货币基金T+0提现每天最多1万元 教你两招应对

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6月1日，中国证监会和央行联合发布了新的货币资金监管规定——《关于进一步规范货币市场基金网上销售和赎回相关服务的指导意见》。最重要的规定之一是，在未来，t+0的资金在一天内的快速赎回和提取不得超过10，000元，这终于来了。

早在今年3月，就有资金快速回笼的传言，余额宝在5月份就提前设定了每天10000元的限额，所以推出这项政策是市场所期待的。

事实上，货币基金原本是一个t+1交易机制，即在第二个工作日买入股票并计息，然后在第二个工作日赎回。自2012年以来，货币基金推出了快速赎回业务。尤其是2013年余额宝推出后，各种网络婴儿产品如雨后春笋般涌现。各大银行和互联网金融平台都推出了自己的宝贝产品，大部分都可以实现t+0赎回交易机制，很多宝贝可以提取现金甚至实时到达，极大地方便了投资者。

然而，这种t+0赎回和实时赎回要求机构支付更高的预付款。一旦发生大规模赎回，就容易引发流动性风险，于是监管应运而生。

荣等360位财务分析师从指导中总结出以下五点:

1.网上销售货币资金的一些要求和禁令

基金销售必须有许可证，基金销售必须使用同一张卡进出(如果您使用银行卡A购买，您必须返回银行卡A进行赎回)。严禁任何组织和个人挪用基金销售结算资金，严禁将基金销售结算资金用于“t+0赎回和支取”业务，严禁对基金实施歧视性、排他性和约束性销售。

2.对“t+0赎回和提款”实行限额管理

对于单个投资者持有的单一货币资金，设定单个销售机构每天不超过1万元的“t+0赎回提款”上限。

有两件事需要注意:

首先，同一家基金公司的不同货币基金应该一起计算。例如，如果你同时购买一家基金公司的两只货币基金，限额是10，000元，而不是每只。

第二，同一销售组织的不同货币资金应该一起计算。例如，如果你同时购买微信李彩通的4个货币资金，这4个货币资金加起来每天可以快速提取多达1万元。

3.只有具备基金销售业务资格的银行才有资格获得预付款

货币基金之所以能在t+0时迅速提取现金，是因为存在为投资者预付资金的机构，包括银行、基金经理、基金销售机构或支付机构。然而，新规定指出，今后，除具有基金销售业务资格的银行外，其他任何机构和个人不得垫付资金。

不过，这对货币基金没有太大影响，基金公司和银行会合作。t+0赎回限额调整到1万元后，银行的提前还款压力也将大幅下降。

4.规范货币资金的推广和信息披露，加强风险预警

如今，许多货币基金强调产品的好处而忽视产品的风险，这导致许多投资者认为货币基金和银行存款一样安全。

此外，一些销售机构还利用大额购买和赎回作为吸引投资者的宣传点。例如，某金融机构的货币资金在t+0时每天有300万元的快速赎回金额，并且是实时收到的，这就要求该金融机构具有很强的提前还款能力和很大的流动性风险。

今后，基金销售机构不得进行夸大和虚假宣传，并应重点提醒投资者注意风险。

5.非银行支付机构不得提供货币资金份额直接支付服务

有许多货币基金支持消费直接支付，但指导原则规定，只有银行支付机构可以提供直接支付服务，其他机构不能。

著名的余额宝和微信可用于直接消费支付，包括线上和线下。严格来说，支付宝和微信都不是银行机构，将来也不会再用于直接支付。然而，由于支付宝背后有网上商户银行，微信背后有微型银行，这两种产品应该不会受到影响。但是，未来非银行支付机构将无法提供直接支付服务。

新规定将于2018年6月1日起实施，但现有的t+0赎回和赎回业务需要在2018年7月1日前进行整改，即在7月1日后，投资者的t+0赎回和赎回规定将正式生效。

事实上，货币基金组织的新规定对大多数用户几乎没有影响。毕竟，每天有1万元的快速赎回金额，大多数投资者持有不到1万元；此外，t+1赎回和退出机制不会受到影响。如果你不急着需要资金，t+1的到来可以完全满足需求。

然而，确实有一些人有相对较大的资金。例如，大城市的人花更多的钱，做生意的人有更多的货币兑换。成千上万或成千上万的人每天都很常见。在这种情况下，他们会受到很大的影响。

那么，如果每天10，000元的快速赎回提款金额不能满足需求，我该怎么办？荣360金融分析师给你两个窍门。

1.用不同的销售平台购买更多的货币基金

例如，您可以同时购买余额宝、微信李彩通余额+、伟忠银行活期账户+和招商银行(600036)超赢，这样您每天就可以快速提取4万元。但是，应该注意的是，所购买的货币基金不能属于同一个基金公司。

2.选择银行的t+0理财产品

如今，许多银行都推出了t+0理财产品，这也可以说是开放式净值产品。当天可以收到现金取款，资金可以直接退回到银行卡活期账户，非常方便。

然而，该行的t+0理财产品有两个小缺陷:第一，门槛高，都是从5万元起购买的；二是收入低，略低于货币基金。

但是，如果货币资金的赎回限额不能真正满足您的需求，我行的t+0财务管理可以作为补充产品，相互配合。

目前，一些p2p平台也有需求产品，收益率远远高于货币基金。荣360的金融分析师不建议购买它们。首先，p2p平台的需求产品涉嫌违规。第二，p2p平台理财产品的风险远高于货币基金，不适合低风险承受能力的投资者。