银行理财子公司线上化提速 投资经理喊你宅家“云理财”

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在疫情期间，银行几个金融子公司的在线营销也在加速。

近日，光大金融的“网上课程”和招商银行金融的“家庭金融”咖啡大谈系列视频吸引了投资者的目光，中行金融“空中小学校”的第一场讲座吸引了25000人观看。

同时，自2月份以来，多家财务管理子公司已宣布开通在线自助风险容忍度评估功能。

“在线投资者教育作为一种吸引客户的好方法，已经被许多金融公司尝试过。与线下覆盖相比，在线覆盖的客户范围更广。”苏宁金融研究所高级研究员李佳宁坦率地告诉《证券日报》记者。

投资经理称你为“在线课程”

近日，《证券日报》记者发现，许多银行的理财子公司加快了网上开发的步伐，在为投资者提供理财知识的同时，也为安利自己的理财产品提供了“公开课”。

例如，光大财务管理实训室在疫情期间给投资者上了财务管理“网上课”，主要涉及三个方面，即“财务管理”、疫情下的经济形势和资产配置、各种产品的销售时间。

由招商银行金融部推出的“家庭金融”大咖啡声明共有16期，涉及多个领域，如“什么是结构性金融”、“如何选择公司金融”等。

中国银行理财微信公众账户也在每个空启动，其“空中小学课堂”讲座在每期都有所不同。据其披露的数据,“空中小学教室”,据建行金融微信公众账户显示，2月25日、26日和27日，建行金融接连举办了三场“云课”。

西南财经大学金融学院普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文向《证券日报》表示，银行理财子公司的网上普及教育打破了线下销售的局限，拓宽了销售渠道，提高了效率。

《证券日报》记者注意到，在普及传统金融知识的同时，各家银行的金融子公司也开设了“公开课”，在网上讲解自己的金融产品。

一些投资者认为，“你可以在网上学到越来越多的专业投资知识，你会愿意尝试购买一些相关的理财产品。”

此外，交通银行更关注普及投资者的金融知识。例如，“金融科学站”和“交通银行金融投资研究所”已经启动。

李佳宁坦言，“金融知识教育的普及在一定程度上可以加速客户的转型，但也与金融教育的师资水平、课程质量和服务经验有关。只有提供更高质量课程和更方便舒适体验的机构才有机会。”

风险评估在线办公室

此外，为了应对在线财务管理的过程，银行的财务管理子公司确实正在向在线风险评估发展。过去，金融产品必须首次在网点进行评估的传统正在被打破。

近日，工银理财宣布，为避免疫情期间客户集中光顾门店可能造成的病毒交叉感染，进一步落实《商业银行金融子公司管理办法》的监管精神，工银(601398)(港股01398)网上银行和手机银行将首次为购买工银理财产品的客户启动网上自助风险容忍度评估功能。

建行金融还宣布，建行金融产品已全面开通网上服务。从现在开始，建行产品支持客户通过建行手机和网上银行进行初始购买风险评估，无需去柜台即可在线完成。

事实上，业内人士认为，《商业银行金融子公司管理办法》为商业银行金融子公司开展“云融资”、为客户进行“云评估”铺平了道路。《证券日报》记者注意到，《商业银行金融子公司管理办法》(以下简称《办法》)规定，金融子公司在非机构投资者首次购买金融产品前，应通过公司渠道(包括营业场所和电子渠道)进行风险容忍度评估。明确指出首次在金融子公司购买金融产品的投资者可以通过电子渠道进行风险评估问卷。

陈文告诉《证券日报》，“通过电子渠道进行风险承受能力评估有利于网上客户的转型。这在一定程度上促进了银行理财子公司的转型和网上理财的转型。”

“在线风险评估可以大力依靠电子渠道在整个市场上拓展新客户。便捷、快捷、高效的电子渠道将促进银行理财子公司开拓新领域。”陈文告诉《证券日报》，该行财富管理子公司的在线转型反映了金融和技术的进一步融合。对于财务管理子公司而言，财务技术在业务发展中也起着至关重要的作用，有利于业务模式、产品服务乃至运营机制的创新，从而实现核心竞争力的提升。