借P2P备案壳套利？4月以来新设近400家“网贷机构”！

本篇文章2044字，读完约5分钟

当网上贷款展期已成定局时，“空壳牌网上贷款机构”仍在全国各地如雨后春笋般涌现。

据网上贷款之家统计，今年4月以来，陕西、广西、吉林、辽宁等省新成立了近400家机构，其中绝大多数是尚未实际展出的“空空壳”机构。相应地，厦门、福建等地的监管机构也开始清理整顿新成立的“空空壳网上贷款机构”,防止监管套利。

业内人士推测，在金融监管收紧、网上贷款备案延迟的背景下，监管机构可能会从国家层面发布统一的备案相关文件，从而避免形成政策萧条。随着地区监管差异的逐渐缩小，一个新的“空壳牌网上贷款机构”成立了，以寻求监管套利，这种方法在空的操作并不大。

1170机构的业务范围包括“点对点借贷信息中介”业务

根据网上贷款户通过第三方企业业务信息查询平台“企业搜索”梳理的数据，截至2018年6月15日，共有1190家机构纳入“点对点贷款信息中介”业务。为便于阅读，业务范围包括“点对点借贷信息中介”的机构以下简称“网上借贷机构”。

在1190家“网上贷款机构”中，有976家(占82%)是在2016年8月24日《网上贷款监管暂行办法》发布后注册成立的，其中大部分并未实际运营互助黄金平台。根据网上贷款补救办公室下发的“57号文件”，2016年8月24日后新建立的p2p平台在本次网上贷款补救期间原则上不予注册。

就省份而言，在1190家“网上贷款机构”中，福建省注册的有372家，居各省之首。接下来是陕西省，339人，山东省排名第三，128人。此外，浙江、广西、吉林和辽宁省的数量也超过了40个。

就城市而言，在1190家“网上贷款机构”中，有360家在福建省厦门市注册，在所有城市中排名第一。其次是陕西省Xi市，达到332人。网上贷款之家注意到，仅在厦门和Xi安注册的“网上贷款机构”就占全国的58%。

此外，浙江省温州市、山东省临沂市、延边朝鲜族自治州、广西南宁市和辽宁省沈阳市都注册了30多家“网上贷款机构”。

今年4月以来，Xi已有303家新的“网上贷款机构”成立

网上贷款之家此前报道称，2017年3月至9月期间，福建省厦门市新成立了近500家名为“点对点贷款信息中介”的机构，其中大部分是“空空壳”公司，它们实际上并未开展业务。然而，去年10月以后，厦门不再批准设立新的“网上贷款机构”。

除厦门外，中国其他地区也有新批准的“网上贷款机构”，主要集中在陕西、山东、浙江、广西、吉林、辽宁等省。其中，去年5月至10月，山东省批准设立新的“网上贷款机构”，注册地集中在临沂市。在浙江，从去年12月到今年3月，大量“网上贷款机构”成立，注册地集中在温州。值得注意的是，3月底之后，两省没有新的“网上贷款机构”。

今年4月以后，陕西、广西、吉林、辽宁等省开始建立新的“网上贷款机构”。其中，陕西省Xi是最引人注目的城市。在过去的三个月里，数百家“网上贷款机构”被集中审批，使其成为中国“网上贷款机构”数量第二大的城市，仅次于厦门。

具体而言，截至2018年6月15日，自今年4月以来的两个半月内，全国共新增“网上贷款机构”392家，其中在陕西Xi注册的有303家，4月、5月和6月上半月新增“网上贷款机构”分别达到53，178家和72家。

与厦门集中审批“网上贷款机构”的特点相似，Xi新安新成立的“网上贷款机构”大多是“空空壳”公司，实际上并不开展业务。不同的是，与厦门大量“空壳牌网上贷款机构”具有相同法定代表人的显著特征相比，Xi新安新设立的“网上贷款机构”数量并不多。

然而，厦门在8月24日之后开始整顿其管辖范围内新成立的“空壳牌网上贷款机构”。网上贷款之家此前报道称，今年5月9日，厦门市金融办官方网站发布了《关于进一步推进同业拆借信息中介机构清算工作的通知》，称“8·24”后新成立的网上贷款机构在此次整改期间原则上不予备案，440家不予备案的网上贷款机构名单将在附件中公布(均为2017年注册的公司，且大部分不经营互助黄金平台)。

据行业分析，厦门的清理整顿实际上是针对平台利用监管套利。目前，在全国网上贷款备案仍存在较大变数的背景下，监管机构可以从中央层面发布统一的备案相关文件，避免形成政策萧条。这种通过设立新的“网上贷款机构”来寻求监管套利的行为的实际操作并不多见。

那么，在网上贷款监管力度加大的背景下，Xi和其他城市会不会像厦门那样，对辖区内新成立的“空壳牌网上贷款机构”进行整顿？网上贷款置业将继续关注。

广东湛江新批准10家“网上贷款机构”

此外，值得注意的是，目前在北京和上海还没有新的机构，其中包括“点对点借贷信息中介”业务。然而，在另一个网上贷款大省广东省，有10家新成立的“网上贷款机构”，全部来自湛江市，它们都是在2018年5月之后成立的。

同时，网上贷款平台相对较多的省份，包括浙江和江苏，在“8·24”之前已经建立了很多平台，其运营公司的业务范围包括“点对点贷款信息中介”业务(大部分是2017年以后)。该业务类型被添加到百更的业务范围中，如下表所示: