北京农商行因12项违规行为被重罚550万元 去年前三季度不良贷款突增超23亿元

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中国网财经3月9日电(记者曾强)近日，北京银监局公布了北京农村商业银行一天内两起罚款的消息。责令纠正挪用贷款资金、非法发放土地储备贷款、员工行为管理不力等12项重大违法违规行为，共罚款550万元。

上述票据的出现折磨了北京农村商业银行的内部控制，该银行已经准备上市8年多了。还值得注意的是，根据北京农村商业银行披露的2020年银行间同业存单发行计划，2019年第三季度该行资产质量相关数据发生了变化。截至2019年9月末，本行不良贷款余额为34.97亿元，较2018年末增加23.75亿元，增幅为211.68%。

北京农村商业银行相关负责人就上述情况接受中国网银记者采访时表示，“针对监管机构的处罚，本行已组织相关部门进行检查，及时采取措施弥补管理漏洞，确保整改到位。”此外，负责人没有对资产质量相关数据的明显变化做出积极回应。

被重罚550万元

近日，北京银监局在一天之内公布了北京农村商业银行的两起罚款。该行被责令纠正12项重大违法违规行为，罚款总额达550万元。这无疑反映了北京农村商业银行内部控制管理的缺陷。

就北京农村商业银行收到的两张票据而言，根据北京市银豹建函字[2020]第5号的处罚，北京农村商业银行误报了小额贷款“1104”报告数据；非法审批和发放贷款；贷款资金被挪用；违规经营票据业务；违反规定从事债券持有业务的；违反规定办理信托基金代理收付业务的；金融管理业务严重违反审慎经营规则等7项重大法律法规，被北京银监局责令改正，给予330万元的行政处罚。

另一张票主要是非法的房地产贷款。根据北京市银豹建函字[2020]第13号的处罚，北京农村商业银行在贷款调查和审查中未履行尽职调查；违反规定发放土地储备贷款的；贷款资金变相支付土地出让金；一些个人贷款业务违反了北京的差别化住房信贷政策；员工行为管理薄弱等五大违法违规行为被北京银监局责令改正，并给予220万元的行政处罚。

不良贷款激增逾23亿元

除内部控制管理存在缺陷外，中网财经记者注意到，2019年第三季度北京农村商业银行的资产质量相关数据发生了变化，其筹备了8年多的缓慢ipo进程受到了市场的广泛质疑。

据公开信息，北京农村商业银行成立于2005年10月，由原北京市127家农村信用社法人改制而成。这是国务院批准的第一家省级股份制农村商业银行。

北京农村商业银行自2011年底成立了ipo领导小组，将上市工作提上日程。然而，由于股东变动、ipo审批放缓等因素，该行的上市计划并未实现。此后，北京农村商业银行多次提到，正在准备上市，但没有实质性进展。直到2018年9月，上市辅导协议签订，中国证券股份有限公司和中国国际金融公司的上市辅导工作被接受，我行的上市工作才最终向前推进。

2018年10月12日，北京农村商业银行召开了2018年第一次临时股东大会，审议通过了上市相关议案。其中，《北京农村商业银行股份有限公司关于人民币普通股(a股)首次公开发行上市的议案》自股东会审议通过之日起12个月内有效，即2019年10月12日到期。

原本认为北京农村商业银行上市是在正确的轨道上，但市场收到的消息是，该银行延长上市前沿一年后。2019年11月，北京农村商业银行宣布将于11月12日召开2019年第二次临时股东大会，审议《关于延长北京农村商业银行股份有限公司首次公开发行人民币普通股(a股)及上市方案有效期的议案》。一个月后，中国证监会披露了中信建设投资公司和中国金融公司对北京农村商业银行第七次ipo主板上市的咨询工作，表明咨询工作按计划进行。

值得注意的是，尽管ipo筹备工作仍处于咨询期八年多，但北京农村商业银行的资产质量在2019年第三季度发生了变化。

截至目前，北京农村商业银行尚未披露其2019年年报。根据我行发布的《2020年同业存单发行计划》，2019年第三季度，我行经营业绩稳步提升，但资产质量发生变化。与2018年底相比，不良贷款激增23.75亿元。

数据显示，截至2019年9月末，本行总资产为9325.65亿元，同比增长5.8%；净利润总额62.24亿元，同比增长12.07%。资产质量方面，截至2019年9月末，北京农村商业银行不良贷款余额为34.97亿元，比2018年底增加23.75亿元，增幅为211.68%；不良贷款率比2018年末上升0.68个百分点，至1.04%；拨备覆盖率从2018年底的1068.87%大幅降至368.63%。

中网财经记者就ipo进展缓慢和资产质量变化采访了北京农村商业银行相关负责人。负责人没有正面回应。他只是说:“目前，北京农村商业银行的资产质量和风险抵御能力继续优于全国商业银行。平均水平。”