山东两城商行拟A股IPO补充资本 威海银行踩雷天信集团

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中国网银1月11日电(记者胡爱山)1月9日，青岛银行和威海银行在中国证监会网站上披露了最新招股说明书。目前，a股ipo队列中有17家银行。在监管力度加大和巴塞尔协议最新修订的背景下，商业银行迫切需要上市以增强资本补充能力。

根据上述两家银行的招股说明书，青岛银行拟在深圳证券交易所公开发行的股份不超过10亿股，不超过已发行股本总额的19.77%；本次发行后，威海银行拟发行不超过25%的总股本；扣除发行费用后，两家银行筹集的全部资金将用于补充资本，提高资本充足率。

国际金融危机后，世界各国于2010年通过了《巴塞尔协议三》，要求成员国银行业的资本和流动性在2019年前达到新的监管要求。为此，中国银行业监督管理委员会于2012年发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，设定了过渡期资本充足率的年度目标。最后，到2018年底，核心一级资本充足率、一级资本充足率和非系统重要性银行资本充足率分别不低于7.5%、8.5%和10.5%。

目前，大多数上市银行的资本充足率已经提前达到最新修订的巴塞尔协议的资本要求。根据威海银行招股说明书，截至2017年6月底，威海银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为7.99%、8.01%和11.13%，其中一级资本充足率低于监管要求的8.5%。

值得注意的是，自2014年底以来，威海银行资本充足率各项指标均呈现逐年大幅下降的趋势。根据一级资本充足率指标，该指标截至2014年12月31日、2015年12月31日、2016年12月31日和2017年6月底的数据分别为11.52%、10.24%、8.93%和8.01%。

威海银行不仅资本充足率大幅下降，而且盈利能力下降，不良资产迅速增加。截至2014-2016年末和2017年6月30日，威海不良贷款率分别为0.70%、0.97%、1.42%和1.44%，不良贷款率持续上升。同期，青岛银行的资产质量表现出相同的特征，不良贷款率分别为1.14%、1.19%、1.36%和1.69%。这一现象的出现与山东银行业的大环境密切相关。

据山东银监局披露的数据，截至2017年9月底，山东省银行业金融机构不良贷款余额为1806.4亿元，比年初增加409.3亿元；不良贷款率为2.57%，比年初上升0.43个百分点。2017年9月末，全国商业银行不良贷款率为1.74%，比山东省低0.83个百分点，与年初持平。

2017年，以天信集团为代表的山东许多大型民营企业发生债务违约、破产重组，导致大量银行贷款无法偿还。在山东银行不良贷款大幅上升的同时，其盈利能力也不容乐观。2017年1-9月，全省银行业金融机构实现净利润443.3亿元，同比下降37.37%，呈现罕见的负增长。

威海银行较高的不良贷款率也集中在大中型企业。截至2017年6月底，上述两类企业的不良贷款率分别为1.87%和2.63%。威海银行表示，2017年6月末不良贷款余额较2016年底增加8300万元，增幅为67.84%，主要是由于山东天心集团有限公司和山东侨昌化工有限公司管理不善，未能按期偿还贷款9000万元。