财富管理正朝着高端化、智能化方向发展

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国内理财市场正朝着高端化和智能化方向发展。互联网金融指数在四年内增长了近六倍。据估计，到2018年底，互联网融资规模将达到5.36万亿元，到2020年将达到15.5万亿元。

近日，国家金融发展实验室和腾讯金融技术智库联合发布了《互联网金融指数报告》(以下简称《报告》)。报告显示，财富管理对高净值个人的需求有两大变化:零售金融管理转向净值和智能，贵宾理财转向高端和全球化。

去年，互联网财富管理的规模增长了50%以上

根据最新《报告》数据，互联网融资规模从2013年的2152.97亿元增加到2017年的3.15万亿元，预计到2018年将达到5.36万亿元。以此类推，预计到2020年，中国互联网融资规模将达到15.5万亿元，其中2017年互联网融资规模将同比增长52.39%。互联网金融指数也从2013年的100点上升到2017年的695点，增长了近6倍。

从全球角度看，数据显示，到2019年，全球私人财富管理市场将达到210.1万亿美元。其中，亚太地区(日本除外，下同)私人财富规模将达到55.2万亿美元，居世界第二位，亚洲财富管理市场已进入全面上升阶段。

《报告》还提到，“互联网金融指数的快速增长离不开金融技术的推动。移动互联网、云计算、大数据、人工智能和区块链等信息技术对财富管理行业的影响不言而喻。”

用户财富管理需求的两大变化

在各种趋势的推动下，高净值个人的理财需求发生了两大变化，其中零售理财转向净值和智能，贵宾理财转向高端和全球化。随着互联网理财规模的迅速扩大，人们对理财的需求已经从简单的理财产品交易升级为更加专业、个性化和全面的理财规划方案设计。

报告称，传统金融市场和基金公司提供的产品和服务难以满足国家财富管理的需求，整体市场供不应求。根据这份报告，金融产品占250.6万亿人口可投资资产的比例不到35%。因此，空.的金融产品仍有很大增长

具体来说，根据该报告，高端财富管理主要有两种业务类型:第一，家族信托业务。报告数据显示，21家信托机构已经推出或研究推出了家族信托业务，现有家族信托业务超过400亿元。预计到2020年，家庭信托业务将超过1万亿元人民币。

第二，私募。例如，中国工商银行(601398)在FTZ设立家庭财富私募基金，突破了没有信托许可证不能为高端客户提供家庭信托服务的限制。目前，共有14只基金在运作，基金行业协会的私募信息中出现了越来越多的带有“家族”字样的私募基金。

同时，随着监管机构的大力推广，净值型将是传统银行理财产品未来发展的主要方向。在零售财务管理的服务模式中，除了传统的销售模式或配置建议外，智能投资已经成为传统机构和新机构之间竞争的焦点。