河南刚刚！洛阳法院发布首例职业放贷案件，规范民间借贷行为......

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芒种

2019年6月6日

今天上午

洛阳市中级人民法院举行

“打击职业放贷行为，保护合法的民间贷款”

活动新闻发布会

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这几年来

民间贷款事件频发

职业出借人借民间借贷的名字

通过虚增债务或签订虚构借款协议等方法

使用欺诈、威胁等暴力和软暴力的催促手段

非法侵犯公民合法财产

容易引起套接字信用、校园信用

非法吸收公众存款、非法集资等混乱

出借人在催债时

用硬件和软件暴力等方法容易诱发民众的酷刑暴力事件

扰乱国家正常的金融秩序

威胁社会稳定

年，我市二级法院受理民事案件71039起，其中民间贷款案件20607起。 年受理民事案件68018起，其中民间贷款案件1起，自2019年元月以来受理民事案件41661起，其中民间贷款案件12316起。

新闻发布会现场还发布了。

洛阳法院第一个职业放贷者的典型例子

和老贾一起

基本事件

年6月16日，借款人张某、担保人某企业出具借条，称，现在欠王某50万元。 请把这笔债转入张某账户。 借款期限:从年6月16日到年9月15日，必须在到期日返还该借款。 如果逾期未按日支付借款金额1%的滞纳金，则将借款金额的20%作为信用违约金支付。

当天，王某向张某银行账户转账50万元，张某收到这50万元后立即交付给某企业，某企业法定代表人李某向张某开具借条。 年8月10日，一家企业和李某联合出具承诺书，注明一家企业和李某是这50万元的实际录用者，希望偿还借款，在借款录用期间，一家企业分18次共计返还385000元给王某。

一审法院根据明确的事实，结合大额民间贷款交易习性和证据的高度可能性进行了大致评价，可以认定本案借款不是无息借款，王某与张某、某企业约定了借款期限月利率3.5%。 王某和张某之间的借贷是双方的真正意义，除利息、违约金约定超过法律规定的利率上限外，其他文案不违反法律规定，另外张某承认借款的事实和金额，返还借款本金和相应的利息

根据法律规定，利息约定超过年利率36%的部分必须无效，在本案中，超过部分扣除本金是合适的，未支付利息被依法调整为按年利率24%计算。 根据计算，某企业已按年利率36%支付利息至年11月29日，本金375398元未支付，利息从年11月30日起按年利率24%计算至实际履行之日，张某对借款利息负责偿还。

判决后，张某上诉，二审中，张某为王某年以来多次为社会不特定的对手赚取高额利息提供资金。 其借贷行为具有重复性、经常性、借款目的营利性，与张某之间的借贷合同违反法律强制规定无效。

二审通过审理表明，除本案债务人张某外，王某从年8月30日到年3月18日多次向多人贷款，金额达到1200多万，利率从月收入的3%到5%不等。 其贷款对象具有不特定性，贷款行为具有重复性、经常性，贷款金额大，利率高，符合职业贷款的法律特征，应该认定为从事非法金融业务活动的“职业贷款人”。 事故民间贷款行为无效，张某、某企业去年6月16日向王某发行的《借条》也无效。

事件涉及民间贷款行为，但由于王某实际上借给了资金，张某和某企业应该支付资金占有期间的录用费。

关于规范民间贷款行为的对策和建议

1.考虑借款人的信用和偿还能力。

借钱的时候，不仅要看对方的固定资产、经济收入等情况，除了看对方平时是什么样的人，信用怎么样，借款人借过钱的话，就必须坚决拒绝，包括面子和甜言蜜语。

2.看借款的用途是否合法。

合法的民间贷款受法律保护。 借款人知道为赌博、贩毒、毒品等违法活动借款的，法律不予保护。 另外，为了防止非法集资，个人公司和个人利用想要高额利息的心理，投掷高魅力的食物，与地区和熟人之间进行非法集资。

3.保证人或财产抵押必须得到保证。

对于大额借款，可以让借款人寻找具有一定经济能力的个体或单位担保，必要时让借款人抵押不动产、汽车等个人财产，完全进行抵押登记，依法设立担保物权。 由此，万一借款人借款或无法偿还时，可以行使抵押权，可以挽救自己的损失。

4.签订借款合同或借书要规范。

借款应该写“借款”或“借款合同”，不应该写“借款”，必须写明借款的金额、借款人的姓名、借款日期、支付方法。

出借大量资金时，以银行汇款的形式交付，尽量不要用现金交付。

签订借款合同交付借款后，应当让借款人开具收据，注明货款的支付方法和支付金额。

利息必须决定约定是月利率还是年利率，不得超过法律规定的上限。 另外，双方债务一致，建议发生纠纷向法院申诉时的送达地点。

5.需要注意诉讼时效。

借款到期的，出借人应当立即催收。 借款人逾期不还款的，借款到期之日起三年内，出借人可以向人民法院提起诉讼。

为了不超过诉讼时效，出借人在时效期满前向借款人写还款计划或催促说明，诉讼时效被中断，诉讼时效从新协议发行之日起重新计算。

6.追究债务依法。

借款人不可信，逃避借款的，债权人不得用扣押人质和财物等方法强制偿还。 必须立即向法院起诉。 起诉时申请财产保全，债务人不得转移、隐匿、出售财产，在赢得将来的诉讼后不得有财产。

避免侮辱、恐吓和堕落债务人的名誉，扣押人质和财物。 否则，年轻人有可能违反治安管理处罚条例受到行政处罚，重者有可能违反刑法，被追究刑事责任。

老贾注意

对职业放贷者必须时刻保持警惕[/s2/]

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