广发银行资本充足率水平“贴地飞行” 称三到五年内“择机上市”

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中国金融网5月8日电(记者赵雅芝)近日，广发银行发布了2018年年报。截至2018年底，广发银行总资产达到2.36万亿元，同比增长13.89%。其中，本外币贷款余额1.34万亿元，同比增长21.51%；本外币存款余额1.32万亿元，同比增长22.28%。

年报显示，2018年，广发银行实现营业收入593.2亿元，同比增长17.39%；净利润107亿元，同比增长4.85%。

值得注意的是，在营业收入和净利润增加的同时，广发银行的盈利能力指数也有不同程度的下降。其中，反映本行盈利能力的加权平均净资产收益率连续四年下降，2014年至2018年本行加权平均净资产收益率分别为14.98%、9.80%、9.34%、9.28%和8.82%。

在资产质量方面，2018年广发银行不良贷款余额和不良贷款率均有所上升。其中，不良贷款余额194.68亿元，比上年末增加38.33亿元；不良贷款率为1.45%，同比上升0.03个百分点；拨备覆盖率为151.06%，同比下降1.62个百分点。

其中，广发银行个人贷款不良率为1.26%，同比下降0.35个百分点；企业贷款(含贴现)不良率1.70%，同比上升0.49个百分点。

其中，根据企业贷款和不良贷款的行业分类，前七名主要行业2018年我行贷款余额不良率均有不同程度的上升，特别是房地产行业的不良率自2016年以来从0.03%上升到0.72%，两年内上升了24倍。值得注意的是，我行其他行业的不良贷款率也大幅上升。例如，制造业不良贷款率从2017年底的1.52%上升至4.01%；批发零售业不良贷款率从2017年底的3.61%上升至4.56%。

此外，广发银行在年报中未披露贷款迁移率的具体数据，截至发稿时，广发银行未对贷款迁移率数据做出任何回复。

资本充足率方面，截至2018年底，广发银行完成私募42.8亿股，新增资金297.84亿元到位。可见，广发银行增资扩股完成后，资本充足率水平全面提升。截至2018年底，广发银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.78%、9.41%和9.41%，分别比2017年提高1.07个百分点、1.40个百分点和1.40个百分点。

值得注意的是，仅在半年前，广发银行的资本充足率仍处于较低水平。2018年半年度报告显示，本行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别比2017年底进一步下降至10.27%、7.77%和7.77%。根据监管要求，非系统重要性银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不低于10.5%、8.5%和7.5%。

事实上，广发银行的资本充足率一直处于较低水平。根据中国保监会发布的数据，截至2018年底，中国商业银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.2%、11.58%和11.03%。即使在2018年刚刚完成增资扩股等一系列增资行动后，广发银行资本充足率的三项指标仍低于国内商业银行的平均水平。

根据广发银行发布的2019年第一季度资本充足率最新披露声明，截至2019年第一季度末，广发银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率总体呈下降趋势，分别为11.25%、8.76%和8.76%，各水平仅略高于监管要求的最低要求。

广发银行急需补充资金，上市是银行补充血液的常用方式之一。然而，自2011年广发银行提出上市计划以来，ipo进程未能实现目标，仍处于“暂停”上市辅导状态。

广发银行相关负责人向中国网银记者表示，上市是广发银行建立资本补充长效机制、为可持续发展奠定坚实基础的唯一途径。今后，广发银行将在前期工作的基础上，完成增发工作，综合考虑内外部环境和需求，在三至五年内打好基础，选择上市时机，形成稳定持续的资本补充机制。