投资的网贷平台爆雷了 怎样才能把钱追回来？

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今年7月，知名网上借贷平台“网通”突然宣布“小规模逾期”，这意味着15万投资者的62亿本金和利息(根据网通平台5月31日披露的数据)面临赎回风险。算上6月份出现赎回危机的平台——钱端(14亿资金，96万投资者)，上个季度，基本上每个月都有一两个“知名”平台出现赎回风险，留下数百亿不良资产和数千受害者。

以下是近期保险平台的基本情况:

面对雷霆平台，贷款人应如何维护自己的合法权益？贷方在捍卫自己的权利时应该注意什么？本文试图给出一些答案。

司法处理程序

在非法集资的情况下，每个贷款人都非常焦虑，希望公共权力的干预能帮助他收回投资资金。

但是，司法机关办案有一定的程序:一方面，司法资源有限，需求多，这些程序有助于保证每个贷款人都能公平地享受司法资源的帮助；另一方面，程序也可以引入不同司法机关的制约与合作，从而在保证公平正义的同时兼顾效率。

非法集资案件的典型刑事诉讼程序如下:

1.在立案阶段，线人提供了有价值的线索。

公安机关接到投资者的举报后，会在立案前进行审查，如果发现犯罪事实和痕迹，可以立案。在现阶段，没有必要要求确切、充分的证据，只要公安机关认为有犯罪行为，就可以立案。

举报人和公安机关之间可能有一些区别。如果只是部分债权逾期，公安机关会认为只是民事债权债务纠纷，不予立案。但是，如果有证据表明平台大面积逾期，平台资金有被挪用的迹象，平台控制人员有逃跑的迹象，平台控制人员可能会提出干预。

因此，在现阶段，投资者报案的最合理方式是向公安机关提供有价值的线索。在接下来的章节中，本文将阐述非法集资罪的定罪要件。如果可能的话，证据应该在一定程度上与定罪要素相关。

此外，应当指出，就证据的相关性而言，仅部分债权逾期是不够的，最好与具体的犯罪行为有关。就证据的真实性而言，不排除有些人为了引起公安机关的注意而成功立案、伪造证据，这本身就是一种非常危险的犯罪行为。

最后，在线索或证据仍然不足的情况下，公安机关不予立案，举报人有以下三种救济途径:

(1)向公安机关申请复议，并向上一级公安机关申请复议。

(二)向检察院投诉，申请检察院监督公安机关立案。

(3)向法院提起自诉的前提是单个贷款人的证据和能力有限，自诉成功的可能性仅在理论上存在。

如果你找不到相关的证据，你可以向警方报案并登记，直到警方核实，但应该会慢一些，因为警方同时有很多案件要处理。

当然，有些情况不一定是由贷款人的报告引发的。监管机构发现平台资金发生变化，犯罪嫌疑人主动自首，这可能引发立案调查。

因此，提供有价值的线索，促使公安机关立案介入，是维护自身权益最合理的方式。

2.在调查阶段，提供证据并配合调查。

现阶段，公安机关正式介入此案，采取的措施一般包括:控制犯罪嫌疑人、收集证据、扣押和冻结相关资产。目前，在披露的平台中，集团贷款网、净利润宝、信和财富都处于这一阶段。

为了收集证据，案件发生地的公安机关还将发出全国范围的调查报告，要求异地网上贷款受害者提交自己的投资记录。此时，最好是关注新闻动态，积极配合公安机关的工作。

3.审查和起诉阶段很短，所以就等着吧。

现阶段，公安机关完成案件调查，并将案件材料移送检察院审查。如果没有问题，检察院将向法院提起公诉。

如果一切顺利，这个阶段将需要长达1.5个月的时间。当然，如果调查有漏洞，检察院可以通知公安机关进行补充调查，时间会更长。

4.在审判阶段，关注新闻，参与审判。

在这一阶段，法院将举行听证会，核实证据和事实，并定罪和判刑。

非法集资案件通常公开审理，因为它们不涉及秘密和隐私。因此，如果投资者有时间，他们可以去现场观看审判。如果他们没有时间去现场，许多法院也提供在线直播。拥有大量投资的投资者可以考虑提起刑事附带民事诉讼，在法庭上捍卫自己的权利。

5.在实施阶段，保持沟通并及时汇报。

在这个阶段，主要是执行判决。除了将罪犯送进监狱之外，处置和返还相关资产对投资者来说更为重要。

为确保收回的资金能够按比例返还给各贷款人，现阶段投资者需要申报核实投资金额一次，因此有必要保持沟通，及时申报债权。

例如，北京市第一中级人民法院发布公告称，2019年7月2日至8月30日，对“电子租赁宝”案中的全国受损集资参与者进行了信息核实和登记。如果你是电子租赁债务的投资者，你最好在相关期限内及时申报，这样你才能顺利收到退款。

以上是集资诈骗案件的处理程序。

那么，完成整个过程需要多长时间？

这主要取决于案件的复杂程度和嫌疑人的到来。

以“电子租宝”案为例，由于资金(500亿)巨大、人数众多、案情复杂，从2015年12月16日公安机关立案侦查，到2017年11月29日二审判决完成，再到现在涉案财产登记返还，历时三年半。

幸运的是，主犯在第一时间都被控制住了，司法程序顺利推进。如果主犯逃跑，推进司法程序可能需要更长时间。

以下是对一些相关平台的处理:

所涉罪行介绍

在刑法中，非法集资罪是一系列犯罪的总称。在实践中，根据犯罪嫌疑人的客观行为和主观故意，将具体涉及下列犯罪:

1.非法吸收公众存款罪:违反国家金融法规，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序。

根据最高法的司法解释，该罪主要表现为以下四个特征:

(一)违法性:未经有关部门依法批准或以合法经营的形式吸收资金；

(2)公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式向公众公开宣传。；

(3)吸引力:承诺在一定时间内偿还本金和利息或以货币、惯例和权益的形式支付回报；

(4)社会性:吸收公众资金，即社会不特定对象。

另外，本罪是非法集资的基本罪(即所有非法集资罪都符合本罪的构成要件，但可能更严重)。公安机关在发现其他情况后，往往以非法吸收公众存款罪立案。

就量刑而言，这一罪行的最高刑罚是不少于三年但不超过十年的监禁。

2.集资诈骗罪:在非法吸收公众存款的基础上，犯罪嫌疑人以非法占有为目的，构成集资诈骗罪。具体而言，犯罪嫌疑人符合非法吸收公众存款的条件。募集后，如果资金用于招股说明书所述的生产经营目的(因为企业已经盈利并准备返还相关资金)，则构成非法吸收公众存款罪。但是，如果他被用于满足个人消费的其他目的而根本不准备归还，他的主观恶意就更大，这就构成了集资诈骗罪。

在量刑方面，2015年废除了对集资诈骗的死刑，目前的最高刑罚是死缓。

在司法实践中，许多案件都是以非法吸收公众存款罪立案侦查，以集资诈骗罪起诉和审判。

此外，犯罪嫌疑人还可能涉嫌非法经营和洗钱。

所涉资产的保全

与将罪犯绳之以法相比，投资者更关心的是投资资产的保全和回收。但是，恢复效果往往不理想，主要原因如下:

1、犯罪嫌疑人的挥霍、资产减值。

除了买房买车，一些资金也被犯罪嫌疑人挥霍，包括高消费或参与一些高风险投资项目。

例如，在电子租赁宝的案例中，为了制造强势的假象，增加投资者的信任，总裁丁宁让办公室的几十位秘书穿lv、gucci、chanel等奢侈服装，于是他搬到了很多奢侈品店。事件发生后，即使这些奢侈品被追回，也很难像二手拍卖一样追回太多的价值。此外，如果这些奢侈品能回收一点剩余价值，丁宁和高管们的日常吃喝玩乐费用就很难回收。

2.债权关系不清，合同效力弱。

在涉及的网上贷款投资中，犯罪嫌疑人经常通过一系列的空壳公司和交易结构将资金导入目标公司的账户。要打入空壳公司，很难确认与目标公司的债权债务关系。因此，目标公司似乎确实有一些可以用来还债的优质资产(如房地产或矿山)，但由于债权债务关系不清，处置存在一定困难。

另一方面，即使能够证明与目标公司存在债权债务关系，这些合同通常也是普通的债权债务合同。此时，优质资产往往被抵押给银行、信托公司和其他金融机构，并经历了一轮融资。考虑到普通债权无法对抗抵押，处置后的资产价值也优先于抵押权人(金融机构)，对投资者的实际分配也非常有限。

3.平台停止运行造成的混乱。

不排除问题平台的一些业务是真正的贷款。由于平台上的地雷爆炸，账户被冻结，相关收款部门也停止了业务，包括电话催款和扣款。最终，那些愿意还款的借款人都搞不清楚，谁应该还款，还款是否有效？此外，一些借款人可能有幸拒绝偿还贷款。

4.管理实现成本。

假设一切顺利，可以变现的资产被找到，权利被确认，在变现过程中会有一定的变现折扣。

在快路一案中，上海市高级法院二审认定快路集团非法集资总额434亿元。除282亿元用于支付早期投资者的本息外，其余资金用于支付各种经营费用、股权收购、影视投资等业务活动、向海外转移和购买车辆，以及个人挥霍和挪用。截至事故发生时，本案实际经济损失总计152亿元。

在判决中，有时会有没收被执行人财产的处罚，有些人担心会从返还的本金中扣除。事实上，处置所涉资产获得的现金优先用于归还贷款人的本金，然后被没收，因此不会影响归还贷款人的本金。

除了上述通过司法渠道采取的资产保全措施外，据说还将引入四家资产管理公司来处置网上贷款的不良资产。资产管理公司能解决还款问题吗？

资产管理公司可以解决一些问题，但它们不是万能的。如果资产被浪费了，处置优先权不够，资产管理公司就无能为力了。但是，如果是由于集合问题，资产管理公司可以发挥一定的作用。

此外，不良资产的贴现和定价谈判也是问题。例如，中国工商银行(601398)和资产管理公司讨论了一笔不良贷款交易，大家立即派代表讨论对价和交易。但是，如果你想在网上贷款平台上参与不良资产的处置，资产管理公司不能和每个贷款人谈对价并进行交易。

自去年的“雷雨”以来，一直有声音要求四大资产管理公司介入处理在线贷款平台的坏账。但是到目前为止，在过去的一年里没有太多的消息，预计他们会参与更多。

一些建议

以上简要介绍了网上贷款过程中的司法协助。从“电子租赁宝”、“快路”等一批大案要案的审理，以及近期“团代网”、“网立宝”、“新和财富”等惊雷般的平台，可以看出监管部门维护金融稳定、保护投资者合法权益的决心。

作为投资者，我们应该注意什么:

1.闪电爆炸前:找出风险，尽快退出。

在雷击爆炸风险的早期，平台上会出现一些异常信号，如取现延迟、可转换债券申请数量大、部分贷款对象描述不清、信息明显错误等。此时，建议申报可转换债券并尽快退出。为了提高转移速度，你可以考虑以适当的折扣转移，逃命很重要。

2.闪电爆炸:留下证据并报案。

一般来说，打雷刚刚开始，服务器还在工作，帐户可以登录。此时，建议尽快记录所有债权信息，下载相关投资合同，打印银行交易流程，为后续行动留下证据。如果方便，建议向网上贷款平台注册地公安机关报案，并关注相关新闻和动态。

3.立案后:配合公安机关调查。

如果可能的话，尽量提供一些犯罪嫌疑人和资产的线索，尽快控制犯罪嫌疑人并扣押相关资产，这对案件的快速解决将起到积极的作用。在审判阶段，如果有条件(投资金额大)，我们可以考虑提起附带民事诉讼来争取自己的权益。

最后，希望本文能帮助您了解网上借贷平台的司法救济方式，维护合法权益。