钱存入银行 我们的存款是如何被“花掉”的？

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我们老一辈的储蓄率非常高，他们对银行的信任和依赖不亚于柏华和支付宝微信上的年轻人。尽管目前国内实际储蓄率仍有争议，但毫无疑问，对中国人来说，银行仍是相对安全的代名词。那么，我们的钱存入银行后，银行会怎么处理呢？

1.资产业务

商业银行有三大业务:债务业务(存钱)、资产业务(放贷)和中间业务(基本上不做任何事，只是代理客户承担支付和其他委托事项，收取手续费)。显然，贷款是银行最熟悉和最有利可图的传统业务。根据2017年半年度报告数据，5家上市银行母公司股东应占净利润总计7746.35亿元，占3344家上市公司利润总额的46.32%。

尤其是在国内银行的息差如此之大的情况下，银行很乐意把我们投入的资金投入进去，包括住房贷款、消费贷款、企业贷款等。

此外，还有一些特殊的贷款业务，如贴现贷款和信用卡业务。当然，在放贷之前，有必要将一定比例的资金存入央行作为存款准备金。RRR定向下调后，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县级农村商业银行和外资银行的存款准备金率约为14%-16%。

2.投资银行业务

对银行来说，整天躺着赚取息差是很无聊的。他们也想找点乐子，比如买一些政府债券、公司债券和外汇。其中，国债风险很小，收益稳定，在金融机构的投资银行业务中占有很大比重。还有每日外汇兑换和结算等。银行每天都有外汇买卖价格，无论是对企业还是对私人，它们赚取外汇差价。

然而，银行什么也买不到。例如，我们最熟悉的股票是不允许独立或交易代理股票。它们只能通过银行证券转账转移给经纪人进行买卖。还有非银行金融机构的股权、非标准化债务资产(俗称非标准资产)、地方政府融资平台、房地产行业、两高一盈行业，都在银行限制投资的范围之内。

3.银行间业务

你不能把手肘向外翻。与金融业以外的投资范围相比，金融机构的同业投资范围将相对较多。如购买其他银行的理财产品和信托投资计划，或基金公司的基金、经纪公司的资产管理计划、基金管理公司和子公司的资产管理计划、保险资产管理机构的资产管理产品等。

此外，还有平时经常提到的银行同业拆借。这是银行间短期资金的融资。说白了，今天A行收支不平衡，向B行借款1亿元，明天或一周或三个月后偿还(中国目前的同业拆借周期不超过1年，一般是1天、7天、14天、21天、1个月、2个月、3个月、4个月、6个月、9个月)

那么，如果我银行的钱没有贷给甲银行，可以存入甲银行吗？当然！这导致了银行间存款和银行间存单。

银行间存款很容易理解，也就是说，A银行把钱存在B银行，就像普通人(603883，股票医生)去银行存钱一样。不同的是，银行间存款的金额往往非常大，因此利息需要双方协商(因此银行间存款也称为协议存款)。说白了，它有点像vip服务，而且是一个小火炉，所以利率比普通的定期存款高。2017年，一年期协议存款利率为2.75%，高于一年期定期存款利率1.75%。

银行间存款证呢？指银行存款金融机构(以下简称存款金融机构)在全国银行间市场发行的入账定期存单。它就像古代的银票，是一种信用凭证，可以转让和质押。

最后，多说几句。这些分类不是标准的，但是容易理解。如果我们想扩张，我们还可以涉及许多表外业务，但无论如何，银行的钱永远不会闲置，钱永远不会睡觉。否则，我们如何促进经济发展？