张韶峰：普惠金融控制风险 唯一途径是依靠科技

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如何利用科技力量推进金融监管，控制或有金融风险？5月28日下午，以“基于大数据技术的金融风险防控”为主题的2018数字博览会“数字金融”论坛在贵阳隆重举行。与会领导和专家就如何运用大数据、区块链等前沿金融技术，落实全国金融工作会议精神，解决监管问题，坚决防范和控制金融风险进行了深入探讨。白蓉金融信息有限公司首席执行官张韶峰出席并讲话。

以下是张韶峰的讲话:

白蓉公司是一家具有特殊股权背景的企业，包括国鑫控股、CICC、中国华融、红杉资本、idg等国资委投资机构。

白蓉金夫是一个技术平台，主要赋权双方，一方是供应方，即金融机构、银行、保险公司等。一方面，是小微企业、农业、农村和普通人。我们在贷款前提供准确的访问权限。客户、风险控制、贷款管理中的关键服务等。，从最早的十多家服务机构，到现在的4000多家金融机构，每天帮助各种机构审批信用卡和保险约500万次。今年是强监管的一年，这使得许多金融机构难以开展业务。例如，中小银行所依赖的银行间业务受到极大挑战，保险公司保费收入多年来首次下降。这也是指新保费的下降，更不用说原始保费的下降。

互联网金融公司的利率超高，这种产品也做不到。监管部门希望我们能做更多的普惠金融，利率受到很大限制。保险公司应该根据回报的保险本能充当信用保险，而不是投资产品。汽车保险已经放开，这使得许多没有能力支付最高价格的汽车保险公司非常不舒服。如果你不这样做，你实际上会赶走好人，引入坏人。此外，许多金融机构不得不依赖其他机构，而现在他们不能。他们必须评估渗透率的基础资产，而不是依赖其他机构。

普惠金融的特点是:第一，客户基础庞大，教育水平参差不齐。他们中的一些人可能在中学毕业后开始工作，一些人可能是博士后，他们的收入水平非常不稳定。其次，传统银行希望获得数千万或数亿的贷款，但它们需要数千、数万和数十万的贷款。利息不能有超高的利率，它们基本上是无担保的。传统金融希望为政府、企业和富人服务。

我们认为，普惠金融的唯一选择是依靠科技，控制风险，扩大规模。大数据，人工智能算法，必须贯穿生态周期的开始和结束，从准确的客户获取到逾期的客户收集，必须移交给计算机。这是我们给银行的信用评分。分数在650到670之间的人可以用这个分数来决定谁可以被录取，谁不能被录取。

对于小型和微型企业来说，一个老套的问题是轻松的。小微企业兼具个人属性和企业属性。企业越小，企业自身属性越弱，老板个人属性越强。小企业的数据，特别是那些对外报告的，工商，税务，特别是银行，是100%错误的。去年，我们和贵州当地的银行合作，银行领导很生气，说我们所有的客户信息都是假的。传统的大企业风险控制措施对小微企业完全无效。目前，平均逾期率不到5500亿，这对公众来说不是很大，但对肖伟来说，平均银行已赚了数十亿，合起来约为500亿。

在未来，小微企业应该将人工智能和大数据结合起来，这样他们就可以大规模地同时控制风险。另一个是保险。平安银行行长(000001)曾经说过，平安银行里的坏人在平安汽车保险和保险里总会出事故。例如，中国保监会下属的一家公司在进行数据发现时具有相同的效果。如果一家银行借钱却无法偿还，这对一家保险公司来说也是非常危险的。

谢谢大家！