湖南省发文规范小贷公司发展 违法违规将取消业务经营资质

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小额贷款公司也将面临强有力的监管，湖南已经迈出了第一步。

1月22日，湖南省地方金融监督管理局官方网站发布了《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》(以下简称《评级办法》)和《部分小额贷款公司退出(注)和注销资格规定》(以下简称《资格规定》)。

《评级办法》适用于经湖南省地方金融监督管理局批准，并经当地工商行政管理部门登记注册的一个会计年度内设立的小额贷款公司。每年上半年，通过评级对上一年的情况进行评估。

据介绍，分类监管的评级评价标准采用百分制，定量评分与定性分析相结合，日常监管与年度考核相结合，现场检查与材料审查相结合。个人评估涉及测量点，只要扣除分数。评估结果分为四类:甲、乙、丙、丁:甲等85分以上(含)，乙等70分至85分(含)，丙等60分至70分(含)，丁等60分以下。

根据《评级办法》，分类监管评级考核项目分为3类18项，总分为100分。内容包括:公司治理与管理(25分)；合规操作(45分)；监督(30分)。符合奖金条件的可以加分，但奖金总额不超过6分。

值得注意的是，有下列情况之一的小额贷款公司被列为“一票否决”并直接评为D级。一是经司法机关核实，存在非法吸收公众存款、集资诈骗、暴力催收贷款等严重违法行为之一；二是恶意抽逃或伪装注册资本；三是利用监管部门批准或备案以外的资金发放贷款；四是弄虚作假，恶意提取风险补偿资金；五是拒绝接受监管机构监管或不参与分类监管评级；六是贷款业务未开展超过一年(含一年)。

此外，对不同的分类评级公司的监管也有不同的管理方法。例如，评级为A的小额信贷公司可以经营票据贴现(但不包括转售)、买卖债券和股票等业务。，经省地方金融监督局批准。证券、股权投资、贷款转让、代理销售等业务；符合相关条件的a级小额贷款公司，经省地方金融监督局批准，可以在省内开展业务。

根据《评级办法》，监管还将适当提高分类监管评级较高的小额贷款公司的融资比例。如果分类监管评级结果为甲级，融资比例可扩大至净资本的300%；乙类为200%；c类是100%，d类公司暂停外部融资。

《评级办法》还指出，评级在C(含)以下的小额贷款公司监管机构应加大非现场监管和现场检查的频率和深度，及时关注业务情况变化，督促其加强业务管理，采取有效的治理措施降低风险。对评级为D级的小额贷款公司，监管机构要重点监管，责令限期整改。逾期未整改或整改不彻底的，可采取停业或取消小额贷款业务资格。

在《资格条例》中，湖南省地方金融监督管理局对取消小额贷款公司的经营资格作出了规定，即取消行政裁决和取消司法裁决。

其中，行政裁决的撤销包括以下四类:一是数据已超过一年(含一年)未向省小额信贷公司网络监控系统提交；或者不接受监管部门的现场检查；或者拒绝接受监管机构组织的分类监管评级和监管访谈；或者在省级监管机构发出业务整改通知书后，一年内确定整改不到位的。二、贷款发放和回收业务两年以上(含)未开展，经市、州、县(市、区)监管机构核实确认已停止的。第三，弄虚作假，恶意套取风险补偿资金。第四，司法机关发现该公司存在非法吸收公众存款、集资诈骗或暴力催收贷款等严重违法行为。

以上两份文件自2018年12月17日起生效，有效期为5年。

业内人士告诉《国际金融新闻》记者，湖南省地方金融监督管理局发布了两份小额贷款公司文件，这意味着小额贷款公司的风险防范已成为其日常监管的重要组成部分，风险管控得到加强。随着小额贷款公司监管力度的进一步加强，有利于维护行业秩序，特别是地方金融市场秩序。