存管银行测评启动 据传通过测评的银行仅有3家

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2018年，在线贷款行业迎来了备案的第一年。经过一年多的合规性，许多平台已经被行业淘汰。目前，1700多个正常运行的平台正在全力配合整改，争取在最后冲刺中获得记录。其中一个门槛是进入由共同黄金协会评估的银行进行资金存管。根据荣360网上贷款评级集团发布的第12次网上贷款评级报告，网上贷款平台的资金存管业务涉及50家银行。据业内消息，首批申请评估的存管银行中，只有三家通过了中国黄金协会的测试。

网上贷款银行的存管政策经常要求存管银行建立白名单系统

据荣360统计，截至2017年12月底，全国正常运营的网上贷款平台有736个，占荣360监测范围内正常运营平台的41.23%。目前，银行存管覆盖了64个城市的网上贷款平台，其中深圳和广州的本地化程度最高，均超过60%。共有50家银行参与网上贷款平台的资金存管服务，其中华兴银行和江西银行的资金存管平台数量最多，均超过80家。

2017年11月，网上贷款补救办公室和互助黄金协会联合发布了《关于开展同业拆借资金存管评估的通知》，对开展p2p资金存管业务的银行进行了评估。评估结果将采用“白名单”制度，并在互助黄金协会统一公布。此后，网上贷款平台的银行存管政策相继出台:互助黄金协会发布的《互联网金融个人点对点贷款基金存管业务标准》和《系统规范》对存管银行的具体规范提出了具体要求；银监会网上贷款整治办公室发布的《关于做好p2p点对点贷款风险专项整治和验收工作的通知》中也提到，p2p机构应将资金存放在通过互助黄金协会评估的银行。

随着银行存管政策的频繁出台，对存管银行的评估逐渐被提上日程。从存管银行的角度来看，存管银行在协调和风险控制方面更加严格。对于一些资质较差的平台，银行会更加谨慎，准入门槛也会更高。；从平台的角度来看，如果一家银行未能通过评估，可以考虑更换该银行。被存管银行拒绝或终止的平台将面临转型或退出。

此前，根据荣360网上贷款评级集团的调查，江苏省还制定了存管银行“白名单”，包括江苏银行(600919，咨询股)、恒丰银行、浙商银行、上海银行(601229，咨询股)和银行，并要求进入江苏交易所登记结算有限公司并使用其统一的接口标准。据业内人士称，北京也有自己的“白名单”，但具体银行尚未实施。

网上贷款平台取代了存管银行。压力很大。一些平台将被改造或撤销

在互助黄金协会发布的《互联网金融个人点对点借贷资金存管业务规范》和《系统规范》中，有三个要求是致命的:一是网上贷款资金的存管必须采用汇总账户+子账户的模式，这意味着一些存管银行只有大账户，而没有为每个客户开立子账户是不符合规定的；二是要求网上贷款平台在银行为客户开立的子账户只能是具有记账功能的虚拟账户。说明一些存管银行在市场上为客户开立的子账户如果是二级账户，则不符合要求；三是明确规定禁止客户和第三方代理开户，即禁止批量开户和委托开户，切断了与第三方支付机构的联合存管模式和与贷款机构的合作渠道。

上述要求之所以致命，是因为许多拥有网上资金存管系统的银行不符合上述存管法规的要求。因此，在当地监管机构要求网上贷款平台选择通过共同基金协会评估的银行存放资金的趋势下，银行要么选择退出基金存放相关业务，要么积极配合规范要求进行整改。相应的平台也将面临巨大的压力。除了选择通过评估的存管银行外，深圳、上海、浙江等地也要求存管机构本地化。因此，网上银行尚未存放的平台面临着极高的存管门槛，而网上银行存放的平台也面临着取代存管银行的巨大压力。一位接近监管层的业内人士向荣360网上贷款评级集团透露，首批申请评估的存管银行中，只有三家通过了中国黄金协会的测试。

据荣360统计，截至12月20日，中国728个网上银行存管平台中有32个已经取代了基金存管银行。除了联合存管机构未能满足监管要求外，还有存管机构本地化和技术化的原因。随着网上贷款平台备案截止日期的到来，银行存款已成为成功备案的重要加分项目，因此银行存款被更多平台视为备案的“优先”行为。然而，银行存款的高成本也将加速行业中的优胜劣汰。此外，由于合规成本和其他方面的监管限制，未来可能会有更多平台选择良性退出或业务转型。