炫耀性消费其实真的很low “后浪”理财第一招：量入为出 理性消费

本篇文章2234字，读完约6分钟

在互联网平台上，我们经常可以看到一群生活非常舒适的“后浪潮”:晒着各种旅游照片和各种奢侈品，而在互联网的背后，有些人的生活却不尽如人意。

面对各种消费陷阱和诱惑，年轻一代应该有自己的态度:量入为出，理性控制购物欲望，更多地了解消费贷款和消费分期的常规，合理利用一些让步，在谨慎的生活中获得很多乐趣。

远离炫耀性消费和日常贷款

近年来，出现了许多校园贷款和常规贷款。这些不良贷款平台采用虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际收费标准等手段，诱使在校学生或刚进入社会的年轻人过度消费，高风险地管理自己的资金，使他们陷入陷阱。

以校园贷款为例，该平台通过各种渠道发布广告，声称无担保、无抵押、贷款手续简单、零手续费，你可以用身份证直接申请贷款，当天就可以贷款，等等。同时，利用服务费、管理费等各种收费项目，模糊利息计算方法和盗窃概念，掩盖高利率、收取“砍头利息”等非法活动，有的甚至故意设置技术障碍，使借款人偿还逾期贷款，以收取高额罚息。也有犯罪分子利用校园贷款平台招募大学生作为校园代理人，并要求学生一步一步下线去收钱，这已经演变成了传销欺诈。

为了购买奢侈品、数码产品或游戏，许多年轻人很容易在冲动之下落入这个陷阱。喜欢购物没有错。善待自己努力工作和学习的人，通过购物来提高我的生活质量和幸福感。然而，盲目而冲动地比较消费会使人们坠入深渊。

大多数时候，当我们购买一种商品时，我们对它的使用价值不感兴趣，而是希望通过这种商品来展示我们的财富、地位或其他东西。然而，消费应该坚持底线，尽你所能，不要随便借钱来满足你的购物欲望。例如，学校贷款或其他常规贷款已经被国家禁止，这是绝对不可触及的。

分期付款需要量力而行

花店、京东白条和信用卡分期付款对年轻人来说并不陌生。使用这些方法进行大规模购物可以缓解许多经济压力，享受提前消费的乐趣。但是，如果没有足够的经济基础，长期分期贷款也会导致入不敷出的局面。

为了鼓励年轻人分期付款，银行和第三方平台经常宣传“零利率”和“零手续费”来刺激消费者，但也有许多“花招”。

以信用卡分期为例，根据分期对象的不同，可以分为票据分期、交易分期和现金分期；根据消费品的不同，也可以分为旅游安装、汽车安装等。贷款成本将按每期手续费计算，不同类型的利率也不同。无论是账单分期付款还是现金分期付款，你都需要支付手续费。一般来说，银行可以提供3、6、9、12、18、24甚至36种分期付款服务。一般来说，分期付款越多，相应的手续费率就越高。似乎每期手续费只有0.7%左右，但实际年利率高达15%~18%。

各种电子商务公司引入的“消费阶段”也是一个隐藏的谜。以柏华分期为例，需要承担商户设定的手续费比例，不同阶段的费率不同。例如，一个产品3期免费，6~24期分期付款的费率为0.5%/期。如果你分12期购买一件5000元的商品，你每月需要偿还416.67元，12期的总费用是300元。如果按公式计算，年利率=[分期付款费率/(分期付款数+1)]×24 =[6%/(12+1)]×24=11.08%，年利率=0.5%x12(期间)=6%，年利率约为年利率的两倍，这是不小的

电子商务平台和银行信用卡中心还将不时为手机和电脑等产品提供无息和免费的分期付款服务，这可以在看清楚规则后考虑。如果不免除费用，应计算并仔细选择费率。

生活应该学会“放弃”

买太多的东西很遗憾，但是把它们放在那里是没有用的。我手里有五六张信用卡，我发现信用卡的数量不够，但我必须从年费中扣除。这些问题在生活中非常普遍。囤积货物是年轻一代的日常生活，但是如果你囤积了一堆无用的东西，你必须学会定期“放弃你的生活”。

打破，也就是说，不要购买或收取任何你不需要的东西；放弃，就是扔掉家里堆积的无用的东西；离开，也就是放弃对物质的迷恋，把自己放在一个宽敞、舒适和自由的空房间里。如果你想让你的生活更精致简单，“放弃”是必不可少的。

例如，手头的信用卡需要定期分类，因为所有的信用卡都必须支付年费，但是不同的卡支付年费的方式不同。近年来，越来越多的“免年费”信用卡出现，这使得许多持卡人想办更多的卡。然而，这些银行卡的年费免签政策却是花样百出，有的刷了三次，有的刷了六次，年费也不是一笔小开支。因此，“放弃生命”的第一步是将手中的卡片分类，那些不常用的、需要刷满一次以避免年费的卡片可以售完。

大多数中低收入的人会免费选择金卡或“迷你白金卡”。这些金卡和迷你白金卡的权利和功能是“相似”的，它们只需要有2-3家银行的卡，以避免因卡太多而出现错卡和漏卡的现象，造成额外的年费。选择联名卡时，你应该根据自己的需要来选择。应该只留下一张具有重复权限或功能的卡。

现有的物品要定期整理，那些不幸丢失和暂时不用的可以挂在二手平台上交易。不同类型的产品有自己的平台。例如，数字电子产品、耳机、名牌鞋和包可以去粉丝论坛、发帖吧、微博等社交平台发布信息，也可以使用专业的回收平台如回收。使用时注意个人资金的安全，尽量通过正规渠道，拒绝“先货后付款”的行为，并在操作前确认物品的真实性。

综合平台还包括淘宝“闲鱼”，一个二手交易平台，可以通过点击登录淘宝账户、点击转卖宝贝等快捷功能直接发布信息。在游鱼应用中，不同的“鱼塘”将根据产品和区域进行划分，同城交易和拍卖的功能非常全面。

在游戏账户等虚拟产品交易中，大多数游戏网站都有自己的交易平台。切记不要去第三方未知网站，这很容易导致信息泄露、账户被盗和损失。