互金接入央行征信的意愿和门槛如何？对借款人有何影响

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中国网财经6月14日电(实习记者杨昌)近日，记者接到一家小型网上贷款公司的销售电话，称“网上贷款获批”。我们是一家拥有网络小额贷款许可证的公司，不会向中央银行查询信贷信息。”接受记者采访的借款人表示:“如果网上贷款记录记录了央行的信用信息，可能会影响银行的信用，我不会选择信用信息。”

因为借款人关心，机构不想从中央银行获得信贷吗？一些网上贷款专家和共同基金从业者表示，事实上，许多共同基金机构希望获得建立风险控制，但央行的信贷准入门槛极高。此外，一些银行人员表示，网上贷款记录只影响一些银行的一些“无担保”贷款，对抵押贷款、汽车贷款等抵押贷款影响不大。

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据记者核实，目前的法律并没有规定，有执照的网上小额贷款公司必须获得中央银行的信用报告。中央银行信贷信息中心官方网站推出了“小微金融机构访问信贷信息系统”服务。介绍表明，根据《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司和融资性担保公司进入金融信用信息基础数据库有关问题的通知》(银发[2013]45号)，具备准入条件的小额贷款公司、融资性担保公司、农村银行等机构(以下简称“小微金融机构”)应当进入金融信用信息基础数据库。银办发[2013]45号对小微金融机构做了规定，没有提及网上小额信贷。

那么，金木公司愿意获取央行的信用信息吗？记者采访了一家上市共同基金公司的部门负责人，该负责人表示:“这是为了鼓励用户在没有从央行获得信贷作为卖点的情况下不要还钱吗？信用信息系统的建设一直是互联网金融的痛点。我们希望获得央行的信贷信息。”

此外，该部门的负责人认为，获取央行的信贷信息肯定对做共同基金的公司有利，而且可以赶走一些试图违约的借款人，从而提高风险控制的效率，提高利润。许多共同基金公司在被央行拒绝信用访问后，试图进入中国共同基金协会的“信用信息共享平台”获取更多信息。此外，2018年5月刚刚上市的100家银行信用报告也是金木公司希望加入的信息平台之一。加强信息联动控制风险一直是金木公司非常重要的一部分，公司认真管理自己的业务。

中国社会科学院金融研究所法律与金融研究室副主任尹振涛对记者表示，对于网上小额贷款公司来说，获取央行的信用信息是一件好事，因为他们可以从央行获得查看借款人信用记录的权利，有助于改善早期风险控制。央行信用报告的准入门槛极高。持照机构只有在与央行充分沟通的情况下，才能进入央行的信用报告系统。目前，只有一些大型网上小额贷款和消费金融公司可以获得央行的信用报告。“获得许可但不去央行进行信用报告”的说法可能是销售人员站在最前端流失销售额，而不一定是网上小额贷款公司真的不愿意进入央行的信用报告系统。

网上贷款记录主要影响一些银行的一些无担保贷款

一些借款人告诉记者:“对借款人来说，持有执照但不去央行进行信用报告是件好事。一方面，执照表明公司相对正式；另一方面，虽然我如期偿还了贷款，但我不想留下记录。据说网上贷款记录是上报给央行的，即使没有逾期，也会影响未来的信用，银行会认为网上小额贷款的人没有还款能力。虽然我现在没钱买房买车，但这并不意味着两三年后我就不需要按揭贷款了。”

记者采访了中国银行的一位信贷经理，他说:“不同银行的审批政策不同，一些银行的一些业务应该受到影响，但上述借款人提到的房贷和车贷影响不大。央行网上小额贷款的信用记录对银行批准“信用贷款”(也称为无担保贷款)有相对严重的影响。许多银行认为，从网上小额贷款公司借钱的客户资质差，会拒绝这些客户的无担保贷款。这种记录对抵押贷款等抵押贷款的影响较小，而且有抵押品，审批条件会比信用贷款宽松。"