大行85后前员工偷窥密码、冒充审批贷款 2年骗贷4个亿！

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判决文件网公布了一项判决，其中公布了某银行一名前客户经理的贷款欺诈案件。在过去的两年里，发生了27起贷款诈骗案，涉案金额近4亿元。

四川省达州市某支行前金融业务部工作人员与他人一起，利用三家空空壳公司诈骗了27笔贷款，总金额达3 . 94亿元。一些资金被用于赌博、股票交易、原油投机和贵金属投机，损失巨大，从100万元到数千万元不等。它们还被用来购买高端进口汽车和其他挥霍性贷款。

3月28日，中国裁判文书网公布，王爱平自首，被判处有期徒刑14年，并处罚金45万元。

3 . 空空壳公司在2年内骗取贷款3.94亿元

3月28日，中国判决文件网披露了贷款诈骗案的细节。

据了解，被告王爱平，男，1985年2月1日出生，汉族，大学文化，被捕前是某银行达州分行公司金融业务部客户经理，负责收集、系统录入和报送分管的客户贷款数据、项目评估数据、抵押物(权利)等数据并进行审批。另一被告苟，男，1989年9月1日，汉族，高中学历，被捕前是大竹县贸易有限公司的法定代表人，大竹县贸易有限公司、大竹县天府贸易有限公司的实际控制人。这三家公司都是空的空壳公司，没有实际的商业行为。

2014年上半年，苟指示以大竹贸易有限公司的名义向某银行达州支行申请贷款，并将公司信息移交给被告。2014年6月23日，被告王爱平伪造信息，以大竹梁光贸易有限公司的名义借款1080万元，但并未给被告一个机会，全部用于偿还其欠款。

之后，为了偿还贷款和支付其他费用，王爱平继续伪造贷款信息，以另一家公司的名义向某达州分公司申请贷款，并以偷窥密码进入贷款审批系统，冒充领导审批贷款。

截至2016年8月30日事件发生时，被告王爱平已以大竹云帆贸易有限公司、大竹梁光贸易有限公司、大竹天府彭辉贸易有限公司、达州铜川王华塑料有限公司的名义发放贷款27笔，总金额为3.937亿元。

其中，2014年6月23日至2016年8月25日，王爱平以大竹梁光贸易有限公司名义发放贷款12笔，累计贷款金额1.58亿元；2 .以云帆大竹县贸易有限公司名义发放的贷款，累计贷款金额5980万元；9 .以大竹县天府彭辉贸易有限公司名义发放的贷款，累计贷款金额8770万元；4笔贷款以达州铜川王华塑料有限公司名义发放，累计贷款金额8780万元。

2016年8月30日，某银行四川省分行在检查贷款业务时，发现对被告王爱平办理的质押贷款信息存在疑问。

股市遭受了2000万元的巨大损失，赌博损失了1600万元

根据判决文件网披露的信息，被告王爱平按合同规定的时间正常偿还贷款3.059亿元。但最后以大竹梁光贸易有限公司名义贷款2800万元，以大竹云帆贸易有限公司名义贷款2990万元，以达州铜川王华塑料有限公司名义贷款2990万元，共计8780万元未归还。

被告王爱平诈骗贷款8780万元，用于支付诈骗贷款资金510.58万元的利息和费用；为防止贷款欺诈暴露，代表达州环达力废旧塑料回收有限公司的贷款本息为1364.91万元，代表达州蒙恬塑料有限公司的贷款本息为1263.05万元，代表达州蓝欣食品有限公司的贷款本息为177.2万元，共计2805.16万元；向被告支付借款1000万元，借款400万元。

其他数千万元的贷款被用于赌博、股票交易、原油投机、贵金属投机、购买高档进口汽车等。，到目前为止他们一直无法偿还。

看看资金的具体去向:

炒贵金属，投资约1200万元，回笼资金后损失约400万元；

华西和西藏证券共投资4000多万元，然后退出股市，亏损2000多万元；

赌博(赌博，百家乐)，最后打麻将2000元，上限64000元，庄家加倍他的马，总共损失超过1600万元。

……

然而，另一名被告苟获得的数千万元资金并未用于公司的经营，而是用于股票交易、原油投机、个人债务偿还、店铺购买等。，而且到目前为止它一直无法偿还。

“在通过第一笔贷款进行期货投机并在股市部分亏损之后，我们与郭台铭田亮讨论了通过继续贷款将贷款资金用于股票交易的问题。因为股市利润大，恢复快，我们想用这种方式赚钱，然后用资金来填补最后一笔贷款的缺口。当时我们讨论的是苟田亮继续找公司办理质押贷款，苟田亮找大竹天府彭辉贸易有限公司办理质押贷款。贷款的主要资金仍然流入股市，投机贵金属，赌博等等。大竹县天府彭辉贸易有限公司贷款到期后，需要有资金归还贷款，才能继续贷款出去。”被告王爱平承认，他想通过股票交易赚快钱来弥补贷款缺口，但他没想到自己投机越多，损失越大。他在三家空空壳公司采取了行动，伪造了质量质押贷款，而空的损失也“弥补得更大”。

某银行四川省分行直到2016年8月30日检查贷款业务时，才发现对王爱平办理的质押贷款信息存在疑问。当天，王爱平主动向达州市公安局大川区分局自首，如实供述了自己的主要犯罪事实；同年9月1日，苟向达州市公安局大川分局自首，如实供述自己的主要犯罪事实。

偷窥密码并冒充领导批准贷款，他被判14年监禁

银行贷款审批制度有严格的内部控制管理和审批流程。被告是如何绕过这一系统，在短短两年内非法发放了27笔贷款，涉及近4亿元人民币？

据中国判决文件网报道，2017年9月14日和2018年3月21日，达州市大川区人民法院举行了公开审理。

王自2014年2月以来一直担任达州一家银行的副行长和后行长，他表示，由于出差，他将自己的账户密码委托给了信贷管理部的谢，并要求他确认子孙后代正在经历这一过程。原则上，他的密码应该每三个月换一次。王爱平在公司客户营销中心工作期间，有20多笔假贷款，十几笔通过审批的贷款不是自己批准的，也不是别人授权的。有人怀疑这个密码是被别人通过某种方式获得然后操作的。

2012年2月至2016年9月在某银行达州支行担任副行长的闫谋表示，贷款业务审批密码由他本人管理，并不时变更，受托代操作时通过电话告知操作者。王爱平伪造了20多笔贷款，其中有6笔通过了审查，但没有一笔是他自己批准的，也没有一笔是别人授权的。在这种情况下，密码应该由他人以不正当的方式获得，而不是由他人分配。

本院认为，多位证人的综合证言可以证明，被告王爱平能够在日常工作形成的便利条件下实施本案已完成的27笔贷款，在日常工作中偷偷窃取同业抵押物价值评估人员和授权评估人员的统一认证码密码，违反了我行贷款审批流程的相关规定。一人完成了贷前调查、抵押物价值评估、贷款发起、贷款审批、贷款发放等工作，取得了突破性进展，而且被告王爱平骗取的贷款并未用于实际经营活动，而是用于高风险经济活动和违法犯罪活动，导致贷款无法偿还。

法院认为，王爱平以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒事实的方法，骗取某银行达州支行贷款8780万元，数额巨大，尚未归还；其中，苟以非法占有为目的骗取贷款1000万元，数额巨大，尚未偿还。两人都犯了贷款诈骗罪，应依法追究刑事责任。根据犯罪事实、性质、情节及对金融机构造成的危害程度，判决如下:

1.王爱平犯贷款诈骗罪，被判处有期徒刑14年，并处罚金45万元；

第二，颜犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑9年，并处罚金30万元；

三、被冻结的资金和扣押的物品，经依法处理后，均用于向达州市某分局退还赔偿金；

4.对于未收回的被骗贷款，责令、苟在参贷额度内退还赔偿金，并退回达州某支行。