4个月22张罚单！支付行业强监管已是常态

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据不完全统计，今年前四个月，央行共向支付机构发布了22份公开处罚名单，其中包括支付宝、拉卡拉、同联支付和联动优势。在处罚类型方面，大多数支付机构因违反规定、反洗钱和保护客户信息而受到中央银行的行政处罚。

对第三方支付机构的强有力监管从2017年持续到2018年。根据网上贷款的不完全统计，今年前四个月，央行共发布了22个针对支付机构的公开处罚名单，包括支付宝、拉卡拉、同联支付和联动优势。

在处罚类型方面，大多数支付机构因违反规定、反洗钱和保护客户信息而受到中央银行的行政处罚。

从地理分布来看，杭州已成为今年罚款的重灾区。在已公示的22张票中，中国人民银行杭州市中心支行发行了6张；南京分行和合肥中心支行分别发行了三张票；Xi分行发行2张门票；剩下的南宁中心支行、沈阳中心支行、成都中心支行、深圳中心支行、济南中心支行、青岛中心支行、天津中心支行和重庆营业管理部各发一张票。

支付宝“开了两次”，然后收到了一张罚单

去年4月，支付宝首次被央行处以罚款，在业内引起轩然大波，3月22日，支付宝再次因违规被中国人民银行杭州市中心支行处罚。

与第一次被处罚的警示意义相比，第二次被处罚的支付宝被列为三类违规行为。即:第一，在消费者权益方面，金融消费者知情权保护不足，消费者自主选择保护不足；二是在产品推广方面，视频宣传进行误导性宣传，支付宝官方微博进行误导性宣传，未计算处理后的投诉比例，导致公布的数据与实际情况不一致；第三，在个人信息保护方面，个人财务信息的收集不符合最小化和必要性原则，个人财务信息被不当使用。

为此，央行根据《非金融机构支付服务管理办法》对支付宝处以3万元罚款；根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，产品促销和个人信息保护两项违法行为分别被警告和罚款10万元和5万元；作出上述处罚决定，罚款总额为人民币18万元。

支付宝也在第一时间做出回应，称“改进措施已经实施，并得到监管部门的批准。”在监管部门的指导和帮助下，我们在今后的工作中将更加严格要求自己。”

重庆钱宝违反反洗钱规定，被罚款190万元

支付机构的反洗钱工作一直是监管的重点。今年1月，重庆钱宝因违反相关反洗钱规定被中央银行重庆市商业管理部罚款190万元，两名责任人分别被罚款2万元和3万元。

值得一提的是，这也是央行在今年前四个月公布的22项罚款中最高的一项。

重庆钱宝，原名深圳钱宝，于2014年被易赞普(北京)科技有限公司收购，注册地由深圳变更为重庆。2017年，益赞普的高管因影响重庆钱宝的孙案而受到调查。

针对此次处罚，重庆市相关负责人钱宝表示，主要是“由于钱宝科技正处于从深圳迁至重庆的过程中，加上集团内部高层的冲击，反洗钱体系没有建立，导致反洗钱工作未能完成。”义务，包括支付机构未能履行客户身份连续识别义务、重新识别义务以及未能按要求提交客户可疑交易报告。”

同时，负责人否认钱宝科技有洗钱行为。“这主要是因为我们的工作不到位，但它不涉及反洗钱。洗钱罪太大了。如果存在洗钱，那就不是罚款的问题。”

同联缴纳的累计违约金金额为1544万元

同联支付作为第一批获得中央银行《支付业务许可证》的企业，在其经营活动中多次受到中央银行的处罚。

今年4月初，“安徽省分行违反收单业务相关法律法规”，被央行“责令限期改正，罚款6万元”。前不久，通联支付因非法变更被上海市工商局罚款3万元。

除了中央银行和工商部门的罚款外，同联支付在法庭上输了很多官司，最高金额达到近1000万元。盐城分行的前首席执行官以该单位的名义到处借钱，最后法院裁定同联支付了这笔钱并强制执行。

截至目前，同联支付已收到中央银行出具的6份行政处罚记录，中央银行累计处罚金额达到1544万元。