P2P平台：证照齐备=合法合规？

本篇文章1589字，读完约4分钟

完整的许可证只意味着平台已经按照相关文件的要求通过了相应的资质审查，获得了相关的行业准入许可，达到了行业的准入门槛。“完全许可”在一定程度上降低了平台问题的可能性，但这种可能性无法完全消除。因此，对于投资者来说，尽管完整的许可证是选择投资平台的重要因素之一，但不应掉以轻心。

最近，媒体上出现了一条新闻，真是有趣。一个p2p金融平台拥有完整的许可证，受到了广泛的赞扬，但它也暴露出这个平台有问题。为什么？该平台是“中国为数不多的注册资本1亿元人民币的金融服务机构之一”，因其“证件齐全、手续合法”而吸引了大量投资者。在其官方网站上，可以看到许多由相关部门颁发的“重量级”许可证和证书。据报道，事件发生前，全国已有近100万用户，大部分投资朋友也给予了积极评价，如“完全许可”、“良好体验”。有记者拨打了平台的客服热线，客服说:“我们不知道为什么完整的许可证会有问题。”

问题在后续操作中暴露出来

投资者不明白，平台本身的工作人员也不明白为什么拥有完整许可证的法律机构会与违反法律法规有关。事实上，完整的许可仅意味着平台通过了相应的资质审查，获得了相关的行业准入许可，并达到了《点对点借贷信息中介业务活动管理暂行办法》、《点对点借贷信息中介业务活动信息披露指引》、《点对点借贷信息中介备案登记管理指引》、《点对点借贷基金托管业务指引》的行业准入门槛。

然而，平台中的问题往往会在后续的操作过程中暴露出来，即在获得准入许可后的后续平台操作中的问题，这不一定与所谓的“完全许可”直接相关。

当然，“完全许可”在一定程度上降低了平台问题的可能性，但这不能完全消除。因此，对于投资者来说，尽管完整的许可证是选择投资平台的重要因素之一，但不应掉以轻心。

回收投资资金的方法

在平台出现问题之前，没有统一有效的标准来识别症状。然而，从现有的实践和操作来看，p2p平台在“闪电风暴”之前的一个更重要的表现就是资金渠道的问题，比如现金提取难，产品回报投资者难。因此，当投资者判断平台的资本运营存在问题时，平台更有可能存在实质性的运营问题。

建议投资者通过投资朋友等渠道加强与其他投资者的联系，以便在第一时间核对信息，确认执业的真实性。因此，假设问题已经出现，投资者有可能收回他们的资金吗？恢复的可能性有多大？在什么情况下可以恢复？在什么情况下不能收回？

我们认为，要讨论资金能否收回，首先依据的是投资资金的去向。如果投资资金仍在平台账户或平台所有者的私人账户中，投资者更有可能通过合法渠道收回。但是，如果投资资金被平台用于无法变现或返还的其他目的，或者被平台控制人挥霍，则收回投资资金的可能性较小。

在回收投资资金的过程中，投资者可以通过协商共同决定是否在此类平台上提起民事诉讼或刑事诉讼。它们适用于不同的情况。如果平台所有人或高级管理人员未逃往海外，且手头仍有资金或临时资金短缺，但有偿还意愿，则投资者可通过民事诉讼要求偿还。起诉的对象应该是持有资金的一方，例如，如果平台方欠了钱，它会直接起诉平台；如果平台方出借资金，它可以起诉借款人和平台方。应该注意的是，在民事诉讼中，未起诉的投资者不能获得赔偿。然而，如果平台所有者已经逃往海外，建议可以提起刑事诉讼。你可以选择向经济调查队报案。刑事诉讼不收取举报人的法律费用，但一旦开始，举报人就不能终止诉讼。刑事诉讼中的追悼会由国家进行，并由法院在基金的追逐下发布。

最后要讨论的是，p2p金融平台有什么问题吗，值得投资吗？还是再等一会儿？未来我们应该如何看待p2p金融平台？

这个问题需要具体分析。如果平台的问题只是不损害业务的本质，那么平台是值得继续投资的。所谓不损害业务本质的问题，是指不出现中国p2p网络借贷行业监管法律文件的各种要求，不违反监管边界的问题。在此范围内开展业务所产生的其他经营问题一般不认为是可能损害投资者合法权益的问题。