你投的P2P过不了备案咋办？慎投这三类平台！

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目前，p2p网上借贷平台已经进入最后冲刺阶段。许多投资者纷纷问:我投资的平台能通过记录吗？如果我不能通过申请，我的投资会损失吗？

对于业内人士来说，更令人担忧的是:如果p2p平台触及一些“红线”，它会不会“以一票否决”而不被备案？如果平台无法归档，是否可以脱机传输？那些无法准备案例的平台的出路是什么？在这方面，网上贷款之家咨询了相关行业内部人士和共同基金的资深律师。

P2p存档失败，可以离线传输吗？

互联网金融的知名贡献者季认为，当在线平台离线时，没有回报。“归还民间借贷，这个平台没有价值，然后拿老百姓的钱(603883，诊断股票)，就更容易把它定性为非法集资。这个平台肯定会受到监管。”在他看来，对于那些无法归档的平台，它们只能被淘汰、关闭或改造。

解跃联合创始人王晓婷表示，《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》明确指出，除借款的线下审计服务外，不得开展线下业务。此举的目的是方便监管当局的监督和管理，并保护投资者的利益。因此，平台归档不是离线方式，也不会起作用。

在线贷款之家的专栏作家Soap指出，备案不是线下转账，这是许多在线贷款平台寻求的“出路”之一。一些平台甚至说他们不是p2p，以逃避监管，而另一些平台则提前将他们的业务转移到线下，同时清算他们的网上业务。“这个看似良性的退出实际上是在黑暗之中。线下p2p在没有任何监管的情况下开展业务，容易失控，投资者认可度不高，监管不到位，平台本身不受控制，容易成为非法集资，也给整个行业带来不稳定因素。为后续网上贷款监管和行业健康发展埋下隐患。"

据业内人士透露，许多平台已经将大竞价转移到了线下。大成律师事务所合伙人、互联网金融法律专家肖伟律师表示，p2p标准传输线路下有两种做法:

首先，债权被一家强大的第三方公司收购。通过p2p平台借款的企业已从不合规的“向社会不特定的大多数人筹集资金”转变为向固定的单一第三方公司(具有贷款资格)借款:

第二，兄弟公司和非股权相关公司将取代p2p平台成为新的信息中介。毕竟，拥有金融实力的在线贷款平台有限。对于合规性备案，一些平台直接找到由实际控制人或其亲属控制的其他公司，并试图通过更换合同来解决问题。也就是说，新公司继续充当信息中介，收取佣金，企业和投资者之间仍然存在直接的贷款关系。

然而，她指出，第二种方法风险相对较大。“由于中国能够合法吸收普通人贷款的机构有限，因此没有任何一家非持照机构能够具备这种资格。只要新公司仍作为中介参与交易，新公司本质上就扮演着p2p的角色，但尚未获得法律备案地位，新公司自身的法律风险令人担忧。”

四大出路:良性退出、并购、转型和许可

Soap认为，如果它可以被合并和重组，这是最好的退出方式。第一，重组可以充分发挥平台本身的优势，以资产提供资产，以资金获取资金；其次，这也为清算留出了时间。

王晓婷还表示，对于那些没有希望备案但质量较高的资产，可以采取市场化的方式，与已获得备案的平台进行合并或重组，使未获得备案的平台能够通过市场优化继续生存。另外，如果p2p不是核心业务，我们可以考虑在做好善后工作的前提下良性退出市场。

广州互联网金融协会会长、广州电子贷款总裁方巍表示，该平台无法备案的出路在于:

首先，它将转变为一家技术公司，不再从事金融业务活动，而纯粹为注册平台或其他金融机构提供技术服务，成为行业内的第三方服务提供商。目前，行业也需要这样的服务提供商。

第二是得到一个牌照。“对于一个无法备案的平台来说，即使它是离线的，也不可能像前几年的在线贷款那样，在一个不受监管、未经许可的环境中运营。这种现象是不可能的。”

他指出，如果你继续从事金融业务，你必须获得金融许可证。如果您不通过网上贷款申请，您可以通过获得小额贷款、保理、担保、融资租赁等其他金融许可来开展相应的特许金融业务。无论在哪个国家，金融机构都应该受到监管和高度监管，这也是出于风险防范的需要。金融风险防控被列为第19届全国代表大会三大硬仗之一。建议不要“无证驾驶”，也不要自己去打官司，这对股东和管理层都不好。

p2p申请会因为历史遗留下来的巨额出价而被一票否决吗？

肖飒律师表示，在合规指标中，异地操作、额度、风险准备金、银行存管、保险和存单、信息披露、财务审计、法律咨询、经营状况等都发挥着突出而重要的作用。她认为配额是重中之重。

她进一步指出，中国的刑法、民法和司法解释对超出限额的民间借贷持否定态度。特别是刑法第176条关于非法吸收公众存款罪的规定。原则上，只要有此类行为经过国家法律法规的规制，就有可能被怀疑违法。如果股票在备案前被稳步消化，这并不影响金融稳定和安全，投资者也可以认识到具体做法，那么空.仍然有一个解释如果你走自己的路，即使其他指标符合要求，这一点将被记录在案并拒绝。

“因为，当地金融监管当局的态度很明确，那就是‘严格要求’，而不是雷声大雨点小。在这种情况下，合规性备案的指标可能会得到严格解释。一些平台可能会使用非常规手段来转移“资产”以确保合规性，这可能会被撤销，并需要合理的解释。”

同时，她表示，股票业务在消化p2p平台方面存在实际困难，可以积极与当地金融办公室沟通，给出解决方案和应急预案，避免信息不对称引发的乌龙事件。

这三种类型的平台都是在申请期间精心投资的

对于大多数在线贷款投资者来说，他们最关心的是在申请期间如何投票支持p2p。

宋芳表示，可以看出平台的各项业务和运营是否符合银监会“1+3”管理体系和地方监管规定的监管标准，平台背景和规模不能再作为投资的主要考核指标。他认为应该谨慎投资以下三种类型的平台:

首先，应该仔细投资当前或常规财务规划的平台。对于当前和常规理财产品，一是存在期限分割和错配的嫌疑，平台流动性风险较高；第二，大多数当前和常规的财务规划产品没有明确的投资方向和实质性的项目信息，这被怀疑是非法集资。

此外，在此类产品的运营过程中，平台提供的投资清单只能在投资者投资后才能看到，违反了“在贷款人确认向借款人发放贷款资金之前，网上贷款平台应向贷款人披露借款人基本信息、项目基本信息、项目风险评估及可能的风险结果”的要求。宋芳指出，中央政府和地方政府发布的整改指引明确指出，以现行和常规财务管理形式存在的产品可能导致资金和资产期限错配，这被视为非法。

其次，过度借贷的平台应该谨慎投资。《暂行办法》规定:“同业拆借中同一法人或其他组织在同一信息中介平台上的贷款余额不得超过100万元人民币。”“超额”是专项整治共同基金的现象，是网上贷款平台备案必须解决的问题。目前，共同基金专项整治已进入验收阶段。如果平台仍然发布多余的项目，很难通过整改和验收，所以建议投资者慎重投票。

第三，迁移注册地点或注册新科目的平台应精心打造。随着北京和深圳对网上贷款监管政策的收紧，一些网上贷款平台打算通过将注册地转移到二三线城市来进行区域性机构套利；也有一些平台有许多非法业务，难以纠正，并通过注册新的主体逃避监督。这两种平台都有很高的合规风险，建议投资者谨慎。

网上贷款家园研究院院长俞白成建议，如果投资者无法把握平台能否完成备案，可以投资于备案意愿强的平台短期目标(如信息披露完善、合规性好)，并根据平台备案进度及时调整投资策略。

提示:以上内容仅供信息发布，不作为投资参考。网上贷款有风险，所以投资要谨慎！