300位华尔街精英回国 2018年将成为风控的“黄金时代”

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2017年，金融技术的风险控制逐渐成为回报，从边缘部门到金融公司的核心。

2018年风电控制行业将会发生什么样的巨大变化？

我们采访了十几位首席风险官(CROs)，他们的观点相当一致:2018年将成为风险控制的“黄金时代”。

金融业面临强有力的监管，每个人的核心竞争力不再是速度和规模，而是风险控制和质量；

在过去的一年里，300多名风险可控的中国人从海外归来，成为金融技术的核心力量；

最有意思的一点是，一向对数据风险控制和智能风险控制持谨慎态度的传统金融机构，已经放松了态度，开始大力部署技术，业界称之为“大象觉醒”。

2018年，风险控制行业真的迎来了一场大爆发...

01倍强有力的监督

近年来，金融监管层出不穷。

从资产管理的新规定，到信托渠道业务的暂停，再到最近的p2p申请，在第19届全国代表大会和两会上，国家多次设定了防范金融风险的基调。

金融业再次进入了强监管时代。

金融是周期性的，监管也是，监管会有一个波动周期。

“过去几年，金融技术一直处于快速发展阶段。每个人都很少注意风险控制，而且容易冲动。”许多金融技术公司的首席执行官已经发现了这一趋势。

他们称之为“裸奔时代”。

但他们也认为这是可以理解的:在快速的金融周期中，首要任务必须是做大规模的。

“所以相对来说，在现金贷款领域，风险控制的规则很简单，更多的是反欺诈。”一家现金贷款公司的克罗陈思说。

此外，许多风险控制从业人员提出一点:对于一些用户来说，现金贷款的风险控制是无效的。

由于大量用户借新还旧，当他们最终不能借钱时，就会突然陷入债务危机，开始逾期。

因此，在风控制性能方面，一个非常好的客户会突然变成一个坏客户。

但由于监管的介入，这种恶性循环正在被打破。

在该行业受到严格监管后，每个人都在争夺的不是规模和速度，而是质量和风险控制。

监管部门一再强调“消除风险、降低杠杆”，这意味着今年是金融紧缩的一年。

例如，p2p行业已经基本无法扩张。

在目前的规模下，如何保持利润？

“如果你想在36%的利率下赚钱，你只能争取风险控制。”陈思表示，合规之后，风险控制将是一场艰苦的战斗。

风险控制从业者已经清楚地感受到了他们在公司中地位的变化。

陈思过去在公司的权力很低，经常让位于市场部。“甚至连客服都会欺负我们，说有些人抱怨产品不人道。”。

"但如今，许多部门都在裁员，但只有风险控制部门仍在招聘员工."公司风险控制部门的呼声也越来越高，“协调产品设计、营销和贷后回收的各个环节，可以直接影响ceo的决策。”

在监管的压力下，风控行业已经成为最终的竞争对手，进一步提升了其在公司的地位。

02精英回归中国

“在过去两年中，大量风险控制精英从美国返回，其中大多数是自己返回的，少数是被挖回来的。”专门从事金融技术的猎头丽莎说。

在业内，猎头们笑着说:“我们应该挖空的墙角，让中国人在华尔街进行风险控制。”

一个有趣的现象是，在世界金融的心脏华尔街，风险控制的核心生命线不由美国人控制。

大师大多是“中国人”和“印度人”。

“这是因为中国人和印度人都擅长逻辑和数学，所以他们更适合风险控制。”小米财务总监陈说。

相对而言，中国人更倾向于做模特和技术工作。

“有句话说，事实上，全球经济命脉掌握在中国人手中，这其实很合理。”丽莎笑了。

近年来，随着中国金融科技的崛起，越来越多的华尔街中国人看到了大洋彼岸展现出来的强大生命力。

他们已经走上了回家的路。

许多人说这可能是他们一生中能获得的最大机会。

资本一号、美国运通、美国发现金融、富国银行和花旗银行等金融机构的风险控制精英在中国站稳了脚跟。

尤其是首都一系海归人数最多，100多人组成了强大的“第一帮”；

美国发现了金融，在上海建立了“大数据风险控制中心”，向中国输出了数百名风险控制人才；

然而，美国运通的大部分回归者都是“老大哥”，现在他们控制着英美烟草和许多传统金融机构的风险控制部门。

猎头公司看到这股回归中国的浪潮，开始在美国挖人。

莉萨在弗吉尼亚州麦克林的总部已经驻扎和蹲守了很长时间。

她的工作是每天和在首都一号工作了6年多的中国人吃饭、喝咖啡、聊天。

“许多国内互联网金融公司已经指定了想要资本1的人，他们的价格高于资本1。”丽莎说，对于有经验的人谁可以担任cro，目前的价格已达到每年200万至400万，他们也分为干股。

丽莎最近在国外遇到了许多同事，他们的目标都是华尔街的风险控制精英。

“他们对中国的发展非常乐观，觉得机会很少。但最大的问题是家庭。”丽莎说。

许多中国人要么在美国拥有美国公民身份，要么已经建立了家庭，这意味着他们将在“雄心”和“家庭”之间做出选择。

“因此，这些返乡的人有勇气拒绝，只能赢，而不能辜负家人的信任。”丽莎说公司更喜欢这样的人。

2017年，华尔街精英的回归达到了顶峰。

丽莎的统计数据不完整。“一年内有300多人回来。”

在这一群体的滋养下，整个风险控制行业进入了一个全新的阶段——顶级风险控制技术，并开始融入中国特殊的金融环境。

丽莎还发现了一个新趋势:这些海归不仅进入了创新型金融技术企业，还进入了传统的金融机构。

传统金融正在觉醒。

03大象觉醒

传统银行一直在沉睡吗？

事实上，情况并非如此。

早在2009年金融危机后，中国银监会就要求中国与世界同步，按照巴塞尔协议进行风险管理，并开始使用计量工具。

"当时，银行找到了一些国外咨询机构，建立了一些计量模型."四大银行之一的网络部门负责人郭敬和回忆说，数据维度和变量非常少。

例如，简单的指标，如信用报告，年龄，性别和教育水平。

“我们不认为这是真正的数据和技术，它还没有进入金融技术的大门。”郭敬和认为，此时，银行充其量是半睡半醒。

真正的数据化才刚刚开始。

2017年对于传统银行来说是非常特殊的一年。

"消费金融对它影响很大."郭敬和认为，这是“银行觉醒”的最大原因。

2017年，以金融技术为主要力量的消费金融崛起并大有作为，现金贷款的利润一度震惊银行。

“在中国传统银行的业务构成中，企业贷款一直是核心业务，而零售业务一直不温不火，信用卡除外。”郭敬和说道。

2017年的淘金潮给了银行一种新的思维方式。

量化风险控制和大数据风险控制在中国得到进一步实施和实践。

另一方面，第三方金融科技公司不时来“游说”银行，这已成为银行“觉醒”的外部驱动力。

"通盾和白蓉公司每隔一天来一次."郭敬和说，一般的合作主要分为两部分:数据合作和建模合作。

数据通常有一个免费试用期，“没有效果，没有钱”；和建模一样，许多第三方公司也会免费提供它，“只是想把银行打包成一个合作案例。”

内部和外部因素同时作用，银行真正开始觉醒。

有意识地，传统银行已经改变了对量化风险控制的质疑和轻蔑态度。

“现在我们明白了，虽然许多数据确实是弱变量，但如果弱变量被叠加，那就很有想象力了。”郭景和表示，银行并非没有数据，但它们长期以来并不重视数据分析。

例如，用户的信用卡流量和消费信息一直在银行数据库中休眠，并且没有被激活。

“我们试图挖掘这些数据。例如，用户的消耗时间可能成为风险控制的一个方面。”郭京和发现，经常在凌晨消费的用户的违约率会高于其他时段的用户。

银行部门正在从根本上改变其对风险控制的理解。

实际上，情况也是如此。

除了积极接受第三方金融技术公司的服务，他们还开始建立自己的R&D团队。

"每个银行的总部都设立了一个专门从事金融技术的部门."郭敬和说，每个银行都有不同的名字，有的叫网银部，有的叫科技部。

这个部门最缺乏的是数据建模人才。

郭敬和说，他们招聘模特人才，最底层，他们将从学校招聘计算机和统计专业的学生；然而，团队领导更喜欢在国外有一些经验的风险控制精英。

各大银行都在积极招聘相关人才。

在招商银行的官方网站上，在过去6个月招聘的83个职位中，有15个与风险控制和大数据相关。

银行业的觉醒被行业从业者视为2018年的最大趋势。

目前，金融技术仅占整个金融板块的1%。

剩下的99%是金融的主力军。

大象的苏醒，一个新的时代即将到来，它会远远落后吗？

2017年，我们等待风险控制的回归。

2018年，我们将迎来风险控制的黄金时代。

出生在这个万物生长的时代，这可能是风险控制从业者的福音。

(应被调查者的要求，文中有些人被冠以假名)