吐血整理4种信用卡分期方式 从此不花一分冤枉钱

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规划六月一直建议大家不要分期付款，因为有太多的技巧。但是如果像今天的小A，你可以试试。

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事情是这样的:

小啊是一名刚刚毕业的大学生。因为他的工作，他想以8000元的价格买一台电脑，但是当他缺钱的时候，他拿不到这么多钱。他想用信用卡分期付款。我想知道这是否合理。

小啊是我在手机银行应用上看到的电脑。总价为7999元，可分为12个月的分期付款。每期还款金额为666.59元。

Planning Jun用7999/12计算，结果是666.59，说明该电脑分期购买时，消费者没有支付任何利息或手续费，是真正的“无息分期付款”。

那么会有陷阱吗？

例如，这台电脑不是很贵，银行故意提高价格？

策划君专门搜索了一个电子商务平台，发现了同样的电脑。价格也是7999，它也提供分期付款服务，但是这个平台的分期付款不是那么实惠:

3期和6期不收服务费；

分为12期，每期收取28元服务费；

分为24期，每期收取56元服务费。

这样的比较，还是银行的分期更有良心。

因此，如果小啊在其他渠道找不到更合适的价格，在这家银行分期付款购买这台电脑是划算的。

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分享完这个案例，让我们总结一下。为了区别于下面的分期付款方式，我们暂时称之为“购物分期付款”。

分期付款购物是指持卡人消费时，同意信用卡发卡银行以分期付款方式购物。

这种分段方法具有以下特征:

(1)必须用银行的信用卡购买；

(2)商品必须通过银行信用卡的网页或手机购买；

(3)银行通常不收取利息或费用，而只是将商品价格除以分期付款的次数。

据估计，有些人会问，银行完全无息，怎么赚钱？

根据策划者的分析，原因可能是:银行和卖家合作，银行获得的价格肯定低于页面上显示的价格，这相当于银行卖给制造商东西，同时也增加了持卡人的消费金额，这对双方都有利。

如果你正好有相应的消费需求，如果你想用这种分期付款的方式，你必须注意以下两点:

首先，将商品价格除以分期付款的数量，以确保银行不会从中收取任何费用。

其次，看看其他平台上相同商品的价格。如果有更便宜的购买渠道，有必要计算分期付款是否划算。

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一种与购物阶段非常相似的阶段方法叫做“消费阶段”。几乎每个商业银行都提供这种服务。

消费分期付款是指持卡人在任何渠道消费，消费后(在开票日之前)向银行申请一定金额的消费分期付款，并同意在一定期限内偿还。

这里的消费分期付款和以前的购物分期付款最大的区别是手续费是绝对要收的。

比如，你先在电子商务平台上买了一台8000块的电脑，后来觉得还没到期，就打电话到银行信用卡中心申请消费分期付款。这分期付款银行必须收取手续费，否则银行会出什么事~

每期的分期付款利率一般在0.6%-0.7%左右，略低于下面提到的票据分期付款，但年利率不低，基本在13%以上。

然而，这种分期付款方式有一个优点——无限制的消费渠道。你可以随时随地刷卡消费。与分期付款购物不同，你只能在银行网站上买东西。

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除了消费分期付款，还有一种信用卡分期付款方式，叫做“账单分期付款”，大家都很熟悉。

分期付款是指持卡人在收到信用卡账单后，因无法足额还款而向银行申请分期偿还当期账单，以避免逾期罚息等不良后果。

不同银行的分期付款率不同，但差别不大。基本上，分期付款率约为0.6%-0.8%。

虽然分期付款不会损害持卡人的信用，但实际利率非常高。例如，每期利率为0.7%，分为12期，年利率约为15%。

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除了以上两种，还有一种信用卡分期付款方式，叫做“现金分期付款”。

现金分期付款是指持卡人向银行申请将一定金额的信用卡转换成现金，并将该金额转入持卡人的另一张储蓄卡。说白了，持卡人从银行借钱，然后分期偿还。

在这些分期付款方式中，现金分期付款的比率最高。经查看某银行网站，最低利率超过0.75%，相当于年利率16.6%。

当然，与信用卡取现相比，它更具成本效益，因为取现的日利率是0.05%，相当于年利率18.25%。

关于信用卡的四个阶段，计划已经完成，最后是一个超级全面的总结:

如果你想省钱，建议只使用[购物阶段]。

如果无法全部偿还贷款，则【消费分期付款】优于【票据分期付款】。

如果你想从银行借钱，[现金分期付款]比[信用卡取现]好。

最后是一句冗长的话，毕竟不同银行的利率是不同的。如果银行对优惠活动进行贴现，上述结论就站不住脚了，所以最好的办法是手工计算，看看实际利率有多高。