为什么越来越多的人青睐去香港购买保险？

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香港的保单收益相当可观，因为在投资项目、地区、保险索赔和总资金方面，保险公司比中国大陆的保险公司有更多的选择。香港保险公司，以及全球业务和多元化投资，可以争取以相对较低的风险为公司和客户带来最佳回报。

近年来，随着香港与内地的频繁交流，内地很多有钱的白领都喜欢去香港买保险，所以很多网民不禁会问内地人是否可以在香港买保险。香港保险和内地保险有什么区别？

对于内地来说，购买香港保险有很多好处。关键在于如何选择一家好的服务公司。香港保险有什么优势？

1.相对而言，香港的保单保费较低，承保范围较大，因为费率主要由香港的风险决定。

2.香港的保单收益相当可观，因为在投资项目、地区、保险索赔和总资本方面，保险公司比中国大陆的保险公司有更多的选择。香港保险公司，以及全球业务和多元化投资，可以在相对较低的风险下为公司和客户争取最佳回报。

3.香港是世界著名的国际金融中心。保险业经营历史悠久(100多年)，监管体系完善有效。这是被保险人的信心选择。

4.在香港投资的各种不同类型的金融产品，可以为客户做出适当的财富分配和投资选择。

5.特区政府的《私隐条例》可以保障投保人的个人私隐。

6.资金可以合法和自由地进出香港。

7.没有“资产增值税”和“遗产税”。

8.没有免责条款，在保险公司承保和保险单生效后，对职业和生活区域没有限制，并在全球范围内得到保证。

9.近年来，人民币升值使得用港元或美元投保更加经济。

10.你可以通过代理人购买保险来获得更专业的服务，购买保险需要长期服务，而不是一次性销售。

便宜的

香港保险业发展历史悠久，监管相对完善和成熟，国际知名保险公司众多，在产品丰富度和服务水平上均优于内地。这些就是内地人选择购买香港保险的原因。

归根究柢，香港人购买保险的基本因素是香港的保费较低，回报较高。香港的保险一般比内地便宜三分之一甚至一半。假设这也是一份100万元的人寿保险，如果你在内地需要2万元的保费，你在香港只需要1万至1.5万元。

40岁的汤米是一家企业的高管，他说:“我打算每年投资5万元保险，为自己买一份储蓄终身寿险，总赔付期为10年。”如果我在内地购买分红产品，88岁时保单的基本现金价值约为71.7万元，根据假设的高累计分红计算的分红为178.4万元，合计为250.1万元；如果你购买海外保险，那么保单的基本现金价值为72.9万元，股息和利息的稳定累计为258万元。加上166.9万元的专项投资回报，总保单价值可达497.8万元。差距仍然很大。”

事实上，海外保险看起来很漂亮。

香港保险“便宜”的原因与其保费构成有关。人寿保险的保费基本上取决于保险公司的三个数据:死亡率(生命表)、费用率和保单预定利率，相应的公式如下:

实际保费=风险保费+额外成本+节约保费

在风险保费方面，内地大部分保险公司由于发展时间短，缺乏数据和经验，倾向于使用保守的生命表，死亡率相对较高，而海外大部分保险公司使用较新的生命表，死亡率相对较低。此外，保险产品是根据香港人的平均预期寿命设计的，高于内地人的平均预期寿命，且发生率较低，因此经过精算后的风险溢价变低。

就费用比例而言，海外保险公司也有很大优势，尤其是一些跨国保险公司。因为他们服务于全球客户，巨大的客户数量使得产品的数量足够大，管理和服务费用更便宜。此外，香港有大量保险公司，竞争远较内地激烈，这也是保险公司调低保费以吸引客户的原因之一。

高回报

年化回报率可达10%。英国保诚集团(Prudential Group)财务顾问尚伟(shawn)在接受《投资与理财》杂志记者采访时表示，近年来，内地居民购买的长期寿险和大病保险在香港最多。以重大疾病保险为例，内地重大疾病保险目前涵盖30多种重大疾病，并不包括特别重大疾病，例如原位癌；香港的重大疾病保险可保障超过40种主要疾病，并为十多种特殊重大疾病(如原位癌)提供保障。在保险金额相同的前提下，其保费只有mainland China的一半左右。

就回报率而言，与mainland China 3%至5%的回报率相比，香港保险产品的年化回报率大多高于5%，有时甚至高达8%至10%。

香港电子保险网的一名男性工作人员在接受采访时说:“就收入保障而言，主要涉及保险公司的长期信用能力和资产稳定性，即国际信用评级。目前，香港有几家大公司是甲级的，只有中国人寿(601628，诊断股)在内地接近甲级。”

，这是香港储蓄保险的最大优势:“国内保险，无论是万能保险还是投资连结保险，保险公司都会扣除第一年保费的50%作为手续费，而香港则不会”此外，国内投资范围有限。此前，它只被允许投资股票、开放式基金、债券和其他产品。由于近年来a股持续下跌，投资收益不高。保险在香港的投资范围是全球性的。根据香港保险业的数据，香港储蓄保险的回报率大多在5%至10%之间，年现金分红可达30%左右，而内地分红保险和万能保险的利率只维持在4%左右。只要内地保险资金的投资渠道有一天不放松，两地的保险差异就会一直存在。尽管今年10月，监管机构逐步放开了对保险基金购买信托和银行理财产品的限制，但其好处尚未完全显现。

此外，无论你是在内地还是在香港购买保险，购买保险时最重要的考虑因素是你自己的家庭情况。如果你想终身保护大病，你可以购买传统的大病保险。如果我们只保证60岁左右，然后注意养老，我们可以考虑全民保险。

保单的预定利率主要影响保单的收益。中国保监会规定，保险公司的预定保单利率不得超过2.5%。保险公司投资渠道有限，增加产品收入非常困难。即使加上股息，少数产品的年化回报率也可能超过4%。近年来，股市低迷火上浇油，各公司首当其冲受到投资连结保险的冲击，股息保险也不能幸免。虽然中国保监会已逐步放开保险资金购买信托和银行理财产品的限制，但保险公司内部人士认为，其对保险产品整体收入的影响有限。

相比之下，香港保险公司的投资品种要丰富得多。其投资领域遍及全球，一些不能直接参与的海外项目也有保险公司。就基金经理的专业水平和风险控制能力而言，香港凭借其市场成熟度和其他资源优势仍占主导地位。因此，基于储蓄的人寿保险具有更高的盈利能力。香港一位寿险顾问表示，大多数产品的年化回报率都在5%以上，长期储蓄型保险可以达到7% ~ 10%，甚至超过投资型产品的15%。

完全保证

以大病保险为例，在中国一般有35种左右；香港一般有50多种，有些公司甚至有60多种。像自闭症、原位癌、严重哮喘和植物人状态一样，这些疾病都不在mainland China保险公司的承保范围内。即使他们支付保费，也不能获得赔偿，但他们都由香港的保险公司承保。此外，在保险金额和内容相同的情况下，内地保险产品的保险费率一般比香港高30%。与内地的补偿医疗保险不同，香港的医疗保险不包括社会保障后的补偿，而是普遍设定索赔标准，不会抵消各地的个人保险福利。