没有借钱买过房 你的投资理财就没有毕业

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有一个寓言，一个父亲带着他7岁或8岁的儿子到井边，要求他尽全力装满一个大缸。儿子尽了最大努力，直到衣服湿透，胳膊举不起来。他只玩了半个小圆筒，请求父亲原谅。“爸爸，我已经尽力了。”

中国人经常说他们自己的国家是一个没有信用和声誉的地方。事实上，这可能是因为，在过去，很少有地方我们可以利用信用和声誉。

去年，公共小巴就新中产阶级发表白皮书报告时，采访了很多新中产阶级人士，发现这是一个普遍现象。

一方面，每个人都把投资和财务管理作为一个极其重要的课题，并且非常关心资产的回报率。谁都清楚今年房价涨了多少，股票涨了还是跌了，余额宝的年利率是多少。

另一方面，资助个人和家庭是一个极其被忽视的话题。

简而言之，他们注重投资而非融资，他们正在学习赚钱但不知道如何借钱。

如果你不相信我，让我们做一个小调查。如果你想买东西，资金来源可以用于下列任何一个列表:

信用卡支付

自有资金

向父母借钱

向亲戚朋友借钱

资产抵押(如房地产)

信用卡取款

银行无担保信贷

支付宝信用贷款

⑨私人借贷

参与无担保贷款

公共汽车问了很多人，大多数人只知道3-5个项目，而很少有人真正使用它们。对于借钱，大多数人在认知和意愿上都处于较低水平。

没有借钱，很多事情都不会被理解。

许多人低估了他们的财富

在采访中，小巴会问有多少人定期检查他们家庭的资产。这个比例不是很低，大约10个人中有3或4个人。

怎么做？这并不难。例如，小巴只是问桌边的同事，他的算法非常典型:

首先计算资产。首先打开移动互联网银卡和支付宝应用，写下号码；然后再开一次基金、股票、保险和信托账户，记下号码；然后检查你自己社区的平均价格，乘以面积得到一个总数，并写下来；其他投资，如股权和私募；最后，还有主要的实物资产，如汽车、珠宝和收藏品。估计价格并写下来。现金+金融资产+房地产(包括贷款)+其他资产，所有这些加起来就是总数，也就是资产的数量。

然后计算负债。将信用卡透支额、抵押贷款余额和其他或有或非或有贷款合计为负债。

家庭财富=资产-负债。然而，这样一来，它就是一个家庭的显性资产和财富。

隐藏的部分没有被考虑。

有一个寓言，一个父亲带着他7岁或8岁的儿子到井边，要求他尽全力装满一个大缸。儿子尽了最大努力，直到衣服湿透，胳膊举不起来。他只玩了半个小圆筒，请求父亲原谅。“爸爸，我已经尽力了。”

父亲的回答给了儿子一个深刻的教训:“儿子，你没有尽力。至少，我一直在你身边，你没有要求我的帮助。”

人类经常忘记甚至忽视一些自然但极其重要的事实和资源，即使是为了自己的财富。

隐性财富=你能使用的所有钱=所有显性资产+你能借的所有其他东西=你能力的极限。

只有在借钱的时候

了解金融和信贷的极限

在过去的几年里，房价依次上涨，从一个城市到另一个城市，从城市的一端到另一端。

小巴的一个朋友想买他一生中的第二栋房子。首付是60%，钱不够。他按照过去的资金来源清单，最后认为可行的办法是抵押贷款。

他的第一栋房子是两年多前买的。房价上涨后，剩余的抵押贷款只占房价的30%，提前还款后可以抵押，多还100万元。然而，这30%的抵押贷款不能一次偿还。该怎么办？他认为他父母的房子没有贷款，所以他抵押了它。一两个月后，他的抵押贷款跨过了一座桥，当他的贷款到期时，他把它还给了父母。

这是个好主意。当你和父母交谈时，这是一个可以预料的批评。你可以确保你的账户和他们是清楚的。父母总是一遍又一遍地说:“不要借那么多债，这样不好”，“为什么要赚那么多钱，好好生活”。

“我爸，我长这么大，靠不住，难道你心里有数吗？我已经为你计算了所有的账目。没问题，我只说一句话。信不信由你。如果你不借，我向我叔叔借。”

父亲反复权衡，考虑到儿子可靠的性格，最终同意了他的要求。父母和孩子之间也是如此。在其他情况下，借钱的困难是可以想象的。

中国人经常说他们自己的国家是一个没有信用和声誉的地方。事实上，这可能是因为，在过去，很少有地方我们可以利用信用和声誉。

只有当涉及到利益的时候，信用才能显示出它的重要性，也就是说，保证你偿还的意愿和能力。

在这种情况下，只有两种情况可以保证这种必要性:

在信息透明的重复游戏中，你表现出良好的表现能力——例如，在你和家人之间；

你有一个可靠的抵押品——例如，你有一所房子。

贷款是大多数人缺乏的知识

事实上，从财务管理的角度来看，这位朋友的小巴还没有达到他的极限。

面包车问他，如果你父亲最终不同意怎么办？回答，然后每天缠着你的父亲和他讲道理，试着说服他；另一方面，我也去表格里一个接一个地换钱，直到我借了足够的钱。

后来，很少使用信用卡的人，即使用完了，也会立即还钱，他开始仔细考虑借钱在他生活中的重要性。他拿着房产证和收入证明在杭州的银行办了各种信用卡，然后一个一个地了解了资金来源的清单。

过去两年，小巴听到很多人说:“当时我觉得楼价要上升，我想买，但很可惜，我没有钱。”。话不这么说，很少有人会投入几百万现金，准备迎接一波房地产市场的上涨，人与人之间。一个更合理的方法是尽早触摸和识别你隐藏财富的可用资源边界，然后在必要时调用它。

在现代商业社会，评估一个人社会信用的最好方法是看他能借多少钱。

借贷就像人类的肌肉。当你不需要的时候，你处于紧张的状态，但是你可以偶尔掌握你的极限能力。如果你想让你身体的力量走得更远，最好的方法是尝试在肌肉极限状态下取得一点突破，让肌肉细胞分裂成两半，然后每个都长成一个新的细胞，这样总的肌肉质量和力量可以比原来强一点。

为了健康，很少有人会一次突破全身所有的肌肉，这无疑是一种合理的方式来杀死自己，并在身体的各个部位逐步而有序地强化它们。

从这个意义上说，贷款是一门大多数人都缺乏的科学，需要科学。