贵阳农商行2018年资产质量、资本充足率未达标 豪言五年内上市

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中国网银7月16日电(记者曾强)因2017年年报不良贷款率接近20%而备受关注的贵阳农村商业银行，最近因资产质量表现不佳而走在了前列。

年报发布近两个月后，贵阳农村商业银行终于公布了2018年年报。报告显示，在经历了2016年的业绩大幅下滑后，贵阳农村商业银行的主要财务数据指标在2018年有了显著改善，但其资产质量和资本充足率仍然非常严重，远远低于最低监管要求。

年报显示，2018年，贵阳农村商业银行总资产增长率为14.07%，收入增长率为26.05%，净利润增长率为66.64%；不良贷款率为9.88%，拨备覆盖率为61.16%；资本充足率为5.93%，一级资本充足率为4.15%。

根据监管部门要求，商业银行不良贷款率应低于5%，拨备覆盖率应高于120%；非系统重要银行的资本充足率和一级资本充足率分别达到10.5%和8.5%。

在这种背景下，贵阳农村商业银行在年报中仍透露出上市的雄心，并表示将围绕“125”发展规划，在五年内完成上市目标，走农村小商业银行向上市银行再向中型上市银行发展的道路。

中网财经记者想就上述情况给贵阳农村商业银行发一封采访信，该行相关负责人表示不会接受任何采访。

2018年的净利润远低于最佳时期

据公开信息，贵阳农村商业银行成立于2011年底，由贵阳市云岩区、南明区、小河区和白云区的原农村信用社改制而成。它是贵州省第一家股份制农村商业银行，也是全省最大的地方农村法人金融机构。

根据年报，2018年贵阳农村商业银行总资产、收入(中国金融网注:贵阳农村商业银行2018年年报开始将利息支出计入营业收入)和净利润分别为808.84亿元、24.91亿元和2.96亿元，相应增长率分别为14.07%、26.05%和66.64%。

收入结构方面，2018年本行净利息收入为19.15亿元，同比增长15.11%；手续费及佣金净收入为1668万元；投资收益5.8亿元，同比增长112.05%。

中国网银记者注意到，贵阳农村商业银行2018年利润增速喜人，但净利润仍远低于最佳水平。自成立以来，经过四年的快速发展，其业绩在2016年出现下滑。

数据显示，2012年至2015年，本行总资产、营业收入和净利润呈稳定增长趋势，总资产分别为248.81亿元、337.9亿元、437.38亿元和614.2亿元；收入分别为16.44亿元、25.02亿元、26.71亿元和27.77亿元；净利润分别为1.83亿元、2.52亿元、3.52亿元和4.29亿元。

2016年，贵阳农村商业银行的经营业绩呈悬崖式下滑，总资产和净收入分别为548.04亿元、24.51亿元和1.14亿元，相应的增长率分别为-10.77%、-17.22%和-73.43%。

从当年年报可以看出，业绩不佳的主要原因是银行利息收入比上年减少3.33亿元，资产减值损失比上年增加4.66亿元。

2017年，贵阳农村商业银行的利润开始好转。数据显示，2017年，本行营业收入31.79亿元，同比增长29.7%；净利润1.78亿元，同比增长56.14%。

不良率和资本充足率不达标

从2016年贵阳农村商业银行资产减值损失的大幅增加可以看出，贵阳农村商业银行快速扩张所带来的“后遗症”已经出现，并且从那以后越来越明显。

2018年年中，贵阳农村商业银行年报披露“不良贷款率高达19.54%，资本充足率降至0.91%，核心一级资本充足率为-1.41%”，迅速成为银行业关注的焦点。

具体而言，截至2017年底，本行不良贷款余额为78.43亿元，比上年大幅增加64.69亿元；不良率为19.54%，比上年上升15.41个百分点；拨备覆盖率为34.03%，比上年下降127.22个百分点；资本充足率为0.91%，比上年下降10.86个百分点；核心一级资本充足率为-1.41%，同比下降9.41个百分点。

对此，贵阳农村商业银行当时回应称，不良贷款率的大幅上升与统计口径的变化有关。为落实监管部门减少不良贷款偏离的要求，贵阳农村商业银行将大部分逾期超过90天的贷款纳入2017年不良贷款计算，导致年末不良贷款大幅增加。

在2018年6月桂阳农村商业银行发布的跟踪评级报告中，中国程心国际将该行的主要信用评级从aa级下调至a+级，并表示该行早期信贷业务管理粗放，账户经理团队整体业务素质较低。分行审批权限过大、总行政策不明确等内部管理问题导致我行资产质量大幅下降；资本方面，截至2017年底，由于不良贷款增加，我行贷款损失准备金缺口达到51.75亿元。截至2017年底，核心一级资本为-7.28亿元。计入本行发行的二级资本债券总额后，年末净资本为4.71亿元。

据年报显示，2018年，贵阳农村商业银行成立了不良贷款责任认定专门工作组，通过独立处置、非批量转让、债权转让等方式处置不良贷款48.63亿元，不良贷款余额较年初减少32.23亿元。

数据显示，2018年，本行不良贷款余额降至46.2亿元；不良贷款率从19.54%下降到9.88%；拨备覆盖率从34.03%提高到61.16%；资本充足率从0.91%提高到5.95%；核心一级资本从-1.41%增至4.15%。可以看出，银行的资产质量和资本充足率有所提高，但与最低监管要求仍有较大差距。

面对贵阳农村商业银行连续两年达不到监管标准的局面，业内专家对中国网银记者表示，如果银行业监管指标继续恶化，监管部门一般会采取降低监管评级、限制业务发展、取消业务资格等措施。在特别严重的情况下将采取接管和其他措施。

中国网银记者注意到，贵阳农村商业银行在今年1月初发布的《2019年银行间同业拆借计划》中提到了其“125”发展规划:一年时间走在正轨上，一年内各项主要监管指标均达标。即流动性比率超过40%，资本充足率超过10.5%，拨备覆盖率超过150%，不良率降至4%以下；两年打好基础，通过两年，明确战略定位，抓好干部职工整体素质的提高；五年内达到基准银行标准。

本行在2018年年报中进一步表示，将围绕“125”发展规划，在五年内完成上市目标，走农村小商业银行向上市银行再向中型上市银行发展的道路。

目前，贵阳农村商业银行难以在今年内实现所有主要监管目标，也难以在五年内实现上市。