金融骗局借“互联网+”下乡 本金可返但需50年

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编者按:在商业银行和农村信用社等传统金融体系之外，基于农村社会人际关系的私人资金流动从未停止过。

《证券时报》记者发现，目前，各种以“互联网加金融”为幌子的新形式，如加密数字货币、互联网消费回款等，正在侵入中国农村，反映出农村错综复杂的地下金融网络。然而，一些非法金融活动是通过庞氏骗局进行的，并通过熟人关系在某一地区蔓延，为中国农村埋下了巨大的潜在风险。

长期以来，远离金融、审计、法律等更为流行的契约形式，建立在农村社会熟人关系基础上的信用交易成为庞大的农村金融体系的背景。由于现代金融风险的普及和乡镇制度建设的缺失，一些农村地区已经成为一些灰色金融甚至非法金融活动的沃土。

2017年2月5日，中央一号文件(2017)发布，首次提出打击农村非法集资和金融诈骗。然而，一年过去了，记者最近走访发现，在一些县城和乡镇，加密数字货币、网上消费回款等新的金融形式正通过“互联网+”渗透到农村，并迅速传播开来。

镇上的“数字货币玩家”

小雨是一个普通的家庭主妇，住在一个中心省管辖的镇上。然而，自2017年1月以来，她一直与dkcoin和矿业保持联系，并自称是“数字货币玩家”。

"区块链，权力下放，每个人都可以买，你知道吗？"“手机可以在坐着的时候挖矿和收钱……”春节期间，当小余饶有兴趣地介绍自己玩数字硬币的经历时，记者很快发现了一个“漏洞”:她不知道分布式记账、计算能力、哈希值、场外交易是什么，甚至从来没有见过采矿机。

记者了解到，该Tik币采用“矿机租赁模式”，用户无需购买矿机，直接以10或900 Tik币的现价从1号到4号购买不同的网络虚拟矿机，然后每台矿机通过计算每天连续挖出0.011~0.048 Tik币，然后返还给投资者(即用户)。

“例如，如果你投资1万元(相当于30个Tik硬币)租一台采矿机，每天生产0.4枚硬币，你将在3天内生产1枚硬币，在1个月内生产10枚硬币，在3个月内生产30枚硬币。如果硬币不升不降，你可以在3个月内归还。采矿机租赁期为每年12个月，其余9个月为稳定的利润期。”不到向记者示威，打开蒂基硬币的移动钱包，登记并绑定账号，充值，你就可以躺着赚钱。

据dkcoin官方网站介绍，2015年11月，在欧洲和东南亚运营的Tick币由中国玩家推出，单一货币价格为70元/枚；2015年12月，Tik货币公开交易，当天货币升值30%，一周内升值50%；从2016年2月到7月，人民币价格一度从240元跌至120元，然后再创新高，接近600元/件；2016年8月，货币开启了“新型微型采矿机租赁模式”；从2017年1月到3月，泰克货币的价格处于压力之下，并有所下降。“市场上同时出现了害怕抛盘、恐慌性抢购和抢租的现象”。

2017年初，小余加入并动员他身边的人加入了这支“抢租”大军。在她身后，有她的亲戚和邻居，每个人都投资了几万元。

在过去的2017年，以比特币为代表的数字密码货币经历了过山车般的涨跌，一些加密的数字货币从数字资产变成了交易资产，引起了监管部门的关注和多次风险警示。然而，像这样的乡镇“数字货币玩家”并不太关心外部世界的这些“风暴”。“你投资1万元。不到半年，你的账户就会变成2万元，就这么简单。”

无尽的时间杠杆

与加密数字货币的纯网上交易行为不同，另一个吸引很多人花钱甚至借钱入乡的平台是云连辉，它自称是一个以“经营消费资源(消费者)”为主要内容的“网上购物回笼”平台。

线下商户、在线平台和用户构成了云连辉模式的三大主体。它的“商业模式”有两种:分级付费会员制和基于积分制的消费全额现金回馈制，在这两种模式之间有各级代理商和特许经营商以及各级会员。

平台成员小江最初以免费注册的形式成为普通会员，之后通过付费和鼓励更多人参与平台消费的方式被“推广”成为白金钻石会员。相应地，小江也将获得更高的平台回报和平台产品的代理回报。根据该平台，“白金钻石会员费在1000亿元至3000亿元之间；全国代理费收入超过5000亿元。

白金钻石会员肖强帮助一位消费者用户在云连辉平台的加盟商那里购买了一部价值2000元的手机。交易结束后，加盟商向云连辉平台支付了16%的货款，即320元；在剩下的时间里，以每天5/10000的浮动利率，返还给商家和消费者的总消费金额将减少2000元。因此，云连辉宣称“平台会让你花多少钱就回报多少”，云连辉会得到16%，回报116%。

那么，连云的福利资金来自哪里？除了会员费收入和代理费收入外，记者了解到，在云连会平台上赚钱的其他几种方式包括发布排名来赚取广告费；上市后清算；现金流收入，“云连辉有274天的现金流”；沉淀资本运营收入，“当有1亿会员时，将有超过200亿元的沉淀资金用于资本运营”。

此外，云连辉没有说的是，如果用户花费10000元，每天要花掉用户万分之五(0.05%)才能拿回10000元。第一天退5元，第二天9995 * 0.05% = 4.9975元，第三天4995001元。根据“时间杠杆”作用下的函数公式，用户需要18417天，即50年后才能收回本金9999元。然而，由于数字的无限循环，用户需要大约23000天才能得到9999.9元的本金，也就是说，超过63年，从理论上讲，用户永远也拿不回所有的本金。

为什么人们不断涌入

稍加筛选，就不难看出这些金融活动的“缺陷”。

记者只做了简单的搜索，就发现嘀哒硬币官方网站的最新展示是一个“危险网站”，而“嘀哒硬币”微信公众账户因投诉太多而被查封；在国家互联网金融风险分析技术平台发布的“网上购物全回报”平台巡查公告中，云连汇商城是数十个高风险平台之一，这些平台对盈利模式有所怀疑，有开发MLM模式新客户的嫌疑。那为什么有这么多人涌入？

“从参与者的角度来看，有些人真的不明白，他们渴望高回报，而另一些人则在火中取粟，明知有问题，但我相信仍有接受者在后面。”苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言认为，几乎所有的金融诈骗都是通过承诺高额回报或回扣来吸引新来者，然后通过新来者带来的资金来维持老年人的高收入。如果控制得当，几年内都不会有问题，但板块迟早会坍塌。

根据国家互联网金融分析技术平台的监测数据，仅在互联网金融领域，截至2017年上半年，中国已有3200多个非法平台，仍有1800多个非法平台活跃。在乡镇，薛洪言分析说，由于缺乏信息和金融知识，参与者更多的是在第一类，他们不被称为骗局。在当地社区熟人的帮助下，诈骗会迅速蔓延。从结果来看，村庄和小城市已经成为各种金融骗局的天堂和沃土。