中老年人如何理财？

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2017年11月17日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会和国家外汇局联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》。该文件的发布对投资者有三大信号:理财产品将逐步打破刚性赎回；保证财务管理或退出历史舞台；银行理财产品将转换为净值理财产品。

老年人的财务管理应该是稳定的，收入应该更高，但是不能承担太多的风险，所以这种财务管理最适合老年人。安全是老年人财务管理的一个重要考虑因素。因此，在平台选择方面，最好选择银行。如果你有网络基础，你会使用网络产品。可以添加支付宝和微信以方便使用。在基金投资方面，建议你可以选择公共基金平台。

就投资而言，它主要与通货膨胀相比较，因此它是银行存款、货币基金和国债的组合。一般来说，年化增长率达到4%左右是相当不错的。不要以高收入的方式参与，这将直接影响未来的生活质量。

就流动性而言，产品主要是短期的。作为老年人，医疗费用会相对较大。毕竟，时间不等人，往往需要突然动用大笔资金。因此，可以随时变现的货币基金是首选，短期国债，目前的需求为3至6个月的寿命。

在这里，建议老年人可以定期存储或购买货币资金，如余额宝。尽管银行的财务管理水平很低，但它是最安全的。

货币基金组织

货币基金也是一个更好的选择。它的稳定性和收益高于银行的财务管理，但它面临的风险却大于银行。然而，目前余额宝等货币资金仍然没有问题，可以随时存取和使用。当他们缺钱的时候可以使用，如果他们不缺钱的话，可以作为理财产品放进去，非常适合中老年人。对于中老年人来说，能否和余额宝一起玩是另一个需要解决的问题。如果这个问题得到解决，货币基金是最好的金融选择。

国债

购买国债更好，国债是一种更安全、更稳定的品种。利率一般高于银行，其稳定性高于银行，安全可靠。国债是一个更好的选择，也就是说，很难抓住它，因为许多人认为这是一种更好的理财方式。

银行金融产品

银行就像一个金融超市，里面有各种各样的产品。银行销售的理财产品可分为自营产品和代理产品。自营产品是银行自己发行和创造的产品，也是我们大多数投资者经常购买的产品；代理产品是其他金融机构的产品，如保险、基金和信托。银行销售的代理产品应在不同级别进行筛选和批准。未经批准销售的产品是“飞订单”。销售“飞单”是违法的，销售机构和销售人员应承担法律责任。

银行理财产品的未来趋势

2017年11月17日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会和国家外汇局联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》。该文件的发布对投资者有三大信号:理财产品将逐步打破刚性赎回；保证财务管理或退出历史舞台；银行理财产品将转换为净值理财产品。此前，大多数投资者已经习惯了银行理财产品的刚性支付，他们都觉得购买这些产品没有风险。例如，我们在银行购买了一年期金融产品，年化回报率为5%。购买金额为10万元，一年后收到的本息总额为10.5万元。但是，在未来，银行可能不会指明某一理财产品的具体参考年化收益率，但会给投资者一个参考区间或净值操作。就参考范围而言，例如，4.5% ~ 5%，但不确定最终支付多少，这取决于银行对该产品的投资操作。它可能在范围之下、范围之内或范围之外。就净值产品而言，它们是根据净值管理的，没有预期回报率，它们是根据净值购买和赎回的。目前，全国已有17家银行发行了净值理财产品，这将是大势所趋。

财富管理是一个复杂、动态和持续的过程。任何财务规划都应该从投资者的具体情况出发，着眼于家庭生命周期和投资者的实际需求，一次讨论一个案例。中老年朋友计划养老金最重要的原则之一就是提前计划。一切都应该提前做，养老金计划也应该提前做。

首先，建议在退休前为自己配备保障性和功能性保险产品，如意外保险和大病保险。年龄与保费成正比，所以这种理财计划越早越好。这部分投资位于家庭财务管理金字塔的底部，就是Taki。没有坚实的基础，任何高楼都会随风摇动。很多投资者对保险产品有误解，所以我想在这里跟你澄清一下。保险产品的功能多于利润。除了近年来流行的全民保险外，大多数保险的收益率都不高。购买保险的起点不应该是产品收入，而是用它来满足某些未来需求或避免某些风险。退休前或退休后，投资者可以购买一定的年金保险来补充养老基金。

其次，我们应该有一些固定收益产品来保值增值，比如中长期国债、理财产品和一些投资良好的信托资产，这些都是不错的选择。

最后，对于高净值客户，可以考虑股票资产和黄金。

在这里，火眼与你分享两个常见的投资误区:

第一个误解:盲目追求高回报。一个风险，一个利润，风险和利润是相等的。一些中老年朋友可能会在一些财富公司销售人员的“解释”下购买高收益理财产品。并不是所有财富公司的产品都不好。只是市场上的财富公司或财富产品是混合的，这让投资者很难区分，寻找合适产品的成本也很高。如果你有这样投资意向的中老年朋友，你必须首先选择一家大型专业金融机构；其次，选择投资更好、期限更短的产品；最后，对于销售人员来说，按照规定销售并充分揭示风险是非常重要的。

第二个误解:单一投资。许多客户觉得产品的多样化持有是复杂的，他们经常把一大笔钱投入到一个产品中，这是不可取的。建议在不同的市场、风险和时期配置产品，这样既分散了风险，又保持了资金的灵活性和流动性。

总之，对于老年人来说，安度晚年是第一位的，而抗通货膨胀和保值的投资模式是选择的方向。