伪装头部平台 一批违规现金贷卷土重来！

本篇文章2647字，读完约7分钟

在央视“3.15”晚会曝光“714高射炮”后，一波现金贷款超市、分流平台和网站迅速关闭，消失了一段时间。

然而，现在他们穿着现金贷款平台的伪装背心，以小程序和h5页面的形式“卷土重来”。

近日，《国际金融新闻》记者在微信小程序搜索页面上搜索，发现很多首付平台都是“山寨”的，名称高度相似，很容易让消费者误进入。这些小项目的经营者通常不具备相关资格。

7月17日，官方微信公众账户“微信学校”宣布，从2018年1月至2019年7月，微信公众平台对3万多个公众账户和2000多个小程序进行了虚假和不合格信用账户处罚。

微信发现，虽然虚假和不合格的信用账户充满骗局，但它们都以低门槛、快支付、高额度的噱头诱使用户进行贷款。当用户贷款时，他们经常面临过高的利息，导致欺诈和非法行为。因此，记得“睁大你的眼睛”，选择真正合规和合格的信贷服务。

小节目“秋天”

目前，大多数持牌消费金融机构和现金贷款平台都有自己的微信小程序。然而，记者发现，也有"山寨版"的网上借贷小程序，许多小程序通过山寨头现金贷款平台引导自己的平台，甚至引导一些现金贷款背心。

《国际金融新闻》的记者在微信小程序的搜索页面上输入了“愉快贷款”。除了真正的“愉快贷款”，也有交通马甲平台，如“金钱站愉快贷款”和“愉快我贷款卡贷款”。“钱展喜洋洋贷款”和“喜洋洋我贷款卡贷款”属于“陕西牛倩金融外包服务有限公司”。然而，当记者点击这两个小程序时，发现它们显示“加载”了很长时间，无法打开。

值得注意的是，虽然一些不合格、虚假宣传、故意误导和违反法律法规的信用公共账户和小程序已被关闭或处罚，但一些不符合规定的小程序仍在运行。

《国际金融新闻》记者在小节目搜索栏中输入“现金卡”，第一个是名为“现金白卡”的小节目，其“服务类别”标有“非金融机构自营小额信贷及融资担保”，经营者为“长春华信小额信贷有限公司”。

据田燕消息，长春华信小额信贷有限公司于今年6月26日更名为“长春华建金融咨询有限公司”。但在变更业务范围之前，其业务仅限于处理长春市的各类小额贷款业务，变更后的业务范围为金融咨询服务。

点击“现金白卡”小程序，仍然显示的两个贷款平台是“有趣的花”和“身份贷款”。然而，当记者点击该应用程序时，他发现弹出一个对话框，说“由于政策调整，请在客户服务对话框中回复‘1’以获得应用程序链接”。

当记者回答“1”时，他会收到申请“趣味花卉”的链接，然后他就可以进入他的h5申请页面。根据其用户隐私政策，屈华的平台名称是安嘉屈华。

根据上述用户隐私政策，在使用其产品或服务的过程中，他们可能会获取、收集、存储和分析用户的相关信息，包括但不限于个人信息、向第三方提供或披露的个人信息和隐私信息、通过cookie或其他方式自动收集的其他个人信息或隐私等。

上市公司“闪电”

有趣的是，这种低成本的“摩擦流量”行为并不仅限于小公司，但上市公司也会通过小程序“假冒”现金贷款平台，将流量转移到自己的平台或其他现金贷款平台。

近日，有媒体报道称，以温岭利奥小额贷款有限公司(以下简称“利奥小额贷款”)为例，其小额项目包括“即时贷款”、“货币站贷款”和“51信用贷款”。它的小程序标识与即时消费金融的现金贷款“即时贷款”和泛普金科的现金贷款“货币站”非常相似，甚至在小程序中也是如此。

根据媒体提供的截图信息，三个“山寨平台”均由温岭利奥小额信贷有限公司提供，服务类别也标注为“非金融机构自营小额信贷/融资担保”。

根据天银潮信息，利奥小额贷款是一家由a股上市公司利奥股份(002131) (002131.sz)控制的小额贷款公司。利奥股份的持股比例为30%，利奥小额贷款的法定代表人王向荣是利奥股份的董事长、法定代表人和实际控制人。

目前，上述三个小程序都无法通过微信小程序门户进行搜索。然而，由Leo小额贷款公司运营的微信公众账户“米米快贷”中的“借钱给我”栏目显示，Leo小额贷款公司还开发了“小额贷款”、“借钱消费”、“人人贷款”和“立即贷款”。“贷款资金”、“贷款分期付款”5个小项目；“易通”栏目中还有“小额贷款”和“小红鱼”。

目前，这七个小应用程序的访问已被暂停。根据相关页面的介绍，显示为“applet系统正在更新和维护中”。同时，页面会提示开发人员在完成更新后尽快恢复服务。请稍后再试。“小红鱼”(小红鱼簿记)因违规被暂停。

被背心平台伤害

在今年央视“3.15”晚会上，小额网上贷款的“714高射炮”被曝光。所谓“714高射炮”，是指贷款期限为7天14天的现金贷款，逾期成本高。

随后，一波现金贷款超市、现金贷款分流平台和现金贷款网站迅速关闭，消失了一段时间。然而，现在他们穿着现金贷款平台的伪装背心，以小程序和h5页面的形式“卷土重来”。

山寨和不合格信贷项目泛滥，这在一定程度上与违规成本低有关。一家科技公司的负责人告诉《国际金融新闻》的记者，像这样一个小程序的制作成本会因其不同的功能而有所不同，但它比制作一个完整的应用程序要便宜。

当记者向负责人展示上述现金白卡的小程序时，他说只有显示功能的小程序的价格大约是几千元。功能更加复杂，将来跳转到h5应用页面的小程序的价格大约是1万到2万元。

一位曾在山寨的现金贷款公司负责人向《国际金融新闻》记者承认，由于“背心”这个平台，其权益也受到了很大伤害，主要体现在三个方面:

首先，很多head平台都有很强的流量效应和品牌效应，因为他们在前期在营销和公关品牌上花了很多钱，但是这些有流量的平台可以“白拿东西”；

其次，许多山寨平台在通过头平台的品牌效应吸引用户后，可能会出现变相涨价、损害借用用户权益的情况。不知不觉中，用户被收取很高的费用，但他们可能是骗子；

最后，如果欺诈和高额费用被收取在后续，因为用户不知道，这些“马甲”头平台将回落。

零点研究院院长俞白成也认为，如果用户被虚假平台误导，很有可能会通过各种平台来维护自己的权利，抱怨自己被腰身了，这对腰身平台的品牌形象是一个很大的打击。

俞白成分析了《国际金融新闻》的记者。目前，微信小程序和h5页面上有很多现金借贷背心平台，这就要求微信作为一个平台，加强对借贷小程序和官方号码的控制，尤其是对其品牌管理。

不过，于百成也谈到了实施监管的困难:一是许多现金贷款平台可能没有为其品牌注册商标，无法依法保护其品牌形象；其次，在微信平台上直接注册品牌更容易管理小程序和公共号码，但在小程序或h5页面内的细分区域管理品牌则更难。