“我国城市家庭户均资产162万元” 你拖后腿了吗？

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1月17日，在第202届银行保险业例行记者会上，广发银行与西南财经大学联合发布了《2018年中国城镇家庭财富健康报告》(以下简称“报告”)，报告显示:“据估计，2018年中国城镇家庭平均每户总资产为161.7万元，平均每户净资产为154.2万元，平均每户可投资资产为55.7万元。”

那么，这组数据背后的含义是什么？

每户平均资产规模同比增长7.6%

城镇居民家庭总资产近162万元。尽管许多人戏称自己“拖拖拉拉”，但根据调查数据，中国城镇居民家庭资产的增长率已经进入快速增长的快车道。

根据该报告，平均家庭资产规模从2011年的97万元增加到2017年的150.3万元，复合年增长率为7.6%。中国的家庭财富逐年增加，总财富居世界第二位。

据了解，广发银行和西南财经大学联合发布的《2018年中国城市家庭财富健康报告》，通过对华北、华东、华中、华南、西南、东北和西北7个地区23个城市近万个样本的深入调查和分析，揭示了中国城市家庭财富管理的现状、特点和问题。同时，它还对公众对银行产品和服务的态度和需求进行了全面的统计

尽管目前中国家庭资产规模增长迅速，但城市家庭财富的整体健康问题令人担忧。“中国城市家庭财富管理总体上处于亚健康状态，近40%的家庭不健康。样本城市家庭财富健康平均得分仅为68.5分，与85分仍有一定差距，需要关注。”广发银行负责零售业务的副行长宗介绍。

家庭住房资产占近80%

《2018年中国城市家庭财富健康报告》通过数据分析揭示了中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”，这也是家庭财富管理得分较低的重要原因。

首先，家庭住房资产比例过高，挤压了金融资产的配置。数据显示，住房资产占家庭总资产的77.7%，远高于美国的34.6%；然而，金融资产仅占家庭总资产的11.8%，而在美国这一比例为42.6%。造成这一现象的主要原因是，较高比例的房地产吸收了家庭的过度流动性，从而挤压了家庭金融资产的配置。

其次，在投资理财产品时，超过一半的家庭不接受任何本金损失，因此要求严格赎回。数据显示，54.6%的家庭不希望损失任何本金，但希望获得更高的财务回报。

第三，家庭可接受的银行理财产品的回报周期普遍较短，缺乏长期的财务规划。就银行理财产品的可接受回报周期而言，3个月、3-6个月和6-12个月内的家庭比例分别为35.8%、37.2%和33.7%。可以看出，目前大多数家庭可接受的返回周期是一年或不到一年。

第四，家族投资类别缺乏多样性。数据显示，67.7%的中国家庭只有一种投资产品，22.7%的家庭有两种投资产品，只有10.6%的家庭有三种或更多的投资产品。比较中美两国国内投资品种的多样性，拥有三种或三种以上投资产品的美国家庭比例高达61%。

第五，家庭商业保险参与率低，不到15%的家庭成员有商业保险，家庭更愿意为未成年子女投保，忽视了对家庭支柱的保护。10-18岁的家庭成员参与率最高，为21.3%，其次是10岁以下的家庭成员，参与率为19.5%。

对此，宗认为，“家庭理财知识的缺乏是家庭理财不健康的症结所在，这不利于消费升级战略的实施，也阻碍了全面建设小康社会的推进进程。”金融机构应当向家庭普及金融知识，配置适合自身需求的产品和服务，使其能够清楚地了解产品的风险、收益和期限等基本概念，从而达到保持和增加家庭资产价值的目的。此外，在当前市场逐步打破刚性赎回的背景下，家族本身就应该有风险意识，需要认识到高回报必然伴随着高风险。”