P2P备案大限催生外包生意 200万40天包过备案

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离注册只有一个月了。各种p2p平台的合规整改进展如何？

据经纪公司中国记者介绍，虽然行业已经积极整改，但仍有不少平台无法在备案截止日期前完成整改。因此，一些专门从事p2p归档的第三方公司已经成为p2p平台的“救命稻草”。其中一些公司甚至高喊收费200万元、承诺40天在市场上赢得业务的口号。

根据2017年12月发布的《关于做好p2p点对点贷款风险专项整治和验收工作的通知》(57号文件)，各地应在2018年4月底前完成辖区内主要p2p机构的备案登记工作，并在6月底前完成相关工作。

"冲向记录有点像赌博。"第三方黄金共同观察机构赛克研究所所长鲁南说。他表示，一旦平台通过备案，尽管需要向第三方公司支付相关费用，但p2p平台的价值将超过1000万元。

该机构已经申请了40天

“最新的p2p文件在不同的地方提交，只要平台兼容，价格适中，并且配额有限，3月31日前提交材料！最后的机会！”一家位于杭州的第三方公司在互助黄金圈招揽p2p文件归档业务。

目前监管不允许的公司“异地p2p备案”，采用的方式是让p2p平台注册为西南某省的公司，或者将现有平台的注册信息改为该省。一旦平台母公司在省内通过备案，平台就可以在全国各地设立分支机构开展业务。

上面提到的整个过程是由公司“安排”的。“这些变化涉及工商业、税收等。将会有一个详细而完整的过程。”该公司的工作人员告诉记者，只需要40天就可以准备好整套记录。

至于成本，“大约200万，不考虑平台的大小。”上述人员表示，只要平台合规，无论平台在哪里，整个公司都没有法律纠纷或刑事责任。“最好不要在之前归档。如果申请被驳回，请告诉我驳回的理由。”

“如果收钱了，如果事情没有办成，钱会全部退还。”上述人员告诉记者整个操作过程:首先，双方将签署合作协议。此时，p2p平台将发放120万元保证金，然后按照公司推荐的信息指引和流程表进行准备；材料准备好后，将移交给当地监管机构；如果申请被拒绝，公司将在一周左右发出调整指令，p2p平台将根据调整指令进行调整。

据披露，目前，该公司与北京一家贵金属交易p2p平台和深圳一家国有制药公司控制的p2p平台有业务往来。前官方网站显示，注册人数已超过220万。2016年8月，获得行业首个icp营业执照；目前，后者的官方网站显示，所有目标都是成功贷款或未决贷款，没有新的目标已经发行，资金的存管银行是江西银行。

业内人士告诉记者，尽管对该公司“确保备案通过”的说法有很多疑问，但对p2p平台来说，这仍然很有吸引力。陆楠说，“(这)对于p2p平台来说，没有合规的选择。一些p2p平台选择与第三方公司合作，并冲刺备案，这有点像赌博。如果他们赢了，一旦p2p平台通过并完成备案，尽管他们需要支付第三方费用，p2p平台的价值将超过1000万元。”

这个平台将违反标准

除了立案问题，清理非法目标的工作也在进行中。记者了解到，许多平台已经开始取代平台的非法目标。

红菱创业投资有限公司总裁周世平表示，从今年3月开始，大额目标的发行已经停止。然而，平台不良资产问题严重。虽然去年已收回近20亿元现金，但仍有50多亿元不良资产在处置过程中。

周世平还表示，在平台上进行了多次风险宣传教育后，杠杆比率高的人数已经大大减少了五倍以上；同时，根据公司内部评估，目前净资产的整体风险是可控的，随着不良资产的回收，净资产的整体规模将会大大降低。

值得一提的是，一位不愿透露姓名的广东p2p平台负责人表示，本月，该平台已经用零散标准取代了集体标准形式的产品。主要原因是产品以集合标准的形式可能涉及术语拆分。例如，如果用户投资6个月的集体标准产品，如果平台没有6个月的索赔，它可以帮助匹配两个3个月的索赔或一个12个月的索赔。根据监管要求，这种集体标准产品是不符合规定的。

等待“白名单”公布

本地化存管的整改也在推进。然而，据业内人士称，大多数网上贷款平台要整顿本地化存管并不困难，许多平台都表示，它们正在等待共同黄金协会公布的银行“白名单”。

深圳一家大型网上贷款平台告诉中国券商记者，该平台的银行存管和信息披露已按照金融办的要求进行了整改，会计师事务所上周也完成了对该平台的审计。值得一提的是，该平台的存管银行不在深圳，也没有本地分行。平台上的人还表示，根据监管要求，如果存管银行不符合本地化要求，可以在申请更换前备案。

一家存管银行不在广州本地的p2p平台上，说:“存管银行现在可以换了，但现在白名单还没有出来。”更换存款银行不是保险。更换银行至少需要3 ~ 6个月，这只会影响平台整改的进度。因此，在公布白名单之前，存管银行不会被盲目取代。”

此外，一直在大举出价的红菱创业投资，在重点关注平安银行(000001，咨询股)、中国工商银行(601398，咨询股)、厦门国际银行和上海银行(601229，咨询股)后，正式选择了与厦门国际银行签约。据悉，技术接口已基本完成，但仍在等待中国互联网金融协会发布测试白名单，协调存管网上时间。

据业内人士透露，首批进入“白名单”的存管银行最早将在本周内公布，数量约为10家。不过，接近该协会的监管机构没有证实这一数字，称具体的公告时间仍不清楚。