打开“区块链银行”新世界 用“白话”讲区块链背后的技术逻辑

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最近，一项有利的政策引爆了区块链通风口。

作为金融业的排头兵，商业银行在区块链技术领域的应用已经引起了人们的关注，关于建设“区块链银行”的争论也层出不穷。

金融先锋“触及链条”

"谁能在区块链抓住机遇，谁就能获得技术竞争的绝对优势."在大多数分析师看来，金融行业有望成为区块链技术应用最快的领域，覆盖面最广，应用最深入。

记者注意到，商业银行作为金融业的排头兵，已经率先启动了区块链的发展。

10月18日，国家网络信息办公室发布了第二批区块链信息服务记录清单，其中共有309个国内区块链信息服务名称和记录编号。这两批备案名单涉及工行(601398)、平安银行(000001)、浙商银行(601916)、江苏银行(600919)、伟忠银行和苏宁银行等6家银行，共14家区块链分行。

据了解，国有银行已经探索应用区块链技术。

例如，工行率先在行业内建立了一个区块链实验室。过去三年，本行建立了区块链服务体系，在政府事务、工业和民生等诸多领域为实体经济服务。目前，工行核心技术突破60余项，申请专利41项，主要应用于资金归集、资金结算、资金划拨、银企互联等60余种场景。

交通银行区块链科技(601328)专注于资产证券化业务，打造了中国第一个资产证券化平台“连锁融合”(Chain Missing)，将原有的股权持有人、经纪人、会计师、律师、监管者等参与者组合成一个联盟链，连接资本方和资产方，利用区块链技术实现资产证券化业务系统的信贷渗透。

此外，中国银行(601988)在跨境支付领域应用区块链技术，建立跨境区块链平台，实现信息流上行、查询功能，增加监管节点，实现区块链信息与实际交易的互动。

总体而言，银行对区块链技术的应用和探索更多地集中在清算、供应链和跨境贸易上，一些银行将各种情景结合起来，以增强身份信息识别和数字现金的能力。

启动区块链技术逻辑

值得注意的是，虽然每个人都在谈论区块链，但大多数人并不真正理解它，甚至不知道。

在业内人士看来，所谓“区块链技术”的实质是通过互联网上的“自我约束”，解决交易过程中效率和信任两个“痛点”。

“它类似于‘物联网’，作为‘人类网络’相对更容易理解。”鉴于区块链背后的技术逻辑，中国社会科学院管理学博士、区块链知名专家程晓明告诉记者，它们的共性在于它们是由独立的数据包组成的，但它们不同于冰箱、彩电等积累数据的物联网。数据欺诈的概率很低，人们驱动的输出数据具有很大的不确定性。

“因为数据参与者和后台操作人员都可能有篡改和伪造数据的动机。”程晓明说，区块链技术的存在是通过互联网上的自我约束来实现信息的真实性和透明性。

“例如，当我们在互联网上一起记账时，如果有人在计算机的后台悄悄更改其中一个账户的数据，那么在对账过程中，所有人的数据都会出现不匹配。换句话说，如果有人最初上传了‘假’数据，即使后来每个人都传真了数据，他们也会遇到不匹配的问题。”程晓明表示，区块链的存在也将在一定程度上从源头上消除数据欺诈的可能性，“因为欺诈的成本太高”。

一家大型国有银行的人士也表示，跨境业务、供应链业务和银团贷款业务的最大问题在于不真实信息带来的风险。“银行的风险控制体系是基于信息的风险控制模式，信息欺诈给机构带来的风险最大。块链技术解决了信任问题，因为它的数据不可改变，这可以使风险评估更准确，便于定价。

鉴于区块链核心的“分散化”，程晓明认为，区块链是为了消除数据被第三方中心后台操纵和篡改的可能性，并实现所有节点的参与者共同维护一个数据库并相互监督的过程，“也就是说，我们不再需要数据中心后台，这只能通过数据双方的对等批准来完成。”

创造全新的“工业生态”

当谈到区块链将带来的更深层次的意义时，程晓明认为它将创造一种全新的“工业生态”。

“当企业之间不存在信息风险时，以银行业为例，通过区块链和供应链技术的结合，产业链中的中心企业的数据可以作为核心，上下游企业可以紧密结合在一起，产业之间的松散关系将变得更加紧密，新的‘产业生态’将被构建。”例如，程晓明说，企业就像细胞，它们可以通过区块链技术紧密结合形成器官，然后变成人体。“不可排除的是，区块链技术甚至可以在后期跨越国界，创造一种全新的国际生态和货币支付模式，以抵御货币集中化的霸权主义”。

同时，程晓明指出，区块链不是一个特定的技术，而是一个技术集合的集体名称。“就像月球探测工程一样，我们没有一项具体的技术叫做月球探测工程，但是要实现月球探测过程，它将应用到各种技术如材料和机械上，和区块链是一样的。它包括数学、密码学和软件。和许多其他学科一样，我们可以把单一技术的使用称为‘区块链技术’。”程晓明说。

“区块链技术仍不完善。随着不断探索，其在各行业的应用将在后期更加广泛，并不仅限于为中小企业融资提供支持。”程晓明说。

此外，针对区块链与比特币的关系，程晓明指出，比特币≠区块链，而比特币只是区块链众多技术应用之一。“区块链就像一条高速公路。比特币只是这条路上的第一辆车。这辆车可能不合法，不符合规定。”程晓明强调，区块链不仅提供比特币，也不打算发行和投机硬币。

“发展区块链，简而言之，就是要修复这条高速公路，这将使更多的合法牌照的汽车能够上路。后来，非法无照汽车仍然不能上路。”程晓明说。