＂侬要贷＂APP现金贷导流＂套路＂：难以退还的手续费

本篇文章2473字，读完约6分钟

“如果你想贷款，你需要花199元买一份风险控制报告，结果证明这是‘例行公事’。”

日前，有消费者向《经济观察报》记者投诉，上海良成信息科技有限公司旗下的“农耀贷款”应用现金贷款分流平台拒绝用户的贷款申请，不借不还，甚至在解卡和终止申请过程中，用户被迫扣款。

记者发现，该上海公司的客服电话属于四川，退款客服电话属于河南，为客户宣传和展示评估报告的是位于甘肃的村镇银行，但该行风险控制部门否认与该行合作。

手续费难以退还

2018年10月，李毅(化名)因暂时资金紧张，在网站上搜索了“农耀带”应用的下载链接，在他的官方网站上看到了“无担保、零抵押、低利率、快速申请、二次贷款、更安全”的口号，于是他在该应用上填写并注册了相关信息，包括绑定手机号码、身份证、银行卡等信息。在选择了1000元的额度和14天的期限后，我被告知我需要购买一份199元的“小银点”风险控制报告才能申请。

在购买会员前，app首页显示“如果购买风险控制报告后贷款审核失败，相关费用将被退还”，李毅认为可以尝试。然而，在支付了199元后，她要求获得“二次拒绝”贷款，通知显示“您的信用记录不符合该金融机构的要求，所以我建议您尝试其他金融产品。”

李毅立即致电客服要求退款，对方表示需要14天才能退款。但是14天后，她发现之前支付的199元退款没有到，于是联系了客服。另一方表示有必要将身份证复印件和其他相关材料送到某处。李毅意识到她可能被骗了。

同时，在意识到需要支付199元的评估费后，一些消费者认为叠加贷款年会的利率太高，选择取消银行卡绑定，放弃贷款产品而不申请贷款。然而，在未绑定的情况下，银行卡仍从199元的风险控制报告费用中扣除。

根据消费者向记者提供的扣款短信，一共扣了50元、50元和49元。为什么应用“农耀贷款”在解除绑定的情况下仍然可以执行扣款权？最初，在用户绑定银行卡的页面的右下角有一个预扣协议，其中已经说明了评估报告的成本。如果用户同意预扣协议，则可以完成后续的卡绑定操作。费用支付后，将为用户生成评估报告，或者推荐银行等持照金融机构。

然而，消费者觉得“农想借”是一种强烈的日常买卖行为。据他回忆，在“绑定收款卡”页面上，显示的预扣协议是默认自动检查的，页面上没有提示信息。当注册过程尚未完成时，点击“取消认证”退出后，之前进行的所有身份认证和基本信息都不能撤销。

一方面，在支付了199元的评估报告费后，“瞬间被拒绝”；另一方面，在没有完成所有申请手续的情况下就被立即解了绑，还扣了199元。是否怀疑“农要借钱”骗取了服务费？

截至记者发稿时，记者联系了农耀带应用提供的客服热线，是河南的电话号码，提示音显示无法接通。在互联网上找到的“农耀贷款”应用的客户服务热线属于四川。客服说留下手机号码和身份证后，四位数可以等。当被问及何时退款时，电话立即被挂断了。

《经济观察报》记者注意到，“农耀贷款”应用已被下载201.2万次。如果最低转换率为1%，每个客户将收取199元的所谓评估报告费，最低附加费用将超过400万元。

与此同时，网上出现了许多关于农贷款的投诉。例如，截至2018年12月23日，对农贷款的有效投诉有1，667起，其中631起已得到解决。

虚假的银行附属资格

作为对投诉的回应，农耀贷款运营商上海良成信息科技有限公司回应称，该平台拥有正规特许合作机构的运营授权。截至目前，已有大量用户从持牌金融机构获得信贷，但仍有少数用户因司法纠纷、逾期贷款或提供的信息不真实而无法从持牌金融机构获得帮助。即使这些用户来我们的平台申请，最终结果将由合作的被许可人决定。

记者通过《开心报》了解了上海良成信息技术有限公司的业务范围，发现该公司获准从事信息技术、网络技术、计算机和数据处理技术等开发和咨询活动。、依法必须审批的项目，必须经有关部门批准后，方可开工。

除了很难偿还贷款之外，小额现金贷款应用“银终端”的另一个用户也遇到了类似的情况。记者齐新报发现，农耀代和银码头在工商信息方面是关联公司，两公司的商标信息和软件版权归上海早益网络科技有限公司所有..上述两家公司都有大量的现金贷款产品，如农耀贷款、银终端、多多钱、享钱贷款、万贷款等，他们的投诉都在网上贷款投诉网站的前列。

根据李毅《农耀贷款小银行积分评估介绍》，评估报告由第三方提供，评估结果以分数形式呈现，影响贷款成功率。本评估报告的最终解释权属于合水县金城村镇银行。

据记者调查，这家位于甘肃省合水县的金城村镇银行，该行风控部门相关负责人告诉记者:“我们是正规的村镇银行，没有与网上贷款公司合作，应该被盗。下一步将是核实调查结果，然后采取相关措施。”

除了谎称是村镇银行的估价报告外，该估价报告售价199元也显示出不合理之处。

据记者了解，2017年国家发展和改革委员会发布的《关于降低中国人民银行征信中心服务收费标准的通知》显示，商业银行查询个人信用报告的基准服务费已从5元降至4元；农村商业银行、农村银行、小额贷款公司等九类金融机构查询个人信用报告实际收费1元。如使用第三方信用信息，如鹏远信用、中信信用等。，每次查询教育背景信息2元，芝麻信用等。，每次不得超过2元。

“这应该是为了避免新的现金贷款规定的利率限制。从金融消费者保护的角度来看，这种方法肯定有问题。”苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言对记者说:“很多机构都不是有执照的机构。在现有监管规则的约束下，现有监管力量很难控制非持牌机构的变相或非法金融业务行为。”

网上贷款行业的一位从业人员告诉记者，一般小额平台现金贷款的年利率除了条款中注明的基准利率外，还包括所谓的平台服务费、信息认证费、风险控制服务费和评估报告费。如果所有费用加起来，年化利率将超过150%。

事实上，作为现金贷款的分流平台，向有执照的金融机构推荐客户并不能保证贷款最终能否成功，但向客户收取数百元的无贷款评估费显然是不合理的。上述网上借贷业人士表示，“持牌机构不会在借贷前向借款人收取任何费用，并会清楚提醒借款人警惕任何提早收费的诈骗行为。”