家庭理财如球场需灵活“布阵” 资产如何更有效组合？

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家庭在分配资产时也应该学会像体育场一样排队。足球比赛中有很多阵型，比如4-4-2、3-5-2、5-4-1，但是不管什么阵型，都有四个基本位置:前锋、中场、后卫和守门员。这些玩家履行自己的职责，他们就像市场上的各种金融产品。

家庭如何管理好他们的财务？如何有效地组合和配置家庭资产，以实现长期财富增值？今年我应该投资什么？.....这些问题是目前家庭咨询最多的。著名财富管理机构嘉丰瑞德的金牌讲师李磊生动地讲述了家庭财务管理的问题。家庭财务管理就像是需要灵活地“安排”足球场，合理地配置资产和动态地调整投资策略。

石，一个54岁的三口之家，是一家房地产公司的首席执行官。他的家庭资产主要集中在投资房地产、股票和保险上。中国有十套房地产投资，金融资产约700万股，保险资产，但负债率不高。

此外，还有大约700万闲置资金。史先生计划五年后正式退休。现在，他想咨询专业机构，以更好地配置家庭整体资产，实现家庭财富的继承，不仅享受舒适的退休生活，

你也可以环游世界，享受不同的海外文化习俗。史先生的家庭应该如何分配家庭资产？

“家庭在分配资产时也应该学会像体育场一样排队。足球比赛中有很多阵型，比如4-4-2、3-5-2、5-4-1，但是不管什么阵型，都有四个基本位置:前锋、中场、后卫和守门员。这些参与者履行他们的职责，他们就像市场上的各种金融产品。”佳丰里德学院金牌讲师李雷说。

在家庭资产的配置上，射手有很强的影响力，可以选择私募股权投资基金、股票、期权等能够带来巨大价值的产品；在中场，你可以选择安全性和盈利性好的固定收益产品，如政府债券、债券基金和大额存单，以提供稳定的现金流，而这部分资产配置的比例往往很高；警卫可以选择债券、资本借贷和银行存款等现金资产，主要负责在较短时间内有效提供流动性和解决财务问题；守门人可以选择安全资产，这是保护家庭免受意外风险的最后一道防线。

有过错也有抗辩，家庭财务管理需要因时因人而异。根据金融市场情况和家庭的实际情况，不时采取不同的资产配置策略。目前，史先生的家人可以制定以下资产配置计划:

一是降低居民储蓄投资比例，合理调整资产配置比例

银行的存款利率极低，因此建议将这部分资金投资于其他类型。首先，拿出3-6个月的资金来满足家庭的日常资金需求。你可以选择货币基金产品，如余额宝产品，资金可以进出。

其次，一些存款可以用来购买定期理财产品。史先生希望五年后正式退休，享受高质量的退休生活。目前，石先生的家庭金融资产约为1400万元，预计5年后房地产的租金和增值将增至2500万元。然后这部分资金的40%-50%用于配置非银行固定收益产品，投资利润略高于银行融资，因此这部分收入可以用来抵消物价上涨造成的家庭生活费用。

此外，嘉丰瑞德金牌讲师李磊表示，像石这样具有一定风险承受能力的高净值个人，也可以选择一些前景看好的私募股权投资产品，尝试选择教育、高端创新医药、银行不良贷款等领域的投资项目。该投资将在未来五年和十年内获得财富的稳定增长，该类产品的投资利润将远远超过目前市场上的公共理财产品。

第二，合理配置家庭保险，实现财富的有效继承

史先生的家庭拥有数千万的家庭资产，现在他正在计划如何在未来顺利有效地将财富传给他的孩子。建议石先生可以考虑这些办法。第一，家庭保险的分配不仅可以帮助石先生合理地偿还债务，还可以保护他的家庭健康，避免家庭事故的发生。当然，海外保险也可以考虑确保更全面的保护。现在，它可以由中国的一些专业机构配置和结算，享受“一站式服务”。

第二种方式是选择家庭信任，这种信任可以在相对隐蔽的情况下，根据施先生的意愿，将财富传递给隐蔽的家庭成员。即使顾客去世几年后，他们仍然可以实现自己的愿望，从而在很大程度上避免了财富继承方面的纠纷。

总之，施先生首先要注意分散投资风险，制定合理的理财规划，实现财富稳步增值；在专业机构的帮助下，石先生未来家庭财富的增值速度将会相对较快。