件后变成了严格控制。各种暂行办法等规章制度相继出台，开展了一系列专项整治活动，基本消除了问题平台。2016年底，华夏新彩董事长林兵对这一趋势发表了自己的看法:“2016年我们要去伪存真，2017年我们要优胜劣汰”，后来的情况基本印证了他的话。

特别是在过去的2017年，“合规”显然是在线贷款行业的发展主题。今年，在“1+3”监管体系全面完成的大环境下，网上贷款行业进入深度洗牌期，工商部门停止受理共同基金企业的注册申请，平台数量持续下降。在双方的共同努力下，网上借贷平台的优胜劣汰过程开始继续。从成本和运行成本的角度来看，经济调查和网络警察进行了7x24小时的严格监控，随后大多数网上借贷用户甚至吃瓜的人都被自发跟踪。随着一声轻微的骚动，舆论立刻呈现出成千上万人指出的局面。就连许多正常运行的平台也经常被“黑色材料”嘲笑，这些“黑色材料”被风吹走，被阴影笼罩。最近，lufax也“跑”了。在观察了过去一年中停止运营和关闭的平台后，发现大多数平台退出市场的根本原因是违规，而不是逃跑。这个大锅饭不应该被已经过测试的平台所拖累，并且仍然在为合规性而努力。

顺便说一下，最近的钱宝互联网事件属于通过互联网渠道进行的金融诈骗，与网上贷款行业无关。投降的人是可恨的，但南京公安发布消息后受害者的反应让我们哀叹，我们应该时刻警惕贪婪和无知的侵蚀。

2017年行业发展的另一大趋势是“去除刚性赎回”，确保信息中介的纯度。因此，许多主动合规平台取消了“风险准备金”，部分平台将“风险准备金”改为“质量保证服务专项基金”。前者是从贷款人的管理费中提取的，而后者是从平台的利润中提取的，这并不损害信息中介的属性，但仍然存在市场争议。有人认为“质量保证服务专项资金”的做法不损害贷款人的利益，也不违反监管政策的规定，而反对者则坚持认为，质量保证服务专项资金显然是一种变相的风险担保。许多贷款人只想获得高回报，不愿意接受任何风险，如前所述，这是贪婪和无知的本性。

无论是否被接受，网上贷款的刚性赎回标签必须被移除，一切仍然是合理的回报。该平台不需要迎合用户承诺保护资金和利益，只需要不断提高信息披露的透明度。用户还应该明确贷款是一种投资行为，投资是有风险的，所以他们应该始终保持谨慎。

在去除运行和刚性赎回等标签的同时，在欢迎平台信息披露和备案标准化的同时，网上贷款行业悄然焕发出新的活力。有业内人士预测，“2018年，随着整改节点的临近和平台信件共享工作的不断推进，我们相信行业的透明度将会大大提高。随着透明度、备案、存管等基础设施的不断完善，2018年投资者的行业认可度也将大幅上升，行业收益率将继续小幅下降。”

华夏新彩花虾金融首席执行官段念也表示:我相信，经过更加深入的整顿和洗牌，今年的网上贷款行业将迎来一个全新的格局。