做好新年理财规划 入门款：现金理财类货币基金

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春节刚过，每个人都花了很多钱，不管是发红包还是回家的路费。如何尽快通过投资赚回钱？我们不妨制定一个新年基金管理计划。

一、投资规划导论:现金金融管理货币基金。

以50万元为例，如果放在货币基金里，它不仅可以随时赎回，而且还有可观的收入。2018年1月，在整个市场货币基金范围内，平均每天1万份的单位收入为1.15元，每天50万元的收入可达58元，基本能满足家庭日常的杂货购物需求。

当然，对于一些具有更强风险承受能力并希望获得更高回报的投资者来说，50万元的杂货基金“聚宝盆”有点大材小用。因此，货币基金更多地被用作现金管理工具，而不是中长期投资。

二.投资规划和升级基金:根据实际情况开发资产组合。

从投资方向来看，市场上的基金产品可以分为三类:部分股票型基金主要投资于股票市场，部分债务型基金主要投资于债券市场，货币型基金主要投资于流动性好的短期债务和票据等货币市场工具。

俗话说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，那么如何根据自己的实际情况在不同的基金产品之间建立投资组合呢？

第一步:评估风险承受能力。

在投资市场中，你期望的回报往往是对你所承担风险的考虑。因此，在考虑你能挣多少钱之前，你应该首先考虑你能承受多少风险。

当然，投资者的风险偏好不是固定的，我们通常认为投资者的风险承受能力会随着年龄的增长而下降。一些财务顾问使用以下公式作为参考:“股票投资比率=80-你的实际年龄”，这是一个方便的方法。

第二步:根据实际情况制定投资目标。

由于年龄、生活和工作的影响，每个人对流动性、个人风险偏好和财务管理目标都有不同的要求。只有了解自己的生活状况，他们才能制定保守、稳定、平衡甚至更积极的投资计划。

我们以近五年全市场各类基金的平均收益率为参照，部分股票基金、部分债务基金和货币基金的业绩分别为97.73%、39.00%和20.29%。同时，我们为不同的投资类型设定了不同的投资目标。保守基金旨在保护资产。一方面，这类投资者的风险承受能力较弱，但对流动性有较高的要求；积极投资者具有最高的风险承受能力，能够承受较大的价格波动和回撤水平，同时期待较高的投资回报。

第三步:根据投资类型建立不同比例的投资组合。

建议建立不同投资目标的投资组合，以不同的比例投资不同类型的产品。

以下模拟基金组合仅供参考。一方面，由于日常消费和家庭收入等因素的影响，投资组合中的金额会相应调整，甚至每月家庭净收入可以通过固定投资来补充增加投资。此外，由于市场波动因素和个人风险偏好的调整，我们还需要对投资组合进行全面的检讨和完善。

低风险投资:部分股票基金10%+部分债务基金30%+货币基金60%，模拟五年期收益率为33.65%。

中低风险投资:部分股票基金20%+部分债务基金30%+货币基金50%，模拟五年期收益率为41.39%。

中等风险投资:50%的部分股票基金+30%的部分债务基金+20%的货币基金，模拟五年期收益率为64.62%。

中高风险投资:70%的部分股票基金+20%的部分债务基金+10%的货币基金，模拟五年期收益率为78.24%。

高风险投资:部分股票基金80%+部分债务基金15%+货币基金5%，模拟五年期收益率为85.05%。

第四步:寻求高质量和可靠的基金产品。

上述工作完成后，下一步就是寻找高质量的投资产品来完成投资组合。更简单的方法是根据投资期来考察过去同一时间的优秀公司和优秀基金。

当然，我们不建议在现阶段过多选择基金。毕竟，太多的基金不仅会耗费更多的跟踪经验，而且更有可能选择“错误的基金”。