年终奖理财怎么做？ 四位专业人士来支招

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每年农历新年，普通人最期待的是年终大奖。对于许多投资者来说，如何妥善保管好辛苦一年的回报，实现保值增值是一个大问题。《中国基金报》记者采访了四位金融专家，就如何管理年终奖金进行了探讨。综上所述，布局是基于自身的风险承受能力和流动性需求。

多元化投资是合适的

随着中国新年的临近，许多人赢得了年终大奖。我们如何管理我们的财务？分析师的建议是分散投资，首先分析你的风险承受能力，然后进行布局。

荣360数据研究所分析师表示，年终奖金管理应从三个方面考虑。第一，数额，如果数额大，就需要多样化；第二，风险偏好，购买超出其风险承受能力的产品是不合适的；第三，考虑到流动性预期，长期产品有较高的收益率，但流动性较差，所以我们应该平衡它们之间的关系。

“年终奖金大多是一次性的，数额也很大。因此，在进行年终奖时，建议投资多元化，避免将所有年终奖投资在风险过高的产品上；其次，首先要考虑及时性，无论是短期闲置资金还是长期财务管理资金。短期基金可以投资于流动性好的产品，如货币基金。如果是长期理财基金，你可以制定详细的计划，按不同的比例进行投资。基金、财富管理、保险和其他产品。”好买基金研究中心主任曾凌华说。

此外，葛尚财富研究员张婷表示，春节即将到来。一般来说，只有货币基金在节假日有收入，债券、股票和商品交易所将关闭。因此，投资者可以将暂时未使用的资金投入货币基金，并在新的一年里持有这些资金。之后，投资者可以根据自己的风险偏好和各种资产的市场状况进行布局。

如何配置大型产品

还有一些方法可以为年终奖励分配大规模资产。例如，刘银平认为，首先，确保手头有足够的流动性，以维持至少3至6个月的生活费用；其次，对于普通投资者来说，大部分资金应该配置在稳定的理财产品上，包括银行理财、经纪理财、养老保障管理产品、债券基金等。；第三，具有投资经验、追求较高回报的投资者可以合理配置股票型理财产品，包括股票、股票型基金、黄金等。，同时控制股权产品的配置比例，这个比例不应该太高。

张婷建议投资者今年可以关注五大配置机会:

首先，建议进行长期战略布局。从短期来看，a股市场正在迅速上涨，底部正在上升，但幅度肯定没有以前大。在第二和第三季度，我们应该防范经济预期不佳的风险。

第二，建议增加港股配置。去年，香港股市受到本地事件的影响，表现不佳的股票大幅上涨。在2020年，有一个回报估值的需求。

第三，互联网被广泛使用，领先的增长部门具有估值溢价和领先效应。

第四，在利率下降的趋势下，债券在2020年的表现将好于2019年。

第五是黄金。全球风险事件降温后，黄金的涨幅将会受到限制。在下半年，我们可以注意机会。届时，降息对美国经济的影响将会消退。受美国大选的影响，黄金将迎来机遇。

曾凌华认为，就目前的市场环境而言，整体经济有望在2020年适度放缓。从经济数据来看，第一季度可能存在复苏乏力的结构性市场，整体流动性较为宽松。股票资产的估值仍低于中间值，整体价格/绩效比优于债券。建议风险偏好较高的投资者把握结构性市场。建议风险偏好较低的投资者关注债券基金或稳健的银行融资，风险适中的投资者可按一定比例进行配置。

股票基金的长期分配

米英基金研究院的上述分析师表示，基金投资是长期投资的好选择，尤其是长期表现稳定的股票型基金。如果你购买一只股票基金或基金组合，你需要至少按照3年以上的时间预期来计划基金；如果投资者的风险容忍度较低，或者考虑到这笔钱将在近期使用，投资者可以选择在春节前购买货币基金，以获得节日收入。

刘银平认为，相对而言，购买指数基金更省时省心，对个人投资能力的要求也相对较低，目的是获得平均市场收益率；购买股票基金需要更多的精力，而且需要更强的为个人选择基金的能力。

曾凌华建议抓住两种类型的资金。第一种类型是，基金经理擅长自下而上选择公司。大多数尴尬股票是业务明确、盈利能力强、繁荣程度提高或上升且存在某些障碍的公司；第二类是善于把握行业趋势、自上而下布局行业机会的基金，如技术增长类基金等。然而，这类基金可能具有波动性大的特点，这就要求投资者对此有清醒的认识。

“2020年，配置的主线将是技术增长部门，如tmt、5g、高端制造业，而消费部门可以关注汽车、家用电器和被低估的药品。由于有利的经济改善，周期性行业将在第一季度表现更好。因此，投资者可以选择技术增长领域的高质量基金、汽车、家电和药品比重较大的基金，以及参与短期定期基金的阶段性机会。在全年中，增长方式占主导地位。”张婷分析道。

布局银行财务管理注重流动性

如果投资者利用年终奖金来设计银行理财产品，他们应该更加关注流动性。

曾凌华表示，银行理财产品整体稳定，风险和回报相对较低。其次，根据新的资产管理规定，产品也将下跌。投资者不应盲目认为银行理财一定会保护资本。购买银行理财产品可以投资单一产品，但要注意产品与自身时限的匹配，而不是一味追求收益而忽视资金使用时限。

刘银平还认为，购买银行理财产品应该从两个方面考虑:一是考虑产品的流动性。流动性要求高的投资者可以购买现金管理产品或短期理财产品，流动性要求低的投资者更合适。购买中长期理财产品将获得更高的收益；其次，考虑到产品的收益率，本地银行如长期产品、高风险产品和城市商业银行的收益率较高，但要记住产品的收益和风险是相等的。

“银行理财的回报率将继续下降。投资者可以提前锁定一些回报率较高的理财产品，同时保持足够的现金需求。”张婷说道。

注意风险点

年终奖财务管理中也存在一些值得注意的风险点。刘银平表示，如果有很多年终奖项，最好是投资多元化。所谓多元化投资不是简单的“把鸡蛋放在不同的篮子里”，而是包括产品、平台、行业和流动性，以抵御本金风险和流动性风险。

“对股市而言，第二和第三季度的经济可能会出现下行预期。在短期有利条件的支撑下，市场下行势头不大。一旦形成较大的预期差异，可能会引发一定的回调，但跌破3000点的可能性不大。此外，央行的货币政策也可能影响市场。”张婷主要谈了投资中的风险点。

曾凌华认为，首先，我们应该对年终奖金的财务管理布局保持一个正常的心态，不要因为奖金的多少而盲目理财，以匹配自己的收入风险偏好。第二是要注意一些产品的投资细节，比如货币基金的最后一次购买时间，以及新年市场可能在日期上受到限制。第三，春节期间要注意海外风险对国内市场的影响。