网贷整治新进展：监管争取下半年开启备案试点

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作为网上贷款合规的重要一步，网上贷款备案一直是市场关注的焦点。4月3日，《新京报》记者从知情人士处获悉，近日，互联网金融风险专项整治领导小组和同业拆借风险专项整治领导小组召开了专题会议，明确提出2019年同业拆借风险专项整治要强化属地整治责任，有效有序化解存在的风险。此外，知情人士透露，监管部门预计将在2019年下半年启动网上贷款备案试点。

上述知情人士表示，2019年，监管部门应完成符合条件的在役机构对相关信息系统的访问，并加大数据监控和信息披露力度。推进安全有序的分类处置，引导机构转型或良性退出；严格执行标准，稳步推进备案准备工作；严厉打击严重违法平台。

根据财新的报告，监管机构计划在2019年下半年在一些发达地区开展试点备案工作，并完成少数机构的备案登记工作。在总结试点经验的基础上，根据三年防范重大风险战役的总体要求，2020年将完成全国范围内存网上贷款机构注册工作。上述知情人士还向《今日北京商报》记者证实，监管部门目前正在起草网上贷款备案计划。另一家地方监管机构没有拒绝最新的备案进展，称将服从这一安排。

自2016年8月24日《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》颁布以来，网上贷款行业已启动合规整改。2017年12月8日，p2p借贷风险专项整治领导小组办公室下发了《关于做好p2p借贷风险专项整治和验收工作的通知》，对下一阶段的整治和验收工作做了详细安排，要求各地在2018年4月底前完成辖区内主要p2p机构的登记注册工作，并在6月底前全部完成；并进一步说明债权转让、风险准备金和资金存管等关键问题。在监管发布后不到一个月，厦门、广东(深圳除外)、上海、深圳、北京、福建、浙江、江苏等地相继发布了备案规则。然而，经过两年多的网上贷款整改，该行业仍是“零备案”。

关于网上贷款的最新监管趋势，苏宁金融研究所互联网金融研究中心主任薛洪言今天在接受《新京报》采访时表示，“现阶段没有消息是网上贷款行业最大的问题，网上贷款行业需要明确的预期。不管是宽松还是紧缩，只要方向明确，各方都可以采取下一步行动。就监管而言，尽早启动实质性备案工作，可以对p2p行业整顿和金融风险防范起到积极作用。”

在申报重要评估指标方面，根据财新的报告，监管机构打算将网上贷款机构分为区域性和全国性的运营平台，并提出了从几千万元到几亿元的资本门槛。此外，监管部门还计划要求平台提供不同级别的风险准备金和风险补偿。薛洪言进一步指出，从财新披露的信息来看，备案要求提出了一些新的监管思路，如注册资本、风险准备金以及区域平台与国家平台的区别等。总体而言，p2p的备案门槛已经提高，备案后的p2p将被戴上运营的枷锁，以降低潜在风险。

萨克研究所(Sack Research Institute)高级研究员王世强表示，重启网上贷款主要有三个原因:第一，经过两年多的合规整改，网上贷款平台的数量已经从6000多个下降到目前的1000多个左右，效果非常明显。部分平台已基本完成合规整改。因此，此时开始归档的时机已经成熟；二是合规平台备案有利于推动其他平台积极整改，促进行业健康发展；第三，央视“315晚会”关于“714高炮”的报道充分表明，居民消费信贷需求旺盛，而传统金融机构难以服务。因此，重启备案将有助于利用网上贷款平台解决这批客户的资金需求，引导借款人远离“714高炮”平台。

据网上贷款之家统计，截至2019年3月底，p2p网上贷款行业正常运营平台数量已降至1021个，封闭和问题平台累计达到5595个，p2p网上贷款行业累计达到6616个(包括封闭和问题平台)。哪些平台可以顺利上岸？零一研究所所长俞白成表示，从监管机构的一贯政策来看，重点一直是控制风险和引导退出，但并不是要完全遏制这种金融创新。如何在风险和创新之间找到平衡，检验监管的智慧。从目前的方案来看，备案平台在信息中介的基础上叠加了杠杆和风险控制的要求，符合金融监管的思路。未来，资本实力雄厚、技术和风险控制能力强的合规平台将有机会开展全国性业务。

王世强表示，恢复备案不仅有助于平台提高估值，获得外部融资，增强抵御风险的能力，也鼓励违规平台积极整改，促进行业健康发展。同时，他说网上贷款备案基本上是按照“108 p2p网上贷款合规检查清单”进行的，所以如果你想顺利通过备案，就不能有清单中列出的问题。此外，为了获得全国范围的网上贷款备案资格，不仅实收资本等硬指标符合监管要求，股东背景也是一个重要考虑因素。

薛洪言还表示，对于p2p行业，明确的备案时间表将加快平台差异化进程，合格平台有序备案，不合格平台有序退出。无论规则和条件如何变化，合规性强、规模大的平台都是备案的种子玩家。从监督导向的角度来看，他们愿意向台长释放。对于中小型平台，他们希望被改造和退出。