“疯狂”的超利贷薅了谁的羊毛？

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“3.15”派对再次将现金贷款行业推向公众的视野。如今，现金贷款催生了一个更“暴利”的品种——超盈利贷款，期限为7至14天，年利率为1000%，被称为“714高射炮”。

“3.15”派对再次将现金贷款行业推向公众的视野。

如今，现金贷款催生了一个更“暴利”的品种——超盈利贷款，期限为7至14天，年利率为1000%，被称为“714高射炮”。

“超盈利贷款”产业链

谈到2017年的现金贷款监管风暴，知情人李涛仍然记得。

2017年11月21日晚，互联网金融风险专项整治领导小组办公室发布《关于立即暂停审批网络小额贷款公司的通知》。

仅10天后，即2017年12月1日晚，《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》下发，90%以上的现金贷款基本得到偿还，监管措施非常严格，尤其是对许可证的要求和限制。

在受到严格控制后，顺从地退出了现金贷款行业的李涛，仍然十分关注这一行业。“我们队胆小。政策出台后，行业内的坏账猛增，所以我们直接选择了切断所有业务。”李涛坦率地说。

后来发生的事情超出了李涛的预料。他告诉记者，“没多久我们就发现，当一些正规部队撤离时，这个市场迎来了一个更疯狂的‘野蛮人’。”

李涛提到的“野蛮人”就是超级利润贷款背后的人。

在每一笔超额利润贷款的背后，都有一条完整的产业链。这条产业链从借款人开始，连接分流平台、贷款超市、贷款平台、收款平台、出资人、系统提供商和诈骗团伙。产业链中的每一方都扮演着不可或缺的角色。

李涛表示，一些借款人急需资金，一些人正在提高消费，一些人是“赌博上瘾者”，还有一些人在恶意骗取贷款。

被借款人包围的是分流平台、“贷款超市”和中小平台，它们在交通流中拥有“生死攸关”的力量。大多数超盈利贷款平台在许多著名的“贷款超市”留下了大量“路费”。在每个超盈利贷款平台的背后，都有急于转移的基金和可能永远找不到的法律代表。

贷款平台可以吃掉产业链中的大部分利润。然而，一些持有数千万美元的投资者渴望看到这一点。即使没有技术，他们也应该从现金贷款系统提供商那里购买技术，将其投入生产，然后外包收集工作。

由于“暴力收藏”、“收藏致人死亡”等恶性事件的曝光，收藏成为整个产业链中最引人注目的环节。

每月的净资产超过1亿英镑

像牛市一样，"聪明"的钱早就渴望看到超级利润贷款的疯狂市场。

李涛回忆说，当市场处于最佳状态时，人们不断询问他们关于现金贷款行业的情况，包括许多从事制造业的老板。大多数网上借贷平台也从事现金借贷业务，无论是明示还是暗示。然而，在监管和媒体的关注下，总行平台不敢太放肆，全部将利率控制在每年36%以内。但在“光明”的背后，一些总部平台剥离了公司主体的超盈利贷款平台，构建了一个所有权结构和人员团队完全不同的“超盈利贷款背心平台”。最赚钱的是这些隐藏在地下的超盈利借贷平台。在空窗口政策期间，它们随意发展。

“每个人都看到了这个行业最有利可图的一面。拥有数千万资金的企业家最早可以在一个月内归还资金，并在两个月内翻倍。那些不知道如何做事但手中握有大量现金的人疯狂地挤进了这个行业。只需一个月的时间，就能通过超额利润贷款变得富有，并拥有超过1亿英镑的资产。”李涛苦笑着摇摇头。

在最疯狂的时候，太多的人涌入超级利润贷款，而游泳池里的水是不够的。

“最早，有效用户的价格大约是10到20元。当市场爆发时，为了抢占交通，每个人的花费都更高。”李涛说，从那以后，价格猛涨，一次独立访问的价格涨到了20元。从独立访问变成有效用户大约需要两到三倍的时间，有效用户的价格甚至可能高达100元。

一位系统提供商的负责人向《国际金融新闻》的记者承认，超盈利贷款的游戏将更难玩。超级利润贷款听起来像巨额利润，但不是所有的玩家都有能力赚到这笔钱。后期进入市场的小玩家仍然在账面上赔钱，但是随着媒体和监管再次聚焦于这个行业，可能有很多人在短期内无法逃脱。

谁是羊毛？

央视“3.15”晚会曝光了“714高炮”贷款软件为小额网上贷款、高额“砍头利息”和暴力乱收。荣360，安徽科技公司命名。

在“714高炮”阵营中，许多人头平台在他们中间闪现，其中就包括英鹰集团的产品英鹰，它很有钱。

《国际金融新闻》记者了解到，项目中暴露的很多平台都在第一时间成立了内部审核小组，但目前还没有具体的整改措施。

当晚，名为荣360的股票大幅下跌，早盘下跌15%，美股收盘下跌12.86%。随后，荣360回应称，该公司在第一时间主动撤下该应用进行彻底的自我检查，所有涉嫌搭售行为的产品均已下架。

据《安徽商报》报道，在被央视“3.15”曝光后，合肥地区经济调查大队已介入调查，安徽科技有限公司相关负责人和央视曝光的“石经理”被连夜带走接受调查。

从“裸酒吧事件”到“7.14高射炮”，为什么非法贷款屡禁不止？

“有市场需求和高利润，会有人愿意冒险赚钱。如果时限太短，时限就会延长。如果利率太高，这笔钱将会以其他名义收取。总有办法绕过它。”李涛说。

另一个有趣的场景是“羊毛”小组非常活跃:“这些平台即将关闭，而且速度很快。”“如果你再去一趟，就不用还钱了！”。

根据李涛的分析，现金贷款行业的生态，包括超额利润贷款，已经变得非常复杂。借款人和贷款平台相互依赖，为盈利而来的疯狂资金打破了行业平衡。随着流量价格的上涨，“数字管理员”开始在互联网平台上实现流量。一些上市金融科技公司从事“超级贷款”业务，这重振了行业市场的上下游。

但是，随着行业的不正常发展，风险会进一步积累，里面的玩家最终会受到它的攻击，无法完全逃脱。我们现在需要看到的是谁是最后一个拿棍子的人。