“国债下乡”：村民早起排队“抢”国债 理财课堂座无虚席

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根据中国人民银行重庆市商业管理部的一组数据，从2018年到2019年6月，重庆农村地区共售出国债37.84亿元，同比增长1.12倍，占全市发行总量的38.08%，同比增长22.97个百分点。在农村地区，9.56万人购买政府债券，同比增长37.78%，占全市总人口的43.36%。

据了解，“国债下乡”是中国人民银行财政部为改善和解决农民购债困难而发起的一项举措。中国人民银行重庆管理部结合实际情况积极创新。在一年半的时间里，国债直接为农村居民赚取了5.92亿元的利息收入，有效地促进了农民收入，有助于解决城乡失衡不足的矛盾，进一步培育了新的投资需求。

重庆农村商业银行涪陵支行南沱分理处主任朱刚表示:“国债下乡的最大意义在于给农民提供了除农业以外的额外收入来源。”国债是安全可靠的，收入是好的，这有利于摆脱贫困和增加资产。同时，它还可以防止非法集资和金融欺诈，帮助普通人(603883，诊断股票)持有钱袋，提高金融素养，发挥扶贫济智的作用。”

钟毅乡镇邮政储蓄银行国债宣传服务站正在宣讲国债知识

图片来源:记者卞万里拍摄的每一张照片

走出国债流向农村的“最后一英里”

国债发售的前一天，一大群村民被钟毅乡镇邮政储蓄银行国债宣传服务站包围了。他们中的一些人提前一天来开户购买国债，另一些人则先来宣传站了解国债。气氛非常活跃。

据了解，邮政储蓄银行的这个服务站是中国人民银行重庆管理部授予的“国债宣传服务站”，共有6名员工，王进军主任全面负责工作。网点主要通过提供国债咨询、发行国债信息、设立村民理财班等方式开展国债的规范化宣传工作，以济贫济智，打通国债下乡的“最后一公里”。

王进军介绍，储蓄债券每年3月至11月发行，发行时间为每月10日至19日，最低购买价为100元。国债主要分为凭证型和电子型。目前，它们主要在柜台处理，也可以通过网上银行销售。2018年，钟毅乡镇邮政储蓄银行国债宣传服务站实现国债销售突破，全年共销售3笔，共计5万元；今年以来，已经有15次销售，总计11万元。

“今天开户明天买国债会更方便。这是我第一次买国债，我准备买4万元的五年期国债。”在现场的村民马告诉记者，他过去常存定期存款，并在银行举办的村民理财课上了解到了国债。感觉比定期存款更划算。不仅利率高于定期存款，而且它也是安全的。

储蓄债券由财政部代表中央政府发行，用于偿还本金和利息。信用评级高于其他债券或银行理财产品，安全性好。与银行储蓄存款的利率相比，储蓄债券的发行利率更高，利息收入免征个人所得税。如果投资者在到期前提前赎回储蓄债券，他们也会获得相应的收益。此外，认购国债的起点只有100元，投资者可以自由购买。

国债发行的第一天，村民们在南浔镇重庆农村商业银行国债宣传服务站排队

图片来源:记者卞万里拍摄的每一张照片

创新构建“切割+竞争性销售”模式，满足农村居民投资需求

国债发行的第一天，在发售时间之前，重庆农村商业银行南沱镇国债宣传服务站外排起了长队。本来，虽然国债的起点很低，但由于数量有限，能否被购买取决于“攫取”。

从村民刘洪明的家到国债宣传服务站大约需要20分钟。为了“攫取”国债，刘洪明在7点20分在服务站前排队。在柜台成功认购2万元3年期国债后，他高兴地告诉记者:“我从去年7月开始购买国债，我买了很多次，每个月几百到几万元不等。”最大的一笔是买8万元。然而，我不能每次都买。我以前没有买过一次，因为已经卖完了。”

重庆农村商业银行涪陵支行南沱分理处主任朱刚说:“今年，我们开始分块，基本上可以买了。几分钟后就卖光了。”

据重庆农村商业银行相关负责人介绍，全行采用“全行降价销售+竞争销售”的销售模式。2018年，承销额度的50%将用于全行的竞争销售，其余50%将用于削减销售。2019年，努力进行分拆，3月和5月发行的四期国债有80%用于分拆，总额为2.37亿元。分片用于主城区以外的区县承销，积极发挥国债的普惠金融作用，确保国债在农村的投资需求得到有效满足。

记者了解到，针对当前国债销售普遍采用的网上竞价销售模式，中国人民银行重庆市业务管理部创新构建了“分割+竞价销售”的发行模式，引导承销银行将发行额度直接分配到32个郊区县和部分乡镇，建立t+1保障机制，确保农村居民购买国债。自2018年以来，全市已完成发行7.2亿元，较好地满足了农村居民的投资需求。

“村级财务管理教室”规范财务普及教育

值得一提的是，随着发行方式的创新，2018年，中国人民银行重庆管理部在全市范围内设立了9个“国债下乡示范镇”和26个“国债宣传服务站”，搭建了一个规范的国债知识普及平台，并与当地政府合作组织承销银行下乡，在田野、农家院和农村学校开设了“村民理财班”。

王进军表示，邮政储蓄银行钟毅乡镇营业所为投资基础好、金融知识需求强的农村设立了固定教室，并采用挂牌方式。服务站每年定期组织讲座；其他村庄设立了移动教室，服务站每季度至少组织一次讲座。

在花溪村的一个院子里，记者看到邮政储蓄银行的业务员正在开展一个“村民理财小班”。白板架上有几页海报，底部全是村民，从暑假的小学生到六七十岁的老人。推销员详细解释了国债是什么，它有什么好处，什么时候发行，以及如何购买。还有一个互动的提问环节，村民们争相回答问题，气氛特别热烈。

据统计，目前已覆盖32个偏远郊区县的760个乡镇，建立了1091个“国债宣传服务站”，开办了891个“村民理财班”，覆盖了856个村，并计划在三年内覆盖9000多个村。值得一提的是，“村民理财教室”和“国债宣传服务站”不仅普及了国债知识，还增加了假币、信用信息和财务管理，受到农村居民的欢迎。