北京银保监局发文遏制变相抬升小微企业综合成本行为

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最近，一些银行在发展小微企业贷款时，捆绑保险、转嫁费用，变相提高了小微企业的融资成本，引起监管部门的高度关注。为此，北京银监局下发了《关于规范小微企业贷款服务收费的通知》(以下简称《通知》)，将全面排查小微企业贷款服务收费中存在的问题，彻底清理和纠正小微企业贷款附加的不合理条件和收费管理的不规范，要求机构在11月30日前向监管部门提交自查整改报告。同时，我局表示将进一步加强非现场监管和现场检查，依法从严处理损害小微企业客户利益、增加小微企业综合融资成本的违法行为。

《通知》从不搭售贷款、不转移成本、协商成本分担、完善激励机制、规范员工行为五个方面对小微企业贷款服务收费进行了规范。

该通知规定了搭售和转让成本的非法形式。例如，小微企业的贷款金额、发行时间、贷款利率、贷款期限等信贷条件与购买保险、理财、基金等金融产品以及购买金额和期限挂钩；凭借银行自身优势，成本以合同中客户承担相关费用的形式变相转嫁；要求客户在申请贷款前委托评估公司出具评估报告，变相转嫁成本等违规行为。

通知明确指出，银行和小微企业“协商成本分摊”。首先，有必要明确处理标准。各机构应进一步提高信用风险管理的精细化水平，明确购买抵押物财产保险、办理强制公证等风险防控环节的具体标准，不得要求所有小微企业客户办理强制公证或购买抵押物财产保险；二是实施列表管理。各机构应对小微企业贷款业务过程中提供相关服务的第三方机构实行动态名单管理，客户应自主选择名单内的机构；第三，就分享比例达成一致。根据“谁受益，谁承担”的原则，本机构将与小微企业客户协商如何承担贷款过程中发生的费用，并鼓励银行坚持“减收手续费，赚取利润”的原则，主动承担相关费用。

此外，通知强调，银行业金融机构应完善激励约束机制，规范员工行为，不设定过高的经营效率指标，不增加评价标准和相关指标。