当心非法集资的“红包”向你砸来 六大障眼法不得不防

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“时间短，老板有能力，而且收入极高。我们都投票了，不要告诉别人！”

当你拜年、送红包拜年时，你的叔叔阿姨们带着神秘的微笑悄悄告诉你这个难得的机会，你还能把握住吗？

记住！即使你的亲戚怀有善意，他们也可能会把你带入非法集资的深渊。我们必须知道，擅长打熟人牌和情感投资牌的非法集资往往利用春节的“时间窗”。

毕竟，此时你是最富有的，你可能没有想过如何处理手中的钱。

新兴领域已经成为非法集资的“重灾区”

“春节期间，投资10万元购买一年期理财产品的新客户将获得一部小米手机。”一个金融平台的工作人员热情地向记者推荐各种产品，“确保高回报”。

然后他给记者发了一张产品产量的示意图:

除了这种具有惊人回报的固定收益产品，该员工还引入了各种投资机会，如股权融资、虚拟货币销售、办公室投资和高价商品销售。

他强调的一个股权融资项目声称，股息将以每年20%的年化回报率支付，该公司还将购买拟在纳斯达克上市的空壳资源，投资者可以在上市后退出。然而，记者未能在全国企业信用信息公示系统中找到该公司的名称。

这种虚假的投资项目，可以用更多的思想来看透，可以说是无处不在。

几天前，中华人民共和国最高人民检察院表示，点对点贷款、投资和金融管理、私募股权和养老服务等新兴领域已成为非法集资的“重灾区”。随着互联网技术的飞速发展，犯罪分子利用高效便捷的现代通信技术和金融工具来开发人员和筹集资金，导致发展速度更快，社会危害更大。

公安部最新数据显示，2018年，全国公安机关查处非法集资案件1万多起，同比增长22%；涉案金额约3000亿元，同比增长115%，影响到中国所有的省、自治区、直辖市。

针对非法集资案件的新特点，经过五年时间，最高人民法院、最高人民检察院和公安部重新发布了《关于处理非法集资刑事案件若干问题的意见》。该文件解决了“违法”问题，并明确指出，如果p2p平台违反国家金融管理法律法规中的禁止性规定，其行为将是“违法”的，并可能涉嫌非法集资。

事实上，国家金融管理法律法规已经明确规定，p2p点对点借贷不得从事或接受委托从事信息中介范围以外的活动，如自筹资金、变相自筹资金、设立资金池、提供担保或承诺保本保利、销售金融理财产品、以资产证券化形式进行债券转让等。

对于本文所列的上述公司行为，北京盈科律师事务所高级合伙人刘永斌向记者表示，p2p网络借贷平台等机构不具备发行理财产品的资格，未经银监会批准发行理财产品，可能涉嫌非法吸收公众存款；私募股权融资不允许承诺固定回报，这可能构成非法吸收公共存款。

这些教训是生动的

“我见过许多客户，发现‘外部’回报率很高。结果，仅仅在几个月的投资之后，本金就不见了，甚至公司也消失了。”江苏银行分行的财务经理(600919)告诉记者。

“那时候，我管理着警察局、经济调查大队，咨询律师，每天都要去法院。”一名影视投资欺诈的受害者表示，该项目的投资额已经逾期三个月。“努力挣点钱不容易，但在过去的三个月里，人们已经把所有的钱都花在国外了，他们怎么能这样做呢？”

住在镇江市大港新区的王先生告诉记者，他所在社区的一些居民是非法集资的受害者，但这些居民自己也是非法集资的受害者。

“一开始，有些人把钱投入一些看似正规的‘公司’，并定期支付高额回报。两年后这种情况持续了一年。这些人从别人那里借钱，然后把钱投入这些“公司”，最后积累了几十万。”他说，最终，这些“公司”的资金链断裂，给受害者造成了重大损失。

这些生动而痛苦的教训，使得加强反非法集资的宣传工作迫在眉睫。记者在江苏镇江街道和社区发现，预防和打击非法集资的广告和宣传栏随处可见。

“随着社会、银行和媒体加大对防范非法集资的宣传力度，近年来，普通百姓(603883、医药股)对非法集资活动的认识和行为都有所抵制，不像往年那样热衷。”江苏省镇江市大港新区一个社区的负责人告诉记者，近年来，非法集资的消息相对较少，而且形式上可能更“隐蔽”。

确定六个防烟屏障

各种各样的营销手段令人眼花缭乱，形式生动的虚假手段难以防范。为了避免更多的投资者踩雷，上海证券交易所为大家准备了以下避雷针。

非法集资往往受到高利率的诱惑，以“能人”、“知名企业”或“高回报项目”的名义，在领导关心和支持的幌子下，通过介绍亲友来吸引人们的存款。

事实上，在选择投资项目时，除了睁大眼睛之外，在向涉嫌欺诈的账户汇款时，银行卡和支付宝等支付工具会拦截汇款行为，发出高风险警告，并拦截欺诈。

上海证券交易所提醒投资者:如果在汇款过程中遇到相应的提醒或拦截警告，请不要走自己的路，请立即停止汇款，以免造成损失。

同时，我希望大家在新的一年里“睁大眼睛”，无论是非法集资的“瞎眼”，还是上市公司的资本游戏，都能看破牌。