两部门发文：21家银行10天内须全部上线网络冻结功能

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中国对“老赖”的惩戒机制正在升级。

为维护司法权威，推进社会信用体系建设，最高人民法院、中国银行业监督管理委员会联合下发了《中国银行最高人民法院(601988)行业监督管理委员会关于进一步推进网络监管实施的通知》(法〔2018〕64号)，明确了银行存款和金融理财产品的网络冻结功能和网络扣款功能上线的期限。

新规定是对2013年发布的《最高人民法院关于被执行人互联网接入和冻结存款的规定》(以下简称《规定》)的补充。与《条例》相比，64号文件主要有以下变化:

1.所有银行网上银行存款网络冻结功能和网络扣款功能的强制性要求。

根据以前的《条例》，法院和金融机构建立自己的网络来实施调查和控制机制。到目前为止，并不是所有的银行都与人民法院建立了这种机制。因此，64号文件明确规定，所有银行都必须上网，以方便法院在案件执行期间通过互联网查询和冻结被执行人的存款。

2.除了网上银行存款网络冻结和扣款功能外，所有银行还需要上网查询和冻结金融理财产品。这意味着，今后，银行与法院合作冻结或扣除的金融资产将不再仅限于存款，但银行融资也将包括在内。

3.分类要求银行在一定期限内启动上述功能。针对不同类型的银行、不同类型的网上查询和冻结的金融产品，设定了不同的推出期限。

所有21家银行必须在10天内上网冻结网络

64号文件要求21家银行(中国工商银行(601398)、农业银行(601288)、中国银行、中国建设银行(601939)、交通银行(601328)、中国光大银行(601818)、民生诊断)、广发银行、上海浦东发展银行(600000)、中国农业发展银行、中信银行(601998)、平安银行(00001)、渤海银行、浙商银行

也就是说，这21家银行只剩下10天时间来完成银行存款冻结和网络扣款的在线功能，以方便法院冻结或扣款被执行人的银行存款。

对于除上述21家银行以外的本地银行，网上银行存款网络冻结和扣款功能的截止日期已延长一个月至2018年4月30日。

除存款外，银行融资也被纳入法院有权要求银行配合案件进行查询和冻结的范围。但是，目前这类金融产品仅限于查询和冻结，没有存款等扣款功能。

64号通知要求，2018年3月31日前，19家有理财产品业务的银行(上述21家银行中除中国农业发展银行和中国进出口银行外)上线冻结理财产品网络。

同时，21家银行以外的地方银行在2018年3月28日前与最高人民法院完成了金融理财产品检查和控制功能测试(是否有金融理财产品业务需要测试)；经营金融理财产品业务的地方银行业金融机构应于2018年5月31日前开通金融理财产品在线查询功能，并于2018年6月30日前开通金融理财产品在线冻结功能。

为提高银行与法院合作执行案件的效率和准确性，64号通知还要求银行提高银行端网络管控数据库的性能，提高反馈速度和反馈率，解决管控数据的积压问题；收到国家法院网络实施检查与控制系统发起的网络检查与控制请求后，应在24小时内给出有效反馈。

此外，第64号通知指出，在网络冻结状态下，银行金融机构应支持银行存款的全额扣除和部分扣除。网络扣款功能上线后，原则上对网络被冻结的基金进行网络扣款。

让老赖的金融资产“无处可见”

最高法和银监会联合发布第64号通知是一项既定的法律安排，而非意料之外的新举措..

2016年，《中共中央办公厅、国务院办公厅关于加快不可信赖执行人信用监管、预警和惩戒机制建设的意见》(以下简称《意见》)明确提出，要推进信用信息共享，完善激励和惩戒机制。提高全社会诚信水平的相关要求，进一步提高人民法院履职能力，加快不可信赖执行人跨部门协同监管和联合惩戒机制建设，构建不可信赖、处处受限的信用监管体系。到2018年，人民法院开展工作的能力将显著提高，联动系统将便捷、平稳、高效运行。

事实上，在这部著名的《意见》中，除了不能坐飞机、不能高铁、不能住星级以上酒店的著名“老赖”之外，还有一个重要的项目——进一步提高人民法院进行调查和控制的能力，从而有效解决法院判决在现实中有效但难以执行的共同困境。

对此，《意见》要求加快网络实施监控体系建设。应加大信息技术在执行中的应用，整合和完善现有的法院信息系统，实现通过网络搜索被执行人和控制财产的执行机制。要实现人民法院监管网络与公安、民政、人力资源和社会保障、国土资源、住房城乡建设、工商、交通、农业、人民银行、银行监管、证券监管、保险监管、外汇管理等政府部门以及金融机构、银联、互联网公司等企事业单位的网络连接，覆盖全国和土地、房地产、存款、金融

根据上述计划，预计最高人民法院不仅将与银监会联合发布加强存款和理财网络实施的调查和控制的相关措施，还将在未来与证监会等金融监管机构推出证券和股权相关网络实施的升级措施，以增强执行人金融资产法律实施的有效性，促进社会信用体系建设。