中产家庭怎么选人身险

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“明天又出事，我不知道哪一个会先来。”保险计划作为转移和管理风险的有效手段，已经成为构建家庭财富安全的重要“防线”之一。这条“防线”的最大功能是，当被保险人遭遇各种突发风险事件时，他可以依靠保险金避免个人和家庭陷入经济危机，同时可以继续维持原有的生活水平。

目前，公众的保险意识在不断提高，尤其是中产阶级家庭希望为整个家庭规划和提高保障。但是对于一些消费者来说，保险是一种复杂的金融产品。如何选择适合你的人寿保险产品？在选拔过程中我们应该注意什么？

为了回答这些保险问题，我们邀请了中安健康保险高级产品经理孔庆坤，重点介绍了三种常见的人身保险类型，即万元医疗保险、大病保险和意外保险，并从专业人士的角度给出了中产阶级家庭商业人身保险的配置策略和注意要点。

如何选择医疗保险

问:选择医疗保险应该注意哪些问题？

孔庆坤:在选择医疗保险时，要注意以下四个方面:第一，综合责任、无限疾病、无限治疗、无限药物。例如，如果条件允许，建议选择质子重离子疗法治疗在中国南方发病率较高的鼻咽癌，这样就没有手术创伤，可以很好地治愈。但是，医疗费用将超过30万元，医疗保险将不予报销。商业医疗保险应该支持这些先进治疗的报销。

第二，注意补偿成本。通常，市场上数以百万计的医疗产品提供100元的保费和100万元的保险金额，同时设定一个赔偿门槛，即10，000元的免赔额。

第三，考虑是否提供综合医疗服务。例如，医疗预付款可以为重病和急病的治疗费用提供预付款，消除为患者筹款的痛苦；另一个例子是法律援助。在中国发生医患纠纷时，保险公司可以提供更多的法律援助。

第四，医疗资源是否丰富。

问:家庭在购买数百万份医疗保险时应该注意什么？

孔庆坤:我认为有三点最重要:

首先，我们必须利用健康来购买保险。

第二，在60岁之前，可以购买数百万份医疗保险，这些保险可以延续到80岁。60岁以上，或三高的中老年人，可以考虑癌症预防保险。

第三，我们必须首先分配社会保障。社会保障是最基本的医疗，例如，它可以很好地满足门诊报销的需要。

重大疾病保险计划的要点

问:选择大病保险应该注意哪些问题？

孔庆坤:大病保险一般分为短期保险和长期保险。其中，短期大病保险保费相对便宜且容易购买，且保费会随年龄增长而增加。

问:家庭在购买大病保险时应该注意什么？

孔庆坤:家庭在购买大病保险时，一般需要注意以下问题:

首先，买给家庭的支柱。大病保险的地位是弥补收入的损失。

其次，保险金额不容忽视。建议同时购买长期保险和短期保险，以确保足够的保险范围。

第三，疾病越多越好。六种主要的严重疾病占所有支付的95%。

事故保险计划的要点

问:选择大病保险应该注意哪些问题？

孔庆坤:意外险有两大保障:第一，意外险。在选择时，你应该注意你是否能弥补收入的损失。除了常见的意外死亡和交通事故，你应该注意它是否包含驾驶事故；第二，对于意外医疗，在同等条件下，优先选择无限量用药、零豁免和100%赔偿的产品。

问:购买意外保险时应该避免哪些误解？

孔庆坤:一些消费者在购买意外险时可能会有以下误解:

首先，忽略日常风险。许多人只有在乘飞机或与家人一起旅行时才会想到意外保险，但上下班途中意外保险的概率并不低，所以建议购买全年的意外保险。

第二，忽视意外医疗。意外医疗的比例较高，但要注意支付条件。此外，注意是否注意到意外骨折。

顺序保险注重细节

总的来说，对于家庭来说，收入最高的成员应该优先购买保险来分散风险。在人身保险的整体保险优先性方面，孔庆坤建议应优先保障:“首先是医疗保险、意外伤害保险、大病保险，然后是长期保险，如定期寿险和分红保险。”

此外，我们要提醒大家，中产阶级家庭除了独立制定适当的保险计划外，在购买保险产品、支付后续费用、申请理赔时，还需要注意以下关键细节，以便积极自觉地了解自己的权益和保护范围。

首先，在购买保险产品之前，有必要清楚地了解保险责任，确定保险赔偿的范围:赔偿的范围一般都列在“保险责任”中，尤其是一些不可忽视的关键内容。例如，为了防止疾病保险，健康保险有一个观察期(也称为疾病等待期)，在观察期内发生危险时，索赔不能解决。一般来说，常见病住院观察期为30天，重症观察期为90天或180天。

第二，保险期超过一年的人身保险，在收到正式保险合同和收据后，一般会有10天左右的犹豫期。如果被保险人在此期间发现保险合同的描述与保险营销人员的描述不一致或对保险条款有疑问，他有权在犹豫期间要求变更、更换或退保。

第三，为了清晰直观地了解保险利益和每个家庭成员的保障情况，保险专家建议拥有多份保险单的个人或家庭也可以制作纸质或电子的“体检单”，其中列出单独持有的保险单的相关信息，作为自己和其他家庭成员或保险受益人了解保障内容的重要依据，从而为理赔和调整保险计划的意外需要做好准备。