年终奖该怎么理财？要搞清楚理财产品的三个特征

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离春节还有一个多星期，许多组织肯定已经颁发了年终奖金。据智联招聘统计，2018年白领人均年终奖金额为7100元，大城市、大企业和高科技人才将获得更多年终奖。还有很多年终大奖，有50，000，100，000甚至数百万。

如果我得到一个很大的年终奖励，我该怎么办？

荣360财务分析师认为，年终评奖应按以下顺序进行:

首先，我们应该还清“外债”。这不仅包括欠别人的钱，还包括信用卡和花坛等信用工具的费用。如今，许多年轻人超前消费观念，尽可能多消费，甚至透支消费，分期偿还贷款。但是，他们不知道消费成本很高，所以最好在年终奖励出来后还清所有这些外债。

第二，购买春节消费品。随着春节的临近，人们会花很多钱，尤其是给家人买一些礼物。此外，他们可能不得不花一些钱，这些钱应该留着。

第三，投资和财务管理。如果债务还清了，春节的开销也留出来了，剩下的钱可以用于财务管理。然而，管理金钱的方法有很多，需要考虑的因素也很多。

荣360金融分析师认为，有必要参考理财产品的门槛、风险水平和流动性。

首先，理财产品的门槛

因为不同的金融产品有不同的购买门槛，所以年终奖励的数量决定了你可以购买什么样的金融产品。

我们把不到5000元作为低门槛理财产品。如果你的年终奖金少于5000元，你可以购买的理财产品有:

货币基金(1分或1元起)、短期债务基金(10元起)、定期存款(50元起)、国债(100元起)、P2P(50元或100元起)、养老保障管理产品(1000元起)、股票(100股起)、债券/指数/股票基金(1000元起)等。

超过5000元和低于50000元被归类为中等门槛。金融产品包括结构性存款(1万元起)、银行融资(1万元起)和经纪融资(5万元起)。

5万元以上被列为高门槛，理财产品包括:少数银行理财、信托(100万元起)、私募基金(100万元起)等。

二、理财产品的风险水平

不同投资者的风险偏好存在巨大差异。一些投资者非常保守，他们只购买保护资本和利益的产品，不能容忍任何资金损失。其他人追求高资产回报，能够接受高风险，因此不同投资者购买的金融产品风险也大不相同。

荣360金融分析师将常见理财产品分为以下五个风险级别:

一级产品几乎等于零风险，二级产品损失的概率极低。一般来说，1-2级产品适合低风险承受能力的投资者。

需要注意的是，理财产品的风险水平并不是单一的。例如，大部分银行财富管理都是二级管理，一级和三级占很小一部分，四级或四级以上，但很少。

第三，理财产品的流动性

不同投资者的流动性需求也大不相同。例如，年轻人往往比中老年人有更高的流动性需求，他们的消费支出相对较大。此外，他们还面临着结婚、生孩子、买房、买车等重大事件。，所有这些都需要相对较大的支出，因此它们不适合购买期限过长的金融产品。中老年人有较高的储蓄水平和稳定的收入来源，因此他们对流动性的要求较低。

荣360金融分析师根据流动性将不同的金融产品分为三类:流动、短期和长期，其中长期产品是指一年以上的产品。

当前产品包括:活期存款、货币基金、智能存款、现金管理产品、银行开放式财富管理、短期债务基金等。此外，股票和基金也可以归类为流动产品，但提取现金通常需要1-7天。

短期产品包括:养老保障管理产品、银行融资、结构性存款、p2p在线贷款、经纪融资等。

中长期产品包括:银行融资、p2p网上借贷、信托、封闭式基金、国债、大额存单等。

一些理财产品有多样化的条款，如定期存款和存单，期限从3个月到5年不等；银行理财和p2p，期限从1个月到3年不等。国债、存单和定期存款可以持续3年到5年，但可以提前支取，但只会损失部分利息。

通过整合产品的购买门槛、风险水平和流动性，投资者可以选择适合自己的金融产品。

此外，随着春节临近，一些银行将推出“春节特价”理财产品，收益率将略高于同类理财产品的销售收益率。投资者可以关注银行的产品发行趋势。

许多p2p平台在年底资金流量吃紧，并将发送利率优惠券。不过，融360的财务分析师应该提醒投资者，目前p2p网络借贷行业风险较高，最近刚刚发布了175号文件。大部分高风险平台和小规模平台都要退出，未来只有少数平台能够存活，所以目前只建议投票选择头平台。