你明明在薅银行的羊毛 却想提前还清房贷？

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如果你偿还抵押贷款，如果你做一些财务管理，你会得到5%的利息。利率高于贷款利率，这相当于赚钱而不是花钱贷款。

抵押贷款是银行里的秘密。虽然你向银行支付利息，但你仍然可以得到它。对大多数人来说，抵押贷款是你能借的最大一笔低息贷款。整体按揭利率仍然很低，公积金贷款利率更低。如果你偿还抵押贷款，如果你做一些财务管理，你会得到5%的利息。利率高于贷款利率，这相当于赚钱而不是花钱贷款。

此外，价格一直在上涨，尤其是房价上涨更快。20多年前，我们父母的工资基本上是几十元，现在大学毕业生的工资基本上是3000多元。让我们想象一下，如果我们的父母以前借钱，让我们现在还钱，你会有压力吗？今天，你有50万元的贷款，压力很大。每月都有大量的抵押贷款。这可能需要20年。收入翻了一番，50万元一文不值。有些人可能非常担心支付给银行的额外利息。如果他们偿还贷款20年或30年，他们可能要向银行支付120，000元，这似乎是相当多的，但它将在未来的20年或30年逐步支付。与飞涨的房价相比，这算不了什么，即使与房价的上涨速度相比也是如此。

但是，如果你手头有闲钱，想提前还清贷款，你可以主要考虑以下因素:

第一，按揭还款时间，是否已支付大部分利息

大多数人在抵押贷款中应该取相等的本金和利息(相等的本金和利息是将抵押贷款的总本金和利息相加，然后在每个月平均分配它们。也就是说，每月还款额中本金的比例逐月增加，利息的比例逐月减少)。如果按揭还款时间在中间，且大部分利息已经偿还，则此时不会提前偿还按揭。

第二，是否有大于抵押贷款利息的投资项目

如果有多余的现金，但没有比抵押贷款利息更大的投资渠道(即使有，也要考虑投资风险)，特别是在贷款偿还的早期阶段(大部分抵押贷款利息是在早期阶段偿还的)，你会选择偿还贷款

第三，考虑教育、医疗保健和赡养父母的准备

即使有多余的现金，并且第二点得到满足，它也不会被用来提前偿还抵押贷款。优先考虑儿童教育、家庭医疗保健和赡养父母的准备，并根据情况保留一部分作为预防措施。

最后，简要分析谁适合提前还款，谁不适合。

1.谁适合提前还贷？

不擅长理财的人

如果手头有更多的闲钱，但只有银行利息，最好先偿还抵押贷款。同样，提前还贷也适用于收入低于按揭利息的投资者，如购买银行理财担保和余额宝。

贷款初期的买家

无论是等额本金和利息还是平均资本，你偿还得越快，成本效益就越高。因为前期多还款意味着从银行借的本金会减少，这样可以在后期节省很多利息。与两者相比，平均资本对提前还款的时间节点有更高的要求，最好是在还款期的1/3之前，因为近一半的利息已经被这个节点还清，而且更多的是后期的本金，所以利息水平对还款金额影响不大。等额本息可在中期还款前提前偿还。

每月公积金支付金额较高

由于公积金是专款专用的，如果不用于偿还抵押贷款，就不能从账户中取出，所以最好用它来提前偿还贷款。如果您选择由商业贷款和公积金组成的组合贷款，您必须先以较高的利率偿还商业贷款。

2.谁不适合提前还贷？

等额本金还款期已过三分之一

等额本金偿还越晚，剩余本金越少，产生的利息越少。如果你已经偿还了1/3以上，这意味着将近一半的利息已经还清，剩下的基本上是本金。提前还款不划算。

等额本息还款已达到中期

与平均资本相对应，它自然是平等的本金和利息。每月等额本息还款法中的本金比例逐月上升，而利息比例逐月下降。如果已经付了一半，大部分利息也已经付了，所以没有必要提前还贷。

公积金贷款

公积金贷款本身有很大的利率优惠。与其提前还贷，不如拿钱做一些财务管理，做一些短期的资金固定投资，投资于增值商品，这些都比较划算。

综上所述，在利率上调的预期下，提前还贷将有助于我们减轻利息负担。具体如何计划，还要结合自身的现金流和银行的相关规定来考虑。