大学生遭现金贷砍头息“套路”：利率高达31938%

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起初，我只想借几千美元，但最终它变成了6万多美元的债务。在短时间内，大学生小王积累了23笔贷款，在多次与收藏家打交道后，最终选择了报警。

从小王提供的贷款明细可以看出，小王每次贷款金额不到10000元，最高只有8000元。但在遭遇“砍头利息”(实际贷款金额小于合同贷款金额)和“路由贷款”(实际贷款金额小于借方金额)后，小王承担了近2万元的利息和6万元的债务，最高贷款利率达到31938%，远高于国家规定。该平台的斩首行动仍很猖獗

根据小王提供的贷款明细表，小王从5个现金贷款平台共借款2.3万元，但实际金额只有1.8万元。可以看出，这五个平台都有不同程度的砍头，其中砍头现象最为严重，达到37.5%。据不完全统计，有两个平台匹配名字和字母x贷款，即其字母flash贷款和其字母stone贷款。

据报道，长期以来，砍头利益已经成为行业内的潜规则。为了规避监管，许多平台将砍头费用打包成咨询费、手续费、服务费等项目，并通过扣除这些费用，变相突破了民间借贷利息的法定上限。田燕注意到许多现金借贷平台在他们的产品中明确声明他们不会触及借贷的红线。

此外，它在app公告中直接声明“年度综合利率不超过36%。”然而，当加上反串的砍头利率时，借款利率就会变成原来的样子，甚至高得惊人。

以X信贷款的可疑平台信闪贷款为例，网上贷款

2017年底，网民发现向平台借款1亿元，期限为9个月，共需利息890元，计算出贷款年利率为12%，符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。但是，按照“借8000元，得5000元，价格周期9个月”的计算，加上3000元的砍头利息，当人员支付的利息总额达到3710元时，借款利率就变成了79.2%，远远高于红线。

根据各方提供的五个软件名称，网上贷款田燕在搜索不完全后标注的疑似平台是自我放纵、任性和舞台音乐，其中有许多知名的大平台，如上市平台。如果前几个软件对可疑平台的判断有差异，那么最后一笔凤毛信贷款几乎可以归结为深圳市联想金融服务有限公司的凤毛信贷款..

据悉，集贸新贷款的申请和审核条件相当严格。除了个人基本信息和人脸识别，申请前还需要有一个实名手机号码，并正常使用3个月以上。此外，用户获得的申请配额相对较低。目前，据了解，其开业的最高适用额度为3500元。根据小王提供的贷款明细表，如果吉X信的贷款是吉的贷款，则本合同所示利率为49.5%，实际贷款利率为76.9%。可以看出，平台呈现的借款利率和包括砍头利率在内的实际利率都远远高于红线。

同时，网上贷款眼也注意到，如果当事人逾期，许多贷款平台会收取1%至10%不等的逾期费。即使不算砍头利息，逾期的费用也不小。

私人高利贷是针对大学生的

由于现金贷款平台的压力，许多大学生不得不冒险向利率更高的私人贷款机构借钱。从小王提供的贷款明细表中可以看出，他向贷款人借款18笔，累计借款金额3.18万元，但实际只获得1.963万元，贷款利率一般在1000%以上，甚至达到31938%。

这些私人贷款人主要通过微信联系小王，然后通过第三方平台签署借条。据悉，通过这些第三方平台签署的贷款合同具有法律效力，几乎等同于纸质合同。此外，它们只能在互联网上完成，而不能当场签署，这已成为越来越多的私人贷款人的首选方式。据小王介绍，他在7个借据平台上签了约20张借据。一些借据过期后，小王选择了续借，这暂时缓解了燃眉之急，但也越来越深。

网上贷款已经注意到许多私人贷款者提供的贷款利率极高，而“常规贷款”现象尤为严重。虽然小王的贷款金额为3.18万元，但最终签订的欠款金额为3.98万元。从这18笔贷款的信息来看，根据对方的要求，总共有7笔贷款需要签署更高数量的欠款。以“第xx项借款1600元至1000元，期限3天”为例。小王每天需要偿还人民币1600元，借款年利率达到7300%。但是，应第xx项的要求，小王与他签订了双倍欠款，即人民币3，200元。小王最终逾期时，其还款义务也是以到期人民币3200元为基础，逾期后的贷款利率为2000元

对于私人贷款者来说，无论是自己经营还是依靠贷款公司，向经济能力弱、自尊心强的大学生贷款都是一项安全的业务。网上借贷已经注意到，在许多现金借贷平台上，私人借款者张贴帖子来吸引大学生借钱。

过期后遇到暴力收集

小王深陷长期借款的泥潭，在几次拆东墙补西墙之后，仍然无法还清所有的债务。他最终选择了报警，因为他无法忍受收藏家的骚扰和口头攻击。

网上借贷注意到许多现金借贷平台或个人雇佣了收款团队，一个现金借贷平台甚至在官方网站上宣称其拥有先进的收款操作系统，甚至有海外访问团队。

一般来说，在与现金贷款平台签订贷款合同之前，双方不仅需要提供基本的个人信息，还需要提供亲友联系方式等其他信息。以贷款拍为例，在填写了两个亲戚朋友的基本信息和手机号码后，需要进行人脸识别。如果你想增加配额，你必须绑定芝麻认证，手机认证，信用信息认证，

信用卡认证等项目。通过微信等渠道向私人贷款人借款时，还应根据对方的要求提供相关信息。对于平台或借款人来说，这些措施有助于他们控制风险，但当借款人逾期时，收集者会利用这些信息威胁或恐吓当事人，进行暴力收集。凭借联想控股的平台，

以翼龙贷款为例，根据中国判决文件网的公共信息统计，翼龙贷款相关人员因暴力收集被法院判刑的案件多达13起，其中刑事判决11起。

选择报警的小王很幸运。根据最高人民法院关于民间借贷利率的规定，年利率超过36%的贷款合同无效，不受法律保护。小王佑全拒绝支付超过年利率36%的利息；然而，深深卷入长期借款的小王很不幸。作为一个人际关系简单的大学生，他显然没有赌博酒吧里的“兄弟”那么多门道。