大众富裕人群资产配置：中长期配置资本市场组合占45%

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7月18日，《财富》杂志发布了第一份《大众富人资产配置战略指引》(以下简称《战略指引》)。

研究表明，中国的富裕人口基数约为3000万，可投资金融资产约在100万以上、1000万以下，其中50%以上是受过高等教育的社会骨干。然而，由于金融服务“一般”能力的困境，广大富裕人群的金融市场遭遇了服务“荒原”。

怡富认为，服务富裕人群财富管理需求的核心是基于这一群体整个生命周期的特征和偏好，其财富管理诉求是投资与生活的交集。从短期来看，富人往往是整个家庭生活的管理者，维持稳定的现金流是维持家庭生活质量的关键；从中期来看，广大富裕人口是消费升级的主要力量，关键情景下的巨额支出需要在数量和时间上得到保证；从长远来看，富人需要对他们的养老和子女的教育负责，如何保持购买力是关键。

鉴于富裕人群的独特需求，《战略方针》指出，长期投资应通过跨区域国家配置、跨资产配置以及固定投资和基金组合的方式进行。也就是说，通过短期现金和固定收入资产、中长期证券投资以及可持续的保险和继承计划，我们可以帮助富人实现里程碑式的人生目标，如提高他们的生活质量、供养老年人、教育他们的子女以及继承遗产。

具体来说，由财富带来的大众富裕人口的标准分配方案是:

短期资产占30%。其中，现金占5%，固定收益占25%。短期资产波动小，收益稳定，安全性高，能够稳定投资波动，满足短期生活消费和应急支出的需要。

中长期配置资本的市场组合占45%。长期来看，虽然资本的市场组合类别波动很大，但收益远远超过固定收益和现金资产，这有助于投资者实现资产增值。可持续保险和遗产解决方案保险占25%。保险的本质是保护下行风险，解决继承等问题。