1月份321款银行理财产品收益未达标

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春节即将来临，资金闲置的投资者希望找到合适的投资和理财渠道。1月份发布的银行理财产品最新数据可能为投资者理财提供参考。

根据荣360的监测数据，1月份银行理财产品的预期收益率继续上升。共发行14441种银行理财产品，比上个月增加561种；平均预期年化收益率为4.86%，较上月高出0.02个百分点，为2015年8月以来的30个月最高水平。然而，增幅比以前要小。其中，保本产品平均预期收益率为4.35%，比上个月提高0.07个百分点；保底浮动收益产品平均预期收益率为4.33%，比上个月提高0.03个百分点；无担保浮动收益产品的平均预期收益率为5.15%，较上月上升0.07个百分点。

根据理财产品的不同收益类型，平均预期收益率为4.35%的保本收益理财产品有1406种，平均预期收益率为4.33%的保本浮动收益理财产品有3291种，平均预期收益率为5.15%的非保本浮动收益理财产品有8524种。非担保理财产品的收益率比担保理财产品高0.8个百分点，具有一定的利润优势。然而，风险等级为2级的理财产品仍处于刚性赎回阶段，未达到预期收益率的概率很低，因此投资者仍最倾向于购买这类产品。

外资银行理财产品有336种，平均预期收益率为5.19%，高于城市商业银行的4.95%，股份制银行的4.93%，国有银行的4.86%，农村商业银行的4.71%。但是，外资银行发行的结构性理财产品和中高风险理财产品所占比重较大，这两类产品的收益率是浮动的，未能达到预期最大收益率的概率过高，不适合审慎稳定的投资

值得注意的是，在披露实际到期收益率的6444种产品中，共有321种产品未能达到预期的最高收益率，其中包括187种结构性理财产品和134种非结构性理财产品，其中50%的结构性产品未能达到预期的最高收益率，2.31%的非结构性产品未能达到预期的最高收益率。虽然结构性理财产品的预期最高收益率很高，很容易达到6%以上甚至10%以上，但达到预期最高收益率的概率只有一半，结构性理财产品的平均到期收益率低于非结构性理财产品。因此，投资者在购买结构性财务管理时应该谨慎。如果他们不了解产品收入的计算方法，对市场趋势没有一定的判断，建议不要碰它。

对于有意购买银行理财产品的投资者来说，应该关注理财产品的风险和收益，更应该关注融资期限的长短。较长的提升时间会导致较长的站岗时间，这将降低产品的整体效益。此外，我们必须注意观察购买的产品是否在假期前开始计息。

荣360分析师认为，春节假期将在2月中旬到来，因此理财产品的发行量将大幅下降，市场资金将保持稳定。银行理财产品的收益率有可能上升或下降，但两者都不会上升或下降太多。从长期来看，今年加息的可能性很高，因此银行理财产品的收益率可能会延续去年的上升趋势。但是，未来随着新的资产管理法规的逐步出台，银行保本理财产品将逐步退出市场，转变为银行结构性存款产品。