3月银行理财平均预期年化收益率4.88% 投资者如何挑？

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荣360监测的数据显示，3月份银行理财产品的平均预期年化收益率为4.88%，较上月下降0.03个百分点，结束了近18个月来首次出现的连续6次涨跌趋势。

不过，荣360财务分析师认为，这只是一次短期回调。从短期来看，市场流动性相对宽松，但从长期来看，资本利率仍在上升，因此银行的财务管理收入不太可能继续下降。

从不同类型的理财产品来看，保证收益、保证浮动收益和非保证浮动收益的平均收益率分别为4.35%、4.37%和5.15%。无担保财务管理的利润比有担保财务管理高0.8个百分点左右，优势明显。保本理财的利润率与货币基金相似。对于大多数投资者来说，荣360财务分析师仍然建议你购买无担保理财产品。

如果你想买一家高收入的银行，第一步是选择银行而不是产品。哪些银行收入较高？荣360金融分析师对3月份30家以上流通银行的收入进行了排名，结果如下:

注:3月份发行的产品少于30种的银行不包括在排名中

至于为何只计算每月发行量超过30款的银行，是因为如果银行发行的理财产品数量太少，客户的选择就少了，理财产品到期后，他们可能无法选择自己的连接产品，从而造成资金站岗的问题，所以最好有更多的产品。

但是，以上列表只能作为参考，并不是说平均回报率越高越好。下面让我们做一个具体的分析。

数据显示，汇丰(中国)3月份的平均财务收益率为6.23%，位居榜首。然而，在仔细检查产品信息后，发现汇丰发行的所有产品都是结构性金融管理产品，这些产品得到了100%的保证，但收益率确实有波动。例如，一些产品预期最高收益率为9%，但这是最理想的情况，达到这一点的概率很低，投资者的收入可能很低。

此外，中信银行(601998)和交通银行(601328)发行了更多结构性理财产品。

根据荣360的数据，在3月份到期收益率披露的理财产品中，结构性理财产品的平均预期最高收益率为5.09%，到期平均收益率为3.90%，非结构性理财产品的平均预期收益率为4.67%，到期平均收益率为4.64%。

这说明了什么问题？结构化财务管理的预期收益率高于非结构化财务管理，但到期收益率较低。总体而言，购买非结构化财务管理更具成本效益。

让我们来看看排名第三的东亚银行(中国)，它也是一家外资银行。东亚银行的平均金融收益率为5.76%，大部分是非结构化的金融管理，但高收益理财产品有两个特点:一是期限过长，在一年以上，单个产品达到三年；第二，风险等级为3级。如果你想要高回报，你必须承担高风险，而高回报可能无法获得。

大部分名单是城市商业银行或农村商业银行，具有很强的区域属性，而且大部分只在当地出售。此外，虽然一些大型国有银行发行的理财产品很多，每个月都有数百种，但实际上有些是区域性理财产品。

因此，即使你看到某家银行的某个理财产品利润很高，你也可能买不到。

360名财务分析师荣总结说，上述名单中的收入普遍偏高，但投资者应该学会剔除一些银行，主要包括以下三类:

1.结构性财富管理比例高的银行(外资银行、国有银行和一些股份制银行的发行比例高)；

2.具有高风险财富管理的银行、私人银行客户/高净值客户具有高比例的专属财富管理问题，具有相对较高的风险和门槛；

3.不在本地区的其他区域性银行，特别是城市商业银行和农村商业银行。

那么投资者如何选择银行呢？很简单，第一步是看你所在城市有哪些银行。其他银行有更高的回报，不能在你的城市购买；第二部分是比较这些地方银行的财务效益。