没有存款荒 只有能力荒

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银行提高了大额存单的利率，部分银行较基准利率提高了55%

没有存款短缺，只有产能短缺

部分股份制银行和城市商业银行大额存单利率比基准利率提高了50%以上，部分农村商业银行提高了55%

所谓的对存款的抢购，对利率敏感的存款的抢购，虽然不是太高，但是对存款基础好、客户稳定的银行影响很小

最近，一些银行提高了大额存款的利率。部分股份制银行和城市商业银行大额存单利率比基准利率提高了50%以上，部分农村商业银行提高了55%。

大额存单，简称流动性定期存款，是银行存款类金融机构为非金融机构投资者发行的可转让、可质押的簿记大额存单。2015年6月2日，中国人民银行颁布了《大额存单管理暂行办法》，明确大额存单发行人是银行存款类金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构和其他经中央银行认可的金融机构。当《办法》颁布时，只有9家银行能够“试水”大额存单。到目前为止，有543家金融机构可以发行大额存单。

经过近期的加息，与普通银行存款相比，大额存单的利率明显更高。以3年期定期存款为例，国有银行的年化收益率一般不到4%，股份制银行的年化收益率在4.18%左右，农村商业银行的年化收益率较高，大多在4.26%以上。与银行理财产品和货币基金相比，这一利率水平并不高。此外，大额存单之所以被称为“大额”，是因为它们的购买门槛相对较高。个人投资者购买大额存单的起征点是20万元，一些银行的起征点是30万元，非金融机构认购的起征点是1000万元，这使得许多投资者望而却步。

引导浮动大额存单利率与银行存款压力有关。就总量而言，银行存款增长确实放缓了。3月底，广义货币(m2)同比增长8.2%，再次回落至低位。3月份m2增长率低于市场预期的原因与存款增长疲软有关。招商证券(600999)宏观分析师严玲认为，一方面，3月份企业存款增长乏力，同比增速降至历史低点。m1同比增速明显回落至7.1%；另一方面，3月份财政存款减少4803亿元，低于去年同期的7670亿元，降幅约为0.1个百分点。这意味着银行持有存款的压力仍然不小。

根据2017年上市银行年报，存款规模也大不相同。五大银行家庭存款余额达到32.14万亿元，占家庭存款的49.93%。招商银行是最著名的股份制银行，个人存款余额为1.34万亿元。去年，这六家银行几乎占到了银行存款的一半。相比之下，一些股份制银行的存款增长率为负，显示出巨大的压力。与这些大中型银行相比，小银行面临更明显的收存款压力，因此它们在提高大额存单利率方面更为积极。

去年以来，在金融监管更加严格的情况下，同业业务明显收缩。2017年，同业业务规模较大的兴业银行(601166)加快了同业业务的压缩，各类非标准资产减少约4500亿元。自今年第一季度以来，央行已将银行间存单纳入mpa评估，进一步加强监管。与高成本银行间负债相比，存款利率相对较低，优势明显。国信证券(002736)分析师王建认为，在银行间业务萎缩的情况下，银行只能依靠存款来扩大资产规模。此外，银行业今年面临巨大的利润压力。为了保护利率差，还必须尽可能低地获得负债。第一选择自然是存款。

然而，仅仅通过提高利率来争取存款可能并不有效。一位银行家表示，提高大额存单的利率只是为了跟随市场，而不是收集存款的主要手段。“普通存款对利率不敏感，大多数对利率敏感的基金都转向了财富管理。”国泰君安(601211)首席银行分析师邱表示。

“一位银行专家指出，不要说债务短缺(存款短缺)，不存在资产短缺，而且一直存在产能短缺。”王健表示，所谓的“抢存”是指对利率敏感的存款不会太高，而存款基础好的银行、众多个人客户和稳定性不会受到太大影响。"这就是存款市场中的“定海深圳”. "王健认为，所谓存款机构的本质是建立客户，而要获得客户，就要依靠产品和服务的综合能力。

中泰证券首席银行分析师戴志峰也表示，经过严格监管后，更多银行将把主要精力放在提高债务管理能力和资产负债匹配上，而存款稳定性比迅速增加成本抵消规模更有意义。