为什么你总是缺钱？别让财富负增长发生在你身上

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我很好奇，为什么随着人们的成长，财富会逐渐减少？当然，这不是一件虚假的事情，负财富增长的现象实际上正在发生。快到年底的时候，我回家过年时不得不厚着脸皮。十有八九，我觉得过去的一年是浪费时间，没有挣钱的人比我大一岁。

20世纪80年代后，他们中的大多数人都结婚了，其余没有结婚的人也有固定的收入。绝大多数90后完全是负资产的代表。根据2017年《90后消费生活报告》，90后消费观念中最重要的一点是花明天的钱，做今天的事。作为主要城市白领的主力军，他们通常在哪里消费？

根据调查，90后更喜欢花钱投资自己的形象。比如进口化妆品，各种名牌服装和包包，男女之间的成本差异不大，每年的成本都在2万元以上。美丽需要付出代价，但如果太贵了，就没必要了。在享受生活之前，投资自己是正确的顺序。

鉴于上述情况，我们把这个问题的主题定为:在每个阶段如何正确理财？我希望我能给你一些实际的建议。

养成储蓄习惯，积累投资本金。

进入社会时，工资不高，费用相对较高，没有明确的财务管理目标，缺乏投资经验，有必要开始投资自己。这并不意味着所有的开销都花在了吃好穿好上，而是根据自己的能力来提高自己的修养和能力。当你开始有收入的时候，你的工资可能不高，但是你可以在这个阶段培养你的储蓄习惯，这将在未来的财务管理甚至生活中起到关键作用。

合理控制收入和支出，不做兼职家庭，充分利用便捷的记账软件培养记账和预算习惯，合理使用信用卡增加现金流动性。年轻人有很高的风险承受能力，每月收入的20%可以用于强制性储蓄。如果你将3-6个月的支出作为应急储备基金(根据你自己的情况灵活掌握)，你可以投入大约10%的风险小投资收益，这可以在未来5-10年为自己积累相当可观的财富。

关注家庭财务健康，改善家庭财务组合。

现阶段，事业已进入稳定期，收入有所增加，准备成家或已经成家。通常有更多的财务目标。有必要将个人财务独立的观点转变为家庭财务健康。家庭收入和支出都在增加。如果储备了足够的应急储备资金，就应该丰富我们的投资知识和投资渠道，积累相关的投资经验，完善家庭投资组合。

建议家庭收入的30%左右用于理财，不建议购买银行理财产品，因此收入不高，投资周期不灵活。20%的资金可以投资于p2p，另外10%可以投资于稳健的产品，这可以根据风险承受能力进行匹配。

推荐p2p的原因很简单。网上贷款行业的优势在于可观的利润和灵活的投资周期。随着监管政策的颁布，p2p的合规性大大提高，风险完全在可接受的范围内。

育儿:储备教育基金，稳步增加资产价值。

经济状况稳步上升，但负担越来越重，不仅要抚养孩子，还要承担赡养老人的责任。考虑到成本的增加，不建议尝试高风险和高收益的产品，但要采取稳定和稳健的方法。凭借在网上贷款行业积累的经验，选择中等风险产品作为主要资产配置是最合理的。

与此同时，我们应该考虑购买保险并为我们的孩子保留教育基金。家庭年保费支出占家庭年收入的5-10%较为合适，投保金额应为家庭年收入的10倍。用固定的资金投资方式为孩子储备教育资金，10年后将会是一笔巨大的财富。

人生的每个阶段都需要合理的投资，不要盲目消费，让自己陷入财务困境。在财富增长阶段更加努力地工作，以便更好地帮助你实现你的财富梦想。